Care este rata dobânzii într-o bancă?

Mulți cetățeni utilizează în mod activ serviciile băncilor. Instituțiile financiare oferă credite, depozite pentru care dobânda este acumulată. Această problemă ar trebui abordată foarte atent, astfel încât în viitor să nu existe dificultăți. Dacă fiecare client dorește să primească o rată scăzută a dobânzii pentru un împrumut, atunci atunci când își investește propriile fonduri - mai profitabile. Dar fiecare bancă își propune termenii pentru servicii. Care este rata dobânzii și cum se calculează?

definiție

Mulți cred că dacă procentajul este de 12%, atunci întreaga plată depășește cu 12%. Dar acest lucru nu este adevărat, deoarece acest indicator este calculat pentru anul. Dacă, de exemplu, un împrumut este emis timp de 5 ani, dobânda se calculează pentru fiecare an de utilizare a banilor. Acesta este perceput din restul. Cu cât perioada de creditare este mai lungă, cu atât este mai mare plata excedentară.

Cu înregistrarea contractului ar trebui să acorde o atenție la condițiile. Toate instituțiile financiare percep un procent diferit. De exemplu, IFM au plăți excedentare pentru fiecare zi, iar băncile de obicei pentru un an. Care este rata dobânzii la depozite? Aceasta este suma profitului acumulat clientului pentru furnizarea temporară de bani băncii.

Ce afectează pariul?

Dobânda se calculează pe baza ratei Băncii Centrale. De exemplu, dacă este de 8%, atunci nici o organizație nu poate împrumuta bani pentru o plată mai mică. De obicei, în bănci, serviciile sunt furnizate la un procent mai mare.

Există un astfel de termen ca inflația. În fiecare an există o devalorizare a banilor. Dacă băncile stabilesc rate scăzute, ele nu realizează un profit.

Care este costul creditului?

Împrumutatul trebuie să știe nu numai ce este rata dobânzii, dar și ce include împrumutul. Se calculează pe baza:

• Nivelul inflației: în Rusia este de aproximativ 7% pe an;
• Banca nu se ocupă de emisiunea de fonduri proprii, pentru aceasta are deponenți: pentru depozitele de întreținere sunt necesare fondurile care sunt incluse în împrumut;
• În unele cazuri, băncile însele împrumută bani de la alte organizații, iar debitorii plătesc dobânzi interbancare;
• Fiecare bancă are non-plătitori, care este, de asemenea, inclus în costul împrumutului;
• Banca ia în considerare evoluția sa: trebuie să plătească salarii angajaților, să acopere alte cheltuieli, pentru care și clienții plătesc.

Având în vedere aceste reguli de calcul, putem spune că o astfel de rată a dobânzii. Aceasta este o compensație a cheltuielilor băncii pentru propriile nevoi și pentru realizarea unui profit.

Rata dobânzii scăzută

Este adesea posibil să se găsească bănci ale căror ratele dobânzilor sunt destul de scăzute. Fiecare debitor vrea să primească fonduri pentru a nu plăti prea mult. Dar chiar și o mică rată nu indică faptul că împrumutul va fi ieftin.

În publicitate, banca indică întotdeauna cea mai mică rată a dobânzii pe an. Astfel de servicii sunt oferite doar câtorva clienți. De fapt, aceasta este o mișcare de publicitate, dar împrumutatul real va afla rata reală după ce a părăsit cererea și a depus documente. Procentul este determinat de solvabilitatea debitorului, de istoricul său de credit și de alți factori. Cu o creștere a dobânzii, banca își acoperă riscurile prin formalizarea unui acord cu împrumutatul.

Un mic pariu indică foarte mult. Banca va primi întotdeauna beneficiile sale, dar debitorul are următoarele cheltuieli:

• Primele de asigurare;
• Taxe pentru deschiderea și întreținerea unui cont de credit;
• Amenzi și sancțiuni pentru întârziere;
• Taxă pentru rambursarea anticipată;
• SMS-uri informatice plătite și alte servicii.

Înainte de semnarea contractului, trebuie să citiți cu atenție informațiile pe care le conține. De asemenea, este necesar să aflați de la specialist ce taxe suplimentare trebuie plătite băncii. Numai plătitorii de bună credință au posibilitatea de a utiliza ratele scăzute ale dobânzilor pentru anul 2016.

Sumă licitată maximă

În sectorul bancar, atât rata minimă a dobânzii, cât și rata maximă a dobânzii sunt eficiente. Acest lucru este determinat de legislația în vigoare. Împrumutul nu poate depăși 57,3% pe an. În timp, acest indicator poate varia.

Această regulă se aplică instituțiilor bancare, iar instituțiile de microfinanțare nu lucrează pentru aceasta. Acesta este motivul pentru care acesta din urmă oferă cetățenilor bani în datorii la 500-800% pe an.

Tipuri de pariuri

Ratele dobânzilor la bănci reprezintă o sumă constantă, în special pentru creditele de consum și creditele ipotecare. Acestea sunt determinate înainte de încheierea contractului, după care clientul primește un program de plată. Pe ea și rambursarea este efectuată.

Dar procentul este, de asemenea, plutitor, despre care angajatul este obligat să avertizeze clientul înainte de încheierea contractului. Acest lucru înseamnă că creditorul însuși decide să modifice suma plății excedentare. Și datoria clientului este de a plăti interesul desemnat. Astfel de condiții se aplică, de obicei, cărților de credit, care nu sunt benefice pentru public.

Cum se instalează plățile excedentare?

Stabilirea plăților lunare este determinată de sistemul de rambursare a datoriilor. Este anuitate și diferențiată. În primul caz, toate sumele sunt egale până la sfârșitul perioadei de plată. Și cu a doua opțiune, suma lunară scade.

Puteți determina plățile excedentare de pe site-ul fiecărei instituții. Pentru aceasta, există un sistem de plăți on-line, însă vor fi furnizate informații specifice angajatului. Trebuie avut în vedere că interesul nu este costul final al unui împrumut, băncile includ mai multe comisioane și comisioane. Acest lucru poate fi determinat de contractul de împrumut. Ratele dobânzilor la depozite sunt, de asemenea, indicate în document.

Cum să afecteze rata dobânzii?

Băncile oferă termeni diferiți tuturor clienților, deși programul de credite funcționează singur. Acest lucru este determinat de faptul că decizia de acordare a unui împrumut se face pe baza documentelor furnizate. Dar prețul final al unui împrumut depinde de factori precum nivelul salariului, disponibilitatea de securitate, starea istoriei creditului, vârsta.

Pentru a obține condiții favorabile, este necesară o muncă stabilă cu un nivel ridicat de plată, un record bogat de muncă și un istoric bun de credit. Dar când, de exemplu, un debitor are împrumuturi anticipate, un procent mare poate fi stabilit. Motivul pentru aceasta este pierderea de profit a băncii, în cazul în care are loc o plată anticipată.

Rata de marketing - ce este?

Acest tip de pariu este de obicei oferit în reprezentanțe de mașini. 0% favorabil, care acționează ca promisiuni, nu se aplică plății excedentare pe un împrumut bancar. Rata de marketing presupune primirea reducerii pentru bunuri la o rată a acelor bani pe care ar trebui să o plătească băncii. În contractul de cumpărare a indicat prețul mașinii la o reducere, iar pe baza sa se va calcula dobânda. De obicei, este de 10-12%.

Dacă indicatorul nu este egal cu 0, atunci este oferită o reducere pentru diferența dintre rata de marketing și cea bancară. Acești bani sunt plătiți de către dealer către bancă pe baza contractului. Ca urmare, cumpărătorul cumpără o mașină la un preț mai mic. Doar el ar trebui să țină seama în continuare de finanțele sale, precum și să citească cu atenție contractul. Adesea, astfel de tranzacții sunt emise de asigurare, care au un procent ridicat.

Astfel, dacă doriți să solicitați un împrumut, trebuie să vă familiarizați cu suma dobânzii, precum și cu condițiile suplimentare. Unele taxe și comisioane ale băncilor includ deja o rată anuală și, prin urmare, nu vor fi necesare costuri inutile. Dar, deoarece împrumutatul este important în costul creditului, ultima opțiune pentru el va fi mai puțin profitabilă. Numai dacă clientul este mulțumit de toate condițiile, poate să încheie un contract.