Cum să obțineți un împrumut bancar, cu o istorie de credit rău și interes scăzut

Uneori, cerințele de împrumut pot fi îndeplinite numai prin credit bancar. Oferte greutatea de piață. Cum să nu fie confundat cu alegerea?

Cum de a obține un credit?

În Rusia există guvernamentale și comerciale multe organizații, fiecare dintre care oferă propriile sale condiții unice. Schema de obținere a creditului este aceeași în orice instituție de credit. Trebuie să selectați un serviciu, pentru a oferi un pachet de documente și să aștepte decizia.

Banca poate solicita:

- pașaport, ceea ce confirmă cetățenia Federației Ruse;

- certificat de la angajator cu privire la nivelul de venit pentru ultimele 6 luni;

- copie a contractului de muncă sau a unui sigiliu certificat al întreprinderii;

- o a doua hârtie pe o alegere (licență, pașaport, ID-ul militar de conducere, etc ...).

În cazul în care suma creditului este mare, poate fi necesar:

- garantarea unor terțe părți;

- o garanție sub forma de proprietate.

Împrumuturile sunt eliberate cetățenilor din Federația Rusă, în vârstă de 21 de ani la 75 de ani. Atunci când această limită superioară se va realiza la sfârșitul cooperării cu banca. Condiții, termene și documente pot varia în funcție de programul selectat.

Cum se obține un credit de consum? Creditele în numerar pot fi emise în ruble, dolari sau euro. Ratele dobânzilor depinde de valuta. Taxa pentru utilizarea fondurilor împrumutate pot fi mai mici în cazul în care acestea sunt prevăzute cu garanții suplimentare sub formă de gaj sau garanție.

exprima

Dacă aveți nevoie de bani rapid, iar timpul să aștepte decizia băncii nu, puteți contacta „Credit Cafe“, „credit instant“, și așa mai departe. D. Aceste organizații oferă clienților lor un mic împrumut pentru câteva zile, la o rată a dobânzii preferențială. Cum de a obține rapid un împrumut? Doar du-te la „Bystrodengi“ la locul de muncă, identificarea, informații despre angajator și în termen de 20 de minute pentru a ridica banii. Avantajele unor astfel de organizații multiple: setul minim de documente, luare a deciziilor de mare viteză. Cum se ajunge rapid un împrumut pentru ruși? A doua opțiune - pentru a porni la banca, care a luat un împrumut anterior. În cazul în care condițiile de venit nu sa schimbat, este probabil că, odată cu decizia de a trage pentru o lungă perioadă de timp nu va fi.

Verificați dacă băncile?

În timpul examinării cererii creditori verificați mai întâi caracterul adecvat al datelor din chestionar. Informații suplimentare sunt analizate pentru a opri factorii .. Vârsta de pensionare a înregistrării împrumutat într-o regiune instabilă, etc. Fiecare parametru al programului chestionar atribuie un scor. Pe baza numărului total al băncii decide.

Ce ar trebui să acorde o atenție la potențialul finanțator:

- valoarea totală a supraplat;

- penalități pentru plata cu întârziere a taxelor de rambursare anticipată;

- toate notele de subsol din contractul prescris amenda de imprimare.

Cum să obțineți un credit bancar, fără asigurare?

Ușor, în cazul în care suma creditului este mică. În conformitate cu Legea federală „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor“, de asigurare forțată este ilegală. Aceste cerințe sunt opționale, dar poate crește rata dobânzii în cazul în care clientul refuză serviciile. Pe de altă parte, în cazul în care evenimentul asigurat debitorul primește bani și pentru a evita problemele de plată a împrumutului.

reputație proastă

Criza economică din 2009-2010 a lăsat mulți oameni fără locuri de muncă. Pierderea unei surse de venit, acestea nu sunt în măsură să rezolve cu băncile privind obligațiile lor. Acest lucru se reflectă în istoria de credit. Cu toate acestea, nevoia de bani pot apărea în orice moment. Unde și cum să obțineți un împrumut „rău“ clienții?

Problemele pot apărea din cauza unei erori de banal. Conform statisticilor, 30% din creditele plătite cu întârziere din cauza clienților uitare. Prin urmare, băncile oferă adesea un SMS serviciu de informare cu privire la calendarul de plăți. Sunt de acord sau nu, decide clientul. Un alt lucru, în cazul în care banca refuză să acorde credite, referindu-se la istoria de credit rău a debitorului nu este nici măcar conștient. Apoi, există posibilitatea de a verifica solicitarea de informații către biroul de credit toate datele clienților. date incorecte pot fi corectate. Unele bănci emite împrumuturi, chiar debitorilor „rele“, dar la rate ridicate ale dobânzilor. Returnarea unui împrumut la timp și în întregime, clientul poate îmbunătăți reputația.

Rasfatul relația cu banca o dată, oamenii se tem să meargă la instituția din nou. Și pentru un motiv bun. Mai ales pentru că băncile sunt interesate în lucrul cu clienții mai vechi. Cum să obțineți instituțiile de credit cu care relațiile au fost pătate în trecut? La fel ca și în alte organizații. Clienții care doresc să îmbunătățească reputația lor prin transformarea în departamentul de credit cu o cerere de a construi un nou program de plată și să fie de acord cu privire la mărimea plății. Băncile sunt interesate să returneze împrumutul, prin urmare, reticenți să se întâlnească.

Cum de a fi retras

Ia un împrumut de persoană ocupată în vârstă de 21-60, toate celelalte lucruri fiind egale, este destul de ușor. Cu toate acestea, nevoia de bani pot apărea la persoanele de vârstă înaintată. Ca un pensionar pentru a obține un împrumut? Pentru categoriile cele mai vulnerabile ale populației băncilor sunt în curs de dezvoltare de programe cu condiții speciale. Pentru instituțiile de credit, pensionarii sunt categorii de debitori atractive, deoarece:

- acestea sunt respectă legea, respectabil și cu caracter obligatoriu;

- acestea au cel mai puțin și sursa de mică, dar constantă de venit de la.

Dar piatra de poticnire pentru astfel de debitori pot fi:

1. Vârsta. La momentul de rambursare a creditului plătitorului trebuie să aibă vârsta sub 75 de ani.

2. Nivelul venitului. În cazul în care singura sursă de fluxul de numerar este pensia debitorului este dimensiunea mare a creditului nu ar trebui să conteze. În cazul în care un client potențial trebuie să continue să lucreze sau să se angajeze în activitatea de întreprinzător, șansele de el mult mai mult. Condițiile de creditare vor diferi numai în termeni. Ratele dobânzilor vor rămâne la același nivel.

O altă caracteristică în serviciul pensionarilor - obligatorii de asigurare de viață de credit. Astfel, instituția financiară nu suportă riscurile asociate cu decesul clientului, ceea ce ar atrage după sine un împrumut implicit. Dar chiar și în acest caz, un pensionar se poate baza pe o cantitate mică de împrumut pe termen de câteva luni. Pentru a-l crește, trebuie să atragă tânăr garant cu un nivel ridicat de venit. Dar aici apare o altă problemă. În cazul decesului debitorului activele și pasivele sale sunt transferate la o rudă. Iată cum să obțineți un împrumut pensionarului pentru o sumă mare.

împrumut fără dobândă

Astăzi, multe bănci oferă clienților lor de a emite un împrumut în condiții avantajoase. Este foarte important să înțelegem ceea ce se înțelege.

Este un lucru în cazul în care băncile să reducă temporar rata la credite. Astfel de acțiuni sunt rare și cel mai adesea determinate de necesitatea de a recurge la mijloace de circulație, privechennye la depozite cu un procent mic. Un alt lucru, în cazul în care banca oferă să emită un împrumut sub „0%“. Cum să obțineți un credit preferențial în acest caz? Nimic. Faptul că Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, prevede în mod clar că acordă împrumuturi fără instituții de credit nu are nici un drept. Rata minimă a dobânzii trebuie să fie de 0,01% pe an. Dar, în acest caz, băncile pot obliga clientul să emită un pachet suplimentar de servicii cu plată, începând cu SMS-notificare și se încheie asigurare de viață. Deci, înainte de a vă gândiți cum să obțineți un credit „liber“, citiți cu atenție termenii de serviciu. Poate, mai profitabil să împrumute la rate ridicate ale dobânzii, dar fără taxe suplimentare.

Bani pe dezvoltarea afacerilor

Necesarul de pot apărea nu numai de la persoane fizice, ci și antreprenori. Cum pot obține de credit pentru întreprinderi? Trebuie să se aplice la banca, solicitând să furnizeze copii ale documentelor statutare, situațiile financiare. În funcție de cantitatea și de împrumut cu scopul, decizia se face în termen de 7-30 zile. Cel mai adesea, băncile linii de credit deschise pentru clienții săi. Aceste fonduri pot fi folosite pentru a răspunde nevoilor actuale, cum ar fi plata de materiale. În acest caz, există garanții suplimentare trebuie să furnizeze. Dar opțiunile pentru modul de a obține un împrumut fără garanții pentru finanțarea proiectelor de investiții majore, aproape nici unul. Banca nu va da o sumă mare fără garanții terțe părți sau garanție.

probleme

Cea mai mare parte a populației este în lanțurile de credit. Devalorizarea rublei, salariile reduse, reducerea locurilor de muncă - toți acești factori afectează solvabilitatea debitorului. Raspuns devine mai greu de bănci. Dar există o soluție. Există mai multe opțiuni pentru abordarea datoriei pe împrumut. Banca poate acorda o prelungire de plată pentru a rambursa principalul, permițând un timp pentru a face interes numai, sau de a prelungi contractul pentru a oferi „vacanță de credit.“ Această din urmă opțiune este extrem de rară.

Restructurarea datoriei este după cum urmează: perioada de rambursare extinsă și plata lunară este redusă. În acest caz, va trebui să plătească mai mulți bani în interes. Dar când situația se va îmbunătăți, va fi posibil să ramburseze împrumut de termen verde.

Puteți schimba programul de rambursare a împrumutului. De exemplu, pentru ceva timp să plătească pentru un împrumut pe o bază trimestrială. Sau suma de plată pe termen scurt, se reduce la cantitatea dorită și apoi crește proporțional.

În cazul în care debitorul se află în dificultăți financiare, se poate aplica la banca pentru ajutor. Dar, în timp ce instituția de creditare va insista asupra deschiderii de natura problemelor. Va ajuta doar în cazul în care ia în considerare problema temporară și casual. În cazul în care situația este critică, sfătuiți să vândă garanției.

Cum se obține o amânare a creditului

Posibilitatea de a obține un „credit de vacanta“ poate fi precizate în contractul inițial. Dar această măsură este bun numai pentru banca. Persoanele fizice o oportunitate de a nu plăti datoria în termen de 1-36 luni. După o astfel de întârziere crește cantitatea și plata se adaugă ca procent. Prin urmare, mai devreme aceste sărbători va aduce costuri suplimentare.

În cazul în care împrumutatul încă decis să ia un răgaz, este necesar mai întâi pentru a afla banca:

1) Este permisă conform contractului.

2) Vor exista plăți pe durata timpului (de obicei, banca vă permite să nu trebuiască să plătească datoria principală, dar necesită rambursarea în timp util de interes).

Dorința de a avea răgaz, va trebui să documenteze: un certificat din partea angajatorului cu privire la întârzierea de a obține salarii, certificatul de naștere copilului, un certificat medical cu diagnosticul, și așa mai departe ..

modalitate alternativă

În loc de gândire cum să obțineți o amânare pe împrumut, este mai bine încercați să cadă de acord asupra prelungirii contractului. Ipoteca poate fi extinsă la 5 ani. Valabilitatea creditelor de consum și auto nu va funcționa. Conta pe o soluție pozitivă poate fi utilizată numai în cazul în care debitorul are până la acest punct în timp și în plăți face pe deplin.

Pentru a începe procesul de extindere de credit, aveți nevoie pentru a scrie o scrisoare de la banca, cu o expunere de motive, pentru a furniza toate documentele justificative. Aceeași procedură trebuie făcută zilnic, timp de cel puțin o săptămână ca creditorii au tendinta de a „nu înțeleg“ ce se întâmplă, prima dată. Banca poate refuza să răsturnării fără explicații. În orice caz, probabilitatea de a prelungi durata contractului este mai mare decât obținerea o amânare.

Șase Reguli de stabilitate financiară

Înainte de a lua un împrumut de capital, este necesar să se evalueze capacitatea acestora de a acorda o atenție. Banca, analiza datelor clienților, îi pasă doar de întoarcere. Un buget echilibrat și nivelul de trai pentru perioada contractului trebuie să reflecte debitorului.

1. Se calculează dimensiunea optimă a plății lunare. Specialiștii susțin că nu ar trebui să depășească 40% din venituri. Băncile reduc această limită până la 20-30%. În calcule, este important să se concentreze doar pe veniturile curente. Adică, dacă după șase luni pentru punerea în aplicare a planului de lucru aveți de gând pentru a obține un bonus de 50% din salariu, este mai bine să amâne achiziționarea de 6 luni. Sau specificați în momentul comanda nivelul real al veniturilor în acest moment. Apropo, în criza din Marea Britanie post-2010, băncile au interzis să emită un credit ipotecar, suma de care este de trei ori mai mare decât venitul anual al debitorului.

2. Se determină durata optimă a creditului, în funcție de mărimea plății lunare.

Dependența dintre acești indicatori este inversată. Cu cât termenul de împrumut, este mai mică plata. Dar, în acest caz, banca va trebui să returneze banii mai mult, deoarece efective rata dobânzii crește anual. Pe termen lung, o probabilitate foarte mare de cheltuieli neprevăzute.

3. Au un fond de rezervă.

Dimensiunea acesteia ar trebui să fie între trei până la șase plăți lunare. Această sumă poate fi păstrată în numerar plasate în depozit și utilizat în cazul în care pentru un motiv sau altul nu se poate face o plată în timp util. În unele cazuri, fondul de rezervă va evita creditul inițial.

4. Efectuarea unui împrumut pentru a cumpăra lucrurile cu adevarat importante.

5. Fiți conștienți de lucrurile mici.

În timpul calculelor nu rotunji suma primită în partea mai mică. În special, acest lucru se aplică plății lunare. Dacă nu returnează nici un borcan bănuț în luna curentă, va trebui să plătească o amendă, care se calculează ca procent din suma creditului. În plus, acești clienți vor cădea automat în categoria de debitori rău intenționat. Ia un împrumut în viitor va fi foarte dificil.

6. Rambursarea anticipată și o creștere a plăților lunare - nu este același lucru. În primul caz, soldul creditului cu dobândă înapoi la bancă imediat, într-o singură plată. Dar, în cazul în care clientul doar câteva luni la rând suma plătită deasupra televizorului, aceasta nu-i dă dreptul de a organiza în mod independent, un „credit de vacanta“.

concluzie

În viață există situații diferite. Aveti nevoie de fonduri suplimentare pot apărea dintr-o dată. Ei bine, în cazul în care o persoană are economii la „zi ploioasă“, atunci nu trebuie să intre în datorii. Cum să obțineți un împrumut fără referință? Cu ușurință, dacă aveți o sursă constantă de venituri. Unul trebuie să meargă numai la banca cu pașaportul dumneavoastră și lăsați aplicația. Necesitatea unui garant poate apărea atunci când cumpără un apartament, masina, sau în cazul în care împrumutul este luată pentru dezvoltarea afacerilor. În alte cazuri, băncile solicită un set minim de documente, revizuirea rapidă a aplicațiilor și a lua o decizie. Iată cum să obțineți un credit ruși.