Frauda cu carduri bancare și lupta împotriva ei. Cum să vă proteja de fraudă

Plastic card bancar este un mijloc universal de plată. Acesta oferă acces non-stop la banii conținute în contul curent. Cardurile de plastic pot fi de debit și de credit. Articolul se concentrează asupra modului de a vă proteja de fraudă.

Aflați mai multe despre carduri

card de plastic în sine nu conține nici un ban. Toate acestea sunt pe cheltuiala proprietarului. O bucată de plastic - înseamnă doar de acces la bani.

Pe partea exterioară a detaliilor proprietarului cardului sunt listate, care sunt necesare pentru ca banca să-l și decizia sa de a efectua operațiunea solicitată identifică. Pentru a utiliza cardul, nu neapărat prezența sa fizică. Este suficient să se precizeze detalii.

Până în prezent, a inventat o mulțime de moduri de a părăsi un respectabil de debit titular bancar sau card de credit fără fonduri. Scris de diverse programe malware. Furate datele personale ale deținătorului de card. Hacked serverele de companii și bănci. Prin trimiterea unui mesaj diferit pentru telefonul mobil și, prin urmare, cetățenii creduli infractorii obțin acces la conturi, etc. Frauda cu carduri bancare - convenabil și de afaceri cu risc scăzut. Și acest lucru se datorează faptului că pentru a prinde atacator, și să dovedească vinovăția lui nu este atât de simplu. criminalitatea cibernetică în societatea modernă, prin utilizarea tehnologiei informației în scopuri infracționale este masivă. Aceasta face ca posesorii de carduri devin ostatici ai situației și, prin urmare, și să fie vulnerabile la escrocherii.

Modalități de a accesa hărți

Frauda cu carduri bancare pot avea loc într-una din cele două moduri.

1. carduri furate sau contrafăcute pentru a achiziționa bunuri pentru revânzare.

2. Utilizați o varietate de trucuri atacatori avea acces la ATM, detaliile contului și codul PIN.

Mașină de numerar sau (mașină de grăitor automate (Teller)) ATM-uri concepute pentru a simplifica tranzacțiile pentru emiterea, primirea, transfer de numerar, serviciile de plată și alte operațiuni financiare, fără participarea unui angajat al unei instituții de credit. În același timp, să profite de aceste servicii, în orice moment al zilei. Simplitatea, comoditate și acces direct la numerar ATM-uri a făcut în cerere și popular în rândul populației, și, în consecință, printre criminali.

Frauda cu carduri bancare se produce prin atacurile hacker-ilor care vizează ATM. De asemenea, se poate face prin copierea informațiilor de carduri cu benzi magnetice, să stabilească capcane pentru facturile care duce la dispariția banilor sau problema nu este întreaga sumă solicitată de la ATM.

Pierdut sau furat cardul de plastic în mâinile infractorilor ar putea confrunta cu scriitura proprietarului de pe toate fondurile deținute în contul. Același lucru este valabil pentru un card bancar fals, care se face în numele unei anumite persoane, pe seama care sunt disponibile fonduri.

Vizite de la fraudele cu carduri

Astăzi, cu aceste informații, este de dorit să citească fiecare cetățean. Frauda cu carduri de plastic include mai multe tipuri diferite de trucuri și înșelăciune.

Falsificarea - fabricarea de plastic cu detalii identice ale acestui card un proprietar real. Acest truc vă permite să efectuați orice operații. Pentru a te salva de fraudă, banca stabilește o protecție împotriva selecționării de detalii. Dezvoltarea de metode pentru a fura bani din cărțile făcute această metodă este mai puțin rentabilă. Acum opțiune mai simplu este de a fura detalii bancare.

Phishing - metoda de furt prin care evazioniștilor prin diferite mijloace de comunicare (telefon, e-mail, etc.) sunt asociate cu titularul cardului, în numele băncii. Scopul lor este de a afla proprietarul datelor confidențiale. Telefon de tip phishing - un mod foarte comun de furt. Deoarece titularul cardului primește un apel, de obicei, un mesaj de informare că plata a fost făcută din cont, trebuie să ramburseze datoria, cardul este blocat, etc. Apelul se efectuează în modul automat și o voce electronică este sunat cu informații înfricoșătoare, fără a specifica datele instituției financiare, din care este trimis mesajul. După aceea, pentru mai multe informații trebuie să contacteze operatorul. Același text indică în mesaje SMS și e-mail. În timpul apelului numărul indicat operatorul încearcă să găsească informații sensibile , care mai târziu va permite infractorilor să golească carduri. Frauda prin skimming permite copierea datelor cu ajutorul unui dispozitiv special pe ATM.

Furtul de informații card din serverele de magazine online, care nu sunt obligate să țină evidența proprietarilor respectivi. Dar acest lucru este de multe ori nu sunt respectate. Evazioniștii folosit cu succes.

Uneori, angajații băncilor fără scrupule, ei înșiși dau criminali informații pe hartă. Sau din cauza neglijenței personalului acestor informații devin proprietatea intruși.

Cu ajutorul evazioniștii de echipamente speciale hack card cu un cod PIN în timpul ATM utiliza cu dispozitive speciale (Micro, tastatură deasupra capului, cititoare de carduri). Un astfel de echipament citește detaliile și parolele introduse.

Folosind un fals ATM-uri, de asemenea, vă permite să carduri goale. Frauda a făcut drum „buclă libanez“. Această opțiune permite infractorilor să preia cardul altcuiva. Pentru că evazioniștii sunt plasate în fanta dispozitivului de citire o bucată de folie, care nu sunt mapate de deschidere de ieșire după operație. Aproape atacatorii oferă pentru a introduce un cod PIN, spunând că, după această acțiune va hartă. După încercări nereușite de a escrocii convinge proprietarul pentru a transforma a doua zi la banca, atunci când lucrează colecționari și ingineri, dar nimic nu se va întâmpla până în acel moment. Cardul poate fi lăsa în siguranță. Atunci când proprietarul părăsește escrocii ATM recuperate harta de film fotografic. Ele îndepărtează toate mijloacele.

frauda card bancar se produce prin intermediul CNP-tranzacții, adică operațiuni efectuate în rețeaua Internet pe baza detaliilor. Proprietarul și plastic său bancar nu este implicat.

Operațiuni pe un card furat sau pierdut, ceea ce se întâmplă în intervalul de timp dintre aceste evenimente și de blocare din plastic. De asemenea, mulți oameni uituci scrie codul PIN pe card în sine, pe orice bucată de hârtie sau într-un notebook. În caz de furt sau pierdere a pungii cu evazioniștii pungă devin titulari ai nu numai întregul conținut, dar, de asemenea, banii dintr-un cont personal.

Dobândirea - o metodă în care are loc repetarea alunecare. Acesta poate fi, de asemenea, efectuate modificări în conținutul său. Pentru aceasta se face pe un terminal electronic sau câteva cărți de amprente digitale aluneca pe imprinterului. Acest lucru este necesar pentru a putea schimba valoarea tranzacției sau crearea de noi documente de plată după semnarea chitanței de client.

Rambursarea de cumpărare amenință proprietarul unui card de credit merge în minus. Pentru a face acest lucru, escroc, hacker sau angajat al întreprinderii comerciale în cazul în care clientul face o achiziție, deține o operațiune de returnare a banilor, care crește soldul cardului. Atacatorul folosește agent înscris. Societatea comercială este amintind de restituire. Clientul rămâne în roșu.

Ce să faci când detectează primele semne de fraudă?

utilizarea frauduloasă a cardurilor de plată - un fenomen foarte comun. Victima lui ar putea fi oricine cu un dispozitiv de plastic. Prin urmare, este necesar să se blocheze cardul imediat, atunci când prima suspiciune. Iar banca poate scrie o declarație de dezacord cu operațiunea, precizând motivul, dacă sa întâmplat fără știrea dumneavoastră.

fraudă carte de Sberbank

Dispozitivele din plastic ale acestei instituții este adesea supus unor atacuri de diverse escrocherii. Cele mai frecvente metode de furt - mesaj SMS cu textul pe care cardul a fost blocat, iar pentru reluarea operației este necesară pentru a apela numărul indicat. Astfel de notificări text pot obține mii de utilizatori carduri Sberbank. Nu uita că toate mesajele trimise de către Sberbank, vine de la un număr. În cazul în care notificarea de la o altă destinație - este criminalii.

carduri Frauda Sberbank apare cel mai adesea cu dispozitive de plastic «Master Card Standard» și «Visa Classic». Prin urmare, pentru a face cumpărături cu ei, mai ales pe internet, este necesar în magazine auditate, pe care le puteți citi comentarii.

PrivatBank

PrivatBank fraudă carte este cel mai adesea realizată utilizând un skimmer. Pentru numere care nu se văd prin camera predeterminată, atunci când atacatorii PIN administrate trebuie să voleul aproape o secvență de numere apelate.

Un alt mod - „bani în plus“, care permite evazioniștii să cunoască codul a venit în mesaj SMS către titularul cardului, pe care el însuși proprietarul contului (nu suspecta un truc) dicta prin telefon. Acesta este adesea cazul atunci când achiziționați de la magazinele online.

fraudă Card de „porumb“

Infractorii folosesc adesea mai mult de un mod interesant de a fura bani, în care se utilizează harta „Corn“. Frauda are loc prin crearea unui magazin online, aparent de la „Euroset“, în cazul în care puteți face achiziția mult mai ieftin decât în salon. bonusuri Plus. Pentru a face o achiziție, consilierul trebuie să dicteze numele complet, data nașterii, carduri de coduri de bare, cuvântul secrete, care a intrat într-un mesaj de tip text, care este, informații care, în orice caz, este imposibil de spus. După aceea, cu contul de card debitat bani și titularul de cont rămâne fără a cumpăra.

Cine va returna banii furați?

Rambursați furate de fraudatori, are loc după ancheta, care ar trebui să stabilească unele fapte.

1. Fă-o singur proprietar cheltuit economiile lor, și apoi a decis să-i întoarcă?

2. Eroare la ATM sau banca?

3. Sau este opera o înșelătorie?

În cazul în care se constată că anularea de bani nu a fost din vina titularului de card, a rambursat suma furată. Emitentul este obligat să-l întoarcă, care nu este, de obicei, într-o grabă de a face acest lucru. Sarcina de compensare este atribuită punctului de vânzare sau dobânditorului. În timp ce participanții înțeleg despre cine ar trebui să se întoarcă pierderi și cine este de vina, titularul cardului poate aștepta banii lor pentru o lungă perioadă de timp. Pentru a nu întârzia luarea în considerare de către acționează ca un regulator de sistem de plată, care formează normele comune pentru toți participanții, calendarul și comportamentul algoritmului.

Procesul de investigare a furtului din contul

Card de credit de fraudă, precum și dispozitive de debit și de plastic, există aceleași metode. Acest lucru înseamnă că ancheta pentru a identifica pe cei responsabili pentru ceea ce sa întâmplat furt are loc printr-un singur sistem.

Inițial, dobânditorul (proprietar ATM) este debitat cu suma pe care titularul concursuri. Emitentul (banca) impune dobânditorului să furnizeze documente. Acestea ar trebui să confirme validitatea debitarii. Acesta este dat de treizeci de zile. În termenul prevăzut prevede dobânditorului revendicat documente și să le familiarizeze cu titularul de cont. În cazul în care clientul este de acord și confirmă faptul operațiunii, problema este considerată a fi o concluzie dinainte, iar ancheta să fie încheiată. În cazul în care dobânditorul a furnizat documentele întocmite cu încălcări, sau termeni neglijate, suma este debitată din contul său în favoarea băncii (emitentul), iar apoi scoateți faptul argumentat și a declarat motive legitime. În această etapă, banii proprietarul nu vor fi returnate. După anularea, în termen de patruzeci și cinci de zile, în cazul în care nu au fost urmate de nicio acțiune din partea dobânditorului, suma furată este creditată în contul titularului de card de plată.

Există situații în care proprietarul ATM nu răspunde în mod corespunzător la solicitarea emitentului pentru documente, deoarece consideră că nici el, nici priza nu este vinovat de furt, prin urmare, nu este necesar să fie responsabil pentru ea. În acest caz, ancheta se desfășoară în alt mod.

Suma similară cu banii furați este debitată din contul dobânditorului emitent. Acest lucru este documentat. După aceea, emitentul trebuie să își dovedească nevinovăția în fața dobânditor. Dacă acest lucru eșuează, proprietarul ATM returnează suma furate la titularul cardului.

Există cazuri în care argumentele dobânditorului nu sunt convingătoare sau nu-l dovedesc pe deplin dreptate. În astfel de cazuri, responsabilitatea pentru furtul se bazează pe mai multe aspecte ale procesului și investigația efectuată de către predarbitrazhnogo de decontare. Pentru a face acest lucru, emitentul se depune în termen de șaizeci de zile de la data cererii de examinare a cauzei din momentul rambursării. În timpul actului achizitor și emitent care dovedesc nevinovăția lui prin aducerea argumente și probe. În cazul în care părțile ajung la un acord, plata de daune se produce în mod egal, în cazul în care nu, cazul este înaintat Comitetului de arbitraj. Este o Comisie a sistemului de plăți. Comitetul examinează toate argumentele și probele părților, și apoi se încheie. Decizia comisiei de arbitraj este obligatorie. În cazul în care părțile nu sunt de acord decizia, atrăgătoare, dar cantitatea de furt, în acest caz, nu ar trebui să fie mai mică de cinci mii de dolari.

Procesul de investigare a fraudelor cu ATM-uri

Frauda cu carduri de plată asociate cu operațiunile efectuate prin intermediul ATM-uri, trece alte etape ale anchetei. În cazul în care ATM nu da bani, dobânditorul emitent trimite interogare pentru a verifica posibilitatea unor defecțiuni tehnice în deservirea un anumit cont sau cu o distribuție necorespunzătoare a facturilor. O astfel de situație nu este o fraudă.

Dacă se utilizează un ATM efectuat tranzacții frauduloase, cum ar fi retragerea de numerar, ancheta are un singur emitent sau o participare cu un dobânditor. Este clarificat vina și compromis puncte posesorilor de carduri. Pentru majoritatea acestor cazuri, emitentul este responsabil, așa că anticipează aceste riscuri pentru a compensa pentru furtul de compensare a deținătorului de card de la compania de asigurări.

Combaterea fraudei cu băncile

Frauda cu carduri bancare a însemnat că multe instituții trebuie să lupte cu infractorii. Dar cu aceasta, ei nu întotdeauna face față cu succes.

De exemplu, pentru a combate skimming folosesc adesea tehnologia IBS + protecție de la compania «TMD Security». Firma este un lider în protecția creatorilor de ATM skimming. Succesul tehnologiei, datorită faptului că o protecție specială este instalat în interior, potrivit pentru toate tipurile de ATM și ușor de asamblat.

Mutarea ATM-uri de sistem de operare «Microsoft Windows», bază elementară «Intel» folosind protocolul TCP / IP, în contrast, crește semnificativ riscul de atacuri. În acest scop, evazioniștilor să efectueze atacuri specifice (vizate).

Acum, tot mai mulți criminali sunt de cotitură la o varietate de programe pentru a avea acces la cardurile de plată. Acestea sunt introduse în ATM. După ce programul va fi de a aduna toate informațiile relevante cu privire la operațiunile. O astfel de ATM-uri nu diferă de la un ATM normală. Prin urmare, o persoană obișnuită să o recunoască este imposibil.

Frauda cu carduri bancare pot fi prevenite prin instalarea unor caracteristici speciale de securitate pe ATM. Ele reprezintă semnalizarea pe ușa zonei de serviciu și un program pentru a provoca o protecție a informațiilor.

Cum sa te protejezi de fraudă?

Credit fraudă card sau dispozitive de plastic de debit - în prezent, un fenomen foarte comun. Prin urmare, este necesar să se ia măsuri pentru a reduce la minimum riscul de furt de fonduri. Pentru a face acest lucru, trebuie să respecte următoarele reguli.

1. Nu distribuiți codul PIN, să nu-l scrie pe un card, semn de carte, etc.

2. Nu transferați cartela de la o altă persoană.

3. Faceți achiziții în magazinele auditate.

4. Acoperiți tastatura mână în timp ce introduceți un cod personal.

5. Nu raportați angajații imaginari ai detaliile cardului bancar.

6. Nu spune parola, care a intrat într-un mesaj pe telefon.

7. În caz de pierdere sau de pierdere a cardului, trebuie să aibă un număr de telefon mobil, prin care acesta poate fi blocat imediat.

În prezent, suntem inventa noi forme de fraudă cu carduri bancare și metode de protecție împotriva furtului. Prin urmare, în plus față de măsurile de precauție furnizate de emitent, dobânditorul, sau o întreprindere comercială, trebuie să respecte toate cerințele de la apărarea adversă.