Bănci de importanță sistemică: lista. bănci de importanță sistemică din Rusia

Băncile ca un fel de organizații comerciale, pe de o parte, joacă un rol esențial în economie, iar pe de altă parte - în cazul unor simptome ale tendințelor de criză - pot fi afectate mai mult decât altele în virtutea factorilor negativi relevanți. Ca urmare, ele pot deveni, la rândul său, este o povară asupra economiei naționale la ieșirea din criză. Dar puterea statului - pentru a preveni. Astfel, Banca Centrală a Federației Ruse a decis să facă o listă a instituțiilor financiare bancare cele mai durabile, mai bine decât orice alt protejat de efectele crizelor, și, prin urmare, nu poate fi decât o povară pentru buget, dar, de asemenea, pentru a promova producția economiei naționale a situației dificile în care este în prezent . Care instituțiile financiare sunt incluse în această listă?

Esența băncilor de importanță sistemică

bănci de importanță sistemică din Rusia - ceea ce este această structură? Acest termen se referă la cele mai mari instituții de credit care, în vederea respectării acestor sau alte criterii, sunt caracterizate ca având o mare importanță pentru economia statului. Astfel de indicatori pot include valoarea capitalizării băncii, gradul de prezență în regiuni, precum și informații cheie privind starea financiară de ansamblu a structurii.

Cu toate acestea, criteriile oficiale, la nivelul reglementărilor, este în curs în Federația Rusă. Prin urmare, o anumită listă a băncilor de importanță sistemică - ca, de exemplu, publicat în iulie 2015, Banca Centrală a Federației Ruse, format în principal pe baza mecanismelor interne ale estimărilor de reglementare. Listele instituțiilor relevante pot fi, de asemenea, de exemplu, agențiile analitice - cum ar fi „Rating-ul RIA“.

interese guvernamentale

Cu toate acestea, există dovezi că criteriile de includere a băncilor de importanță sistemică în viitorul apropiat poate fi fixat la nivel legislativ. Această problemă, după cum nota analiști, elaborat la diferite niveluri de consultări de pe piața financiară a Federației Ruse. Băncile rusești sunt să fie clasificate ca fiind de importanță sistemică - dacă vorbim despre listele publicate de Banca Centrală pot fi eligibile pentru sprijin de stat în caz de criză - de exemplu, în cazul în care sunt observate cu probleme de lichiditate. Astfel, autoritățile pot fi interesate în menținerea stabilității instituțiilor financiare de credit și datorită faptului că acestea, la rândul lor, să contribuie la asigurarea stabilității economiei în ansamblu.

Informeaza controler

Se poate remarca faptul că, în 2013, Banca Centrală a publicat un document interesant - specificând un proiect în care au fost raportate criteriile de clasificare a băncilor de importanță sistemică la. Această sursă a declarat că lista băncilor de importanță sistemică în Rusia poate fi configurat în funcție de valoarea activelor instituțiilor, ponderea depozitelor, precum și valoarea fondurilor care sunt implicate în alte instituții financiare. Recomandări relevante au fost pe baza criteriilor Comitetului de la Basel pentru supraveghere bancară, precum și sfaturile experților străini. În acest caz, performanța financiară a Băncii Centrale ar trebui să fie măsurate, în conformitate cu prevederile proiectului, pe baza performanței instituției în 3 ani.

De asemenea, știm că în ianuarie 2014, Banca Centrală a emis orientări pe baza dispozițiilor care trebuia să definească o listă a băncilor de importanță sistemică. 2014, după cum a sugerat de către unii experți, a fost luată în considerare în aspectul de evaluare a performanței - atât pentru el lista relevantă nu a fost publicat. Cu toate acestea, există un punct de vedere opus. Unii experți au sugerat că anul în care Banca Centrală va publica prima listă a băncilor de importanță sistemică, 2014 într-un fel se datorează tendințelor crizei și necesitatea de a defini lista organizațiilor de credit cele mai stabile. Cu toate acestea, Banca Centrală a format lista corespunzătoare a instituțiilor financiare numai în luna iulie 2015.

băncilor de importanță sistemică în conformitate cu CBR

Luați în considerare, prin urmare, ceea ce este acum Banca Centrală alocă sistemic bănci importante. Lista include 10 Rusă importante instituții financiare bancare.

Și anume:

- Sberbank - cea mai mare bancă din Federația Rusă;

- VTB - al doilea mare activele bancare ale Federației Ruse;

- Banca Agricolă;

- Raiffeisen Bank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FK "Deschidere";

- Rosbank;

- PSB;

- Alfa Bank.

În calitate de experți estimează această listă? Analiștii pieței cred că Banca Centrală a prezentat și include o listă a băncilor de importanță sistemică, în ansamblul său, este logic. Mulți experți, în principiu, înainte ca autoritatea de reglementare a făcut această listă, a sugerat că aceste instituții de credit și financiare vor intra în ea. Cu toate că, în cazul în care numai pentru că aceste instituții - cea mai mare din Rusia, în termeni de active. Ele acumulează un total de 60% din capitalul bancar rusesc.

Criteriile de la Banca Centrală

Că banca centrală este de așteptat în viitorul apropiat să publice criteriile pe baza cărora au fost identificate bănci de importanță sistemică, o listă pe care le-am considerat mai sus. Acest lucru, în special, au declarat reprezentanții autorității de reglementare într-un interviu mass-media. Se poate observa că unele dintre criteriile disponibile publicului chiar acum - dacă examinați informațiile din comunicatele de presă ale CBR. Deci, unul dintre ei a spus că 1 octombrie 2015 în stabilirea băncilor de importanță sistemică va fi considerată un indicator al valorii de lichiditate pe termen scurt. Cerințele pentru valoarea sa va crește treptat. Rata de 60% Se va presupune inițial, dar în 2019 va trebui să fie de 100%.

De asemenea, este cunoscut faptul că Banca Centrală în 2016 va stabili cerințele pentru rezervele de capital - în conformitate cu criteriile care au determinat recomandările Basel. Cifra corespunzătoare sub forma unui supliment la capitalul de bază necesare pentru a compensa pierderile în cazul unei crize, ar trebui să fie 0,625%, în ceea ce privește activele ponderate cu risc. În fiecare an, criteriul va deveni din ce în ce stricte. Până în 2019, băncile vor trebui să se asigure că tamponul de capital în valoare de 2,5%.

reprezentativitate optimă

Se poate observa că, în precizând că dorește să definească băncilor de importanță sistemică din Rusia, în 2014, sa spus că valoarea instituțiilor financiare și instituțiilor de credit și prezente în lista ar trebui să includă cel puțin 80% din piața rusă a activelor bancare.

În acest sens, unii experți au sugerat că, în prima listă a sistemică instituții importante vor fi în jurul valorii de 50 de organizații. Mai mult decât atât, într-un interviu cu reprezentanții mass-media ale Băncii Centrale, în toamna anului 2014, a raportat că starea corespunzătoare ar trebui să primească 19 bănci, acumulând, la rândul său, 70% din capitalul pe piața națională.

Abordări la evaluarea băncilor de importanță sistemică

Deci, ne-am uitat la mai multe criterii, care sunt determinate de bănci de importanță sistemică. Acestea sunt enumerate, format din Banca Centrală, am examinat, de asemenea. Ce spun ei reprezentanți ai instituțiilor financiare și analiștii de piață cu privire la posibilitatea de a forma o listă corespunzătoare și principiile ei de pregătire?

Astfel, punctul comun de vedere, potrivit căruia statutul de importanța sistemică a băncii - aceasta nu este atât de mult o preferință ca o responsabilitate sporită. Credit și organizarea financiară, pe care l-au primit, să fie gata să-și îndeplinească obligațiile - legate atât decizia problemelor economice interne ale statului, precum și participarea la comunicațiile internaționale. Reprezentanții Băncii Centrale a subliniat că băncile care au fost pe lista de importanță sistemică nu ar trebui să se bazeze necondiționat pe sprijinul financiar din partea statului. Un rol important în a ajuta la rezolvarea eventualelor probleme în instituție, după cum sa menționat de către managerii de top ai Băncii Centrale ar trebui să joace acționarilor.

Criteriile de clasificare a băncilor în sistem: Expert Evaluările

Ce spun experții despre publicat în acest moment criteriile Băncii Centrale pe care băncile sunt clasificate ca fiind de importanță sistemică? Astfel, analiștii evaluează foarte pozitiv inițiativa Băncii Centrale în lumina cerințelor privind rezervele de capital. Cu toate acestea, mulți experți sunt interesați, pe baza care sunt motivele pentru banca centrală a stabilit un record marcat de noi mai sus.

Potrivit unor analiști, un criteriu important în evaluarea stabilității instituțiilor financiare din Rusia ar trebui să fie calitatea managementului. În cazul în care banca este condusă de manageri competenți, este, în orice caz, crește șansele de succes în depășirea crizei, precum și executarea funcțiilor care sunt relevante pentru economia țării, spun expertii.

prinde din urmă cu liderii

Băncile rusești, care a făcut Banca Centrală în lista de importanță sistemică, sunt de asemenea concepute pentru a fi un model pentru alte, eventual concurente instituții financiare, a declarat analiștii.

În principiu, credibilitatea lor în ochii participanților pe piața de credit din Rusia nu poate fi pusă la îndoială, spun experții, dar organizațiile de dimensiuni mai mici, ar fi frumos să se poată vedea, din cauza căreia băncile mari, în special, sunt în curs de dezvoltare cu succes și evaluate pozitiv de reglementare. În acest sens, publicarea Băncii Centrale a lista completă a criteriilor de clasificare a instituțiilor de credit și financiare la sistemul poate deveni un stimulent semnificativ pentru a îmbunătăți eficiența sistemului bancar în ansamblu, spun analistii.