Un card de credit cu o perioadă fără dobândă: starea băncilor

Numărul de bănci este în creștere în fiecare zi, iar ei se luptă pentru clienți. Foarte convenabil produs bancar sunt carduri de credit, și să le promoveze, bancherii au folosit o varietate de mecanisme de publicitate și de marketing. În general, creditorii încearcă să extindă utilizarea gratuită a finanțelor, care se numește o perioadă de grație. Se presupune că în acest timp nu acumulează interes pentru utilizarea finanțelor luate „împrumutate“, dar este într-adevăr? Propunerile sunt foarte tentante, și, în unele cazuri, perioada de creditare fără dobândă poate fi de până la 200 de zile. Ce se ascunde truc, și este profitabil pentru om pe stradă, într-adevăr?

Cum este perioada de grație

Mecanism fără sau împrumuturi preferențiale este utilizat pentru o lungă perioadă de timp și funcționează după cum urmează:

1. Un card de credit cu o perioadă fără dobândă este deschis în banca selectată sau e-mail vine.
2. Acesta începe perioada de decontare - momentul în care-l cumpere pe hartă; la rândul său, banca controlează valoarea costurilor, și prevede, de obicei, este de 30 de zile. De multe ori, la începutul acestui timp este momentul hartă de activare (uneori punctul de pornire este prima operațiune cu utilizarea cardului).
3. Acesta începe carduri de credit perioada de grație, și se numește plată. În acest timp, debitorul este obligat să se întoarcă la creditorului toate prin amabilitatea fondurilor. Pentru a evita plata dobânzilor la credit, doar suficient pentru a returna toate suma împrumutată la timp.

Termenul de utilizare fără dobândă de finanțare bancară este rezumată de har și perioada de decontare, astfel încât un total de cel puțin 50 de zile.

Când trebuie să plătească dobândă

În cazurile în care fondurile împrumutate nu reușește să recupereze pe deplin, banca va percepe dobândă la banii cheltuiți pentru perioada de decontare. În timpul perioadei de grație este data efectuării plății minime, care se ridică la 5 până la 10 la sută din suma totală datorată, plus dobânda la împrumut.

La sfârșitul primei perioade contabile (treizeci de zile) va începe ani a doua și următoarele. Acesta va funcționa simultan cu o perioadă de facturare. Acest lucru înseamnă că, în timp util prin plata datoriei pentru achizițiile anterioare, este posibil să se utilizeze cardul pentru a face altele noi.

calcule de specificitate

Determinarea cantității de dobânda acumulată depinde de durata a două perioade, de plată și calculate. Pentru o mai ușoară explicație și înțelegere este mai bine să recurgă la un exemplu specific.

exemplu

Începutul perioadei de calcul este momentul în care un card de credit cu o perioadă fără dobândă în bancă, sau, în unele cazuri, activarea acestuia. Presupunând că data activării cardului a fost de 1 martie și pe parcursul acestei luni cardul a fost cheltuit 30 000 de ruble, 1 aprilie, t. E., După 30 de zile, va fi finalul primei perioade de facturare. Banca rezuma rezultatele și de a afla cât de mult a fost cheltuit finanțele pentru ultima lună, și va oferi clientului o notificare care specifică valoarea datoriei. În acest caz, acesta va fi de 30 000 de ruble. Informațiile pot fi furnizate în mai multe moduri:

• prin notificare prin SMS;
• Internet banking;
• Apelați banca call-center.

Apoi a urmat o perioadă de plăți. Să presupunem că el este de 20 de zile calendaristice. Astfel, se pare că el se va încheia la 21 aprilie. Rezumând ambele perioade, vom obține 51 de zile, pe care bancherii și prezentat ca un carduri de credit perioada de grație, sau fără dobândă.

Se pare că clientul, care nu este dornic să plătească dobândă la banii băncii va trebui să plătească toate costurile până la 21 aprilie. Acest lucru nu este de a spune că suma totală trebuie să fie returnate în același timp, este posibil să-l împartă într-un număr de plăți, cel mai important, că, până în 21 aprilie pe hartă a fost întreaga sumă (în acest exemplu - 30 000 ruble).

Dacă aveți nevoie de mai mulți bani

Este important de remarcat faptul că un card de credit cu o perioadă fără dobândă nu interzice utilizarea în continuare a creditului în timp privilegiat. Puteți continua să cumpere prin card de credit, cu excepția cazului, desigur, permite limita de credit. În cazul în care, în plus față de fondurile împrumutate vor fi necesare pentru încă 5 000 de ruble, iar acestea sunt pe hartă, clientul are dreptul deplin de a le utiliza, numai pentru a nu plăti dobânda de împrumut, până la 21 se va cere să se întoarcă luna aprilie nu este 30 de mii de ruble, toate împrumutat 35 de mii de ruble.

În cazul în care nu rambursa pe deplin datoria este imposibilă, nu contează. Doar la 21 aprilie, clientul va trebui să facă cel puțin suma minimă de plată. În unele cazuri, aceasta variază de la 5% la 10%.

Pentru acest exemplu, să presupunem că suma minimă de plată ar trebui să fie de 10% din datoria. Astfel, la încheierea perioadei de grație pe scorul dvs. de credit trebuie să fie înscriși cel puțin 3000 de ruble. Toate informațiile sunt de obicei cuprinse în declarația că băncile încearcă să ofere clienților lor în scris. Ei iau în considerare funcționarea perioadei de calcul, și anume până la data de 1 aprilie.

Ea merită o atenție specială următoarea perioadă contabilă, care se va desfășura în perioada patru/1-05/01. Până la 21 aprilie, cele două perioade se suprapun și, așa cum au fost suprapuse unul pe celălalt. Aceasta este, în cazul în care datoria este plătită integral înainte de 21 aprilie, valoarea minimă de plată va fi calculată luând în considerare datoria totală începând cu 01 mai.

In prezentul exemplu de realizare, ea a petrecut primii 30 000 ruble, din care 10% a fost făcută ca plată minimă. Apoi, după 1 aprilie, cardul este eliminat încă 5 000 de ruble. Astfel, datoria prin card de credit la 1 va fi de 32 000 de ruble, iar suma minimă de plată, astfel, va fi 3200 de ruble. Fondurile de depozit trebuie să aibă până la 21 mai.

Se pare foarte atractiv oferă servicii bancare credite cu perioadă de grație de lungă de o sută de zile, și chiar mai mult. Prima perioadă contabilă a acestor cărți, la fel ca în primul caz este de 30 de zile, și să plătească datoria băncii, fără nici un interes suplimentar, clientul poate în următoarele șaptezeci de zile.

Perioada de calcul liber de la prima achiziție

Această opțiune este disponibilă, de asemenea, în cazul în care perioada contabilă nu începe cu data eliberării sau de la activarea cardului, ci doar primul folosindu-l. Un astfel de card de credit cu o perioadă fără dobândă este pentru clienții cu cele mai competitive. Acest lucru se datorează faptului că, utilizați imediat, acesta poate fi utilizat atunci când doriți să după care cardul nu este neapărat. Aceasta este, în prezența unui produs bancar are întotdeauna un fel de rezerve financiare. Un calcul de interese se realizează fără trucuri murdare.

Să presupunem că placa a fost primită prin poștă la data de 1 martie și a plătit pentru achiziționarea ei, numai 24 martie. Astfel, adăugând la această dată de 30 de zile, se dovedește că la sfârșitul perioadei de facturare va scădea la 23 aprilie. Pentru a evita interesul de plată, trebuie să plătească întreaga datorie până la 13 mai. Apoi se execută o perioadă de grație de 50 de zile.

În cazul în care perioada de plăți este strict fixă

Face calcule matematice și perioada calendaristică pentru a afla limitele (grație, de decontare) nu este întotdeauna convenabil, astfel încât unele bănci desemnează o anumită zi a lunii, pentru o perioadă determinată. În acest caz, nu există nici o referire la momentul primirii cardului sau la începutul utilizării sale. Adesea, la sfârșitul perioadei de facturare devine prima zi a lunii și sfârșitul harului - 20 sau 25 ale lunii, pentru a calculat următor.

exemplu

Pe exemplul este după cum urmează: la creditul primit la 1 martie, perioada de facturare se încheie la 1 aprilie, indiferent în ce zi a lunii folosi cardul. O rambursare a întregii sume a datoriei, sau cel puțin a face instituția de credit minim de plată va trebui să aștepte până la 25 aprilie.

Condiții diferite de bănci

Chiar și una dintre banca poate oferi hărți cu diferite condiții de creditare. Această tactică este folosită, „Alfa-Bank“ oferă clienților săi două tipuri de carduri:

1. Card de credit cu perioada gratuită de 100 de zile, care începe cu primirea cardului și constă într-o perioadă de 30 de zile, iar perioada de grație calculată de 70 de zile.
2. card de credit co-branded cu o perioadă gratuită de credit, care poate fi deschis, împreună cu marile companii (de exemplu, companiile aeriene). Pentru această bancă perioadă de grație de produs se reduce la 60 de zile.

Ca o perioadă de calcul punct de plecare, luând data deschiderii a cardului creditorilor ca Pagina principală de credit și „Sberbank“. Perioada de grație de cărți este de 50 de zile.

Banca „Standard rusesc“ crește perioada de 5 zile, din care 30 se referă la perioada de facturare, și 25 - la preferențial.

Perioada gratuită „Tinkoff“ este același număr de zile, dar începe cu prima achiziție. Dar, card de credit cu perioada fără dobândă, „VTB 24“ are soiuri diferite, în funcție de mărimea creditului, dar perioada de grație și un minim de 50 de zile.

Cea mai mare perioadă de grație

Un card de credit cu o perioadă fără dobândă de 200 de zile este foarte rar, până în prezent, acest produs oferă clienților noul său Bank „Avangard“. Valoarea unui astfel de card de credit mic, dar serviciul de carte destul de scump. Și puteți profita de această ofertă doar o singură dată.

puncte importante

Atunci când face un card de credit, este important să se știe că perioada de grație majoritatea acestora se aplică numai plăților fără numerar. Găsiți banca, printre care există un card de credit cu o perioadă fără dobândă la retragerile de numerar, este dificil de produse de credit. Cele mai multe creditorii va percepe un procent suplimentar pentru retragerile de numerar de la un bancomat.

Prin semnarea contractului, clientul trebuie să facă referire la programul de plată și lângă comisioane bancare obligatorii, care vor fi casate în exact cartea și va fi adăugate la datoria totală. De regulă, acesta este un serviciu card de plată, serviciul SMS, de asigurare.

Trebuie să verificați ce dată banca va fi momentul primirii fondurilor. Nu este faptul că ea coincide cu numărul lunii, când banii au fost plătite. De obicei, de data aceasta de la primirea de fonduri din cauza diferenței dintre datele pot fi de până la 3 zile, chiar și în cadrul aceleiași instituții de credit. Ca să nu mai vorbim de transferurile poștale și alte sisteme de plată.

În luarea deciziei de a deschide un card de credit, trebuie să se ia în considerare în scopul aplicării sale, în ce moment este considerat a fi perioada fără dobândă. Va trebui, de asemenea, să citiți cu atenție termenii băncilor, care pot diferi în mod semnificativ. Nu este nevoie să se grăbească la prima propunere a plăcut este mai bine să cântărească „pro“ și „contra“.