Banca de management de numerar

Managementul oricărei instituții de credit în curs de dezvoltare dinamic trebuie să încerce să se asigure că valoarea băncii se apropie de maxim, și anume, banca face un profit la un anumit nivel de risc. La rândul său, managementul riscului bancar este un proces complex, care include un management al fluxului de numerar, monitorizarea constantă a riscului de risc de pierdere și de prevenire a acesteia de către serviciul efectiv, selectarea de personal calificat pe poziții obișnuite și directoare de punere în aplicare a proceselor automatizate.

Riscurile bancare sunt împărțite în mai multe grupe principale:

1. Riscurile financiare, care includ riscul de piață și moneda, riscul de lichiditate, rata dobânzii și riscul de credit, riscul de adecvare a capitalului, structura bilanțului, situațiile financiare.

2. Riscurile de afaceri, inclusiv riscurile ale infrastructurii financiare, juridice, piața.

3. Riscurile de situații de urgență, printre care sunt riscurile politice ale crizei bancare din țara de locație a băncii, precum și în străinătate.

4. Riscurile operaționale, inclusiv personalul de fraudă sau de clienți, riscurile de eșec tehnologic, strategia aleasă și sistemul intern al unei instituții de credit.

Cel mai dificil de a gestiona riscurile sunt considerate situații de urgență, astfel cum de multe ori ele apar în mod spontan și nu pot fi prevăzute, în special în cazul în care oricare dintre activele băncii sunt situate într -o altă țară. De exemplu, o interdicție privind operațiunile cu depozite într-o altă țară negates de gestionare a fluxului de numerar, care ar trebui să ajungă într-un fel sau o altă bancă. Altele riscurile pot fi reduse la minimum și pentru a avea succes.

Datorită faptului că operațiunile băncii principale sunt, cum ar fi acumularea de fonduri și de a le face disponibile sub formă de credite, o parte semnificativă a riscului de credit al băncii acoperă. Acesta include probabilitatea ca debitorul nu plătește înapoi împrumutul în totalitate, se va întoarce doar o parte sau de a efectua o operație de retur după termenul limită.

Printre riscul de credit al eliberării de rea - credință a persoanelor fizice, non-rambursare de către clienții corporativi, precum și riscurile pe care orice stat își va pierde capacitatea de a -și plăti obligațiile sale (suverane).

managementul riscului de credit presupune:

- gestionarea portofoliului de credite al băncii, principiile care sunt reflectate în politicile relevante ale planului de plasare a resurselor de credit, etc;.

- executarea de credit funcții (credite ar trebui să fie returnate, face un profit și să fie în cererea de pe piață);

- monitorizarea constantă a calității portofoliului de credite;

- alocarea creditelor neperformante, și măsuri de returnare a acestora;

- reducerea riscului de credit prin minimizarea supra-mare împrumuturi pentru orice persoană, regiune sau chiar țara, crearea unui sistem de rezervă pentru pierderile de credit și altele.

În plus față de rambursare a creditelor, banca trebuie să ridice fonduri pentru depozite, ca pentru cont propriu a produs doar o mică proporție de creditare. În scopul de a produce în mod eficient gestionarea fluxului de numerar, este necesar să se analizeze tendințele economice generale și ofertele firmelor concurente pentru a stabili ratele dobânzilor la depozite, atractive pentru clienții să aibă o bună reputație, să împrumute bani de pe piața interbancară, pentru a îndeplini cerințele de reglementare pentru emiterea propriilor titluri de valoare, este avantajos să investească sumele de bani primite înseamnă, de exemplu, în piețele bursiere sau valută, și altele.

Gestionarea fluxului de numerar al băncii este un proces complex, rezultatul final al care ar trebui să fie optimă structura bilanțului, oferind un profit la nivelul dorit de risc și respectarea reglementărilor și legislației existente.