Ce este o bancă de economii? În ce an a fost prima bancă de economii

Astăzi, „banca de economii“ expresie de consum de masă, iar noi nu cred chiar cu privire la faptul că banca de conducere a țării - Sberbank - a crescut din cauza acestui fenomen. În cazul în care a făcut acest fenomen financiar și cum funcționează? În acest articol vom vorbi despre in ce an a existat o bancă de economii, care a venit mai întâi cu acest mecanism și modul în care evoluția băncilor de economii deținute în cadrul instituției de credit moderne.

Conceptul de economii

Odată ce o persoană a apărut avere excedent, el a început să se gândească la conservarea lor pentru o utilizare viitoare. Acesta este modul în care ideea de economii. În primul rând, acest proces se aplică produsului - poporul a fost întotdeauna o caracteristică a face provizii de alimente, în caz de foamete. Este activitate absolut instinctiv, astfel încât corpul nostru pune exces de calorii în falduri de grăsime, și un om, ca o veveriță, de exemplu, face stocuri pentru viitor.

Dar conceptul de economisire este legată de păstrarea în numerar. Pentru prima dată, oamenii vin în minte pentru a stoca bani pentru viitoare utilizează mai multe zeci de sute de ani în urmă. De exemplu, în China, a existat o tradiție de a amâna monedele de pe o „zi neagră“, în vase de lut sigilate. Extras de bani de acolo a fost posibil doar prin spargerea vasului. Timp de multe secole, oamenii au pus doar pe mijloace, nu au adus nici un venit, și numai atunci când a existat o idee pe care o puteți pune aceste economii în bancă, a existat o banca de economii.

Conceptul unei bănci de economii

format treptat un special mecanism financiar, ceea ce a permis crearea de acumulare și , astfel , pentru a primi un venit. Banca de economii - o organizație care îi atrage din populație și să plătească dobânda deponent. Posibilitatea de majorare a capitalului este asigurată prin emiterea de economii de timp, folosind cele (de credit), pentru că ei, la rândul lor, să plătească casier.

Astăzi, băncile de economii și băncile sunt o parte importantă a economiei oricărei țări. Există chiar și standarde de performanță economiile populației, care asigură stabilitatea sistemului economic. De asemenea, volumul de capital de economisire este un bun criteriu pentru evaluarea situației generale din statul. Pe măsură ce oamenii încep să pună bani numai atunci când există suficiente locații.

Principiile operațiunii bancare de economii

Există deja un mod tradițional de a acumula fonduri pentru consumul uman în viitor - o bancă de economii. Contribuțiile oamenii aduc venitul lor, care este factorul motivant principal în instituția financiară de manipulare pentru a crea propriile lor fonduri de rezervă, mai degrabă decât pliere monede într-un borcan de sticlă în dulap acasă. Dar, în cazul în care face acest profit?

Pentru a plăti oamenii de interes, pot fi folosite două mecanisme. Primul este cunoscut ca o schemă piramidală: Investitorii primesc un interes în detrimentul clienților nou atrase, care au adus banii lor. În acest sistem există un risc ridicat de eșec, deoarece orice retragere în masă a depozitelor a dus la prăbușirea, iar unii clienți nu vor primi nu numai interes, dar, de asemenea, a făcut bani.

Un al doilea mecanism este mult mai complicat. Aceasta implică faptul că banii, pentru ca acestea să aducă venituri, este posibil să se împrumute pentru interesul sau de a investi în orice alte mecanisme de venituri. Băncile de economii pentru a opera în principal într-o „contribuție-împrumut fără dobândă“, fără investiții.

Povestea băncilor de economii din lume

Pentru prima dată , principiul mecanismului de economii financiare a fost formulată scriitorul D. Defoe, care a fost gândit cum să dezvolte previziunea populației. Bazându-se pe ideile sale în 1778 în Hamburg, un antreprenor local a deschis un birou pentru a primi depuneri de numerar la 3%, ceea ce ar fi restituită la cererea deponentului. Dar apoi ideea a fost doar punerea în aplicare locală.

băncile de economii Boom incepe in Anglia, la rândul său, de secolele XVIII-XIX. Apoi, a fost prima bancă de economii care garantează randamentul investițiilor și primirea de interes. prima lege britanic astfel de instituții financiare a fost adoptată în 1817. Ei au fost instruiți să pună banii împrumutați numai în fonduri sigure și titluri de stat. Astfel, a început colaborarea dintre băncile de economii și economia de stat. Ea a primit fonduri suplimentare și motiva oamenii să creeze economii.

Inițial, băncile de economii au fost proiectate pentru cele mai mici venituri foarte grupuri. Prin urmare, sa stabilit dimensiunea maximă a unei contribuții de 150 de lire sterline. Acest lucru a permis celor săraci pentru a crea un financiar „de securitate perna“ pentru situații de urgență, care a fost, de asemenea, benefic pentru capitaliștii de stat și mari, pentru că îndepărtează de la ei nevoia de a avea grijă de cei săraci, bolnavi sau pierdut locurile de muncă. Odată cu începutul secolului al XIX-lea, băncile de economii au început să apară în multe țări europene și în Statele Unite.

Primele bănci de economii din Rusia

Nu am trecut acest boom-ul și Imperiul Rus. Prima bancă de economii din țară apare în 1839 prin decretul împăratului. Acestea au fost economiile și birourile auxiliare pentru agricultori - din moment ce statul a început pregătirea sa pentru abolirea iobăgiei.

În 1841, din nou, la cererea expresă a primelor bănci de economii municipale regelui la Moscova și Sankt Petersburg au fost deschise. În primul rând, valoarea contribuției minimă este de 50 de cenți, iar suma maximă - 300 ruble, iar mai târziu aceste cifre au fost crescute. Prima dintre aceste instituții au fost create la întreprinderi și servicii publice, și a început să deschidă birouri la birourile în 1880 a Băncii de Stat, la oficiile poștale și stațiile de cale ferată.

În plus față de a cere depozite, aici avem depozite „condiționată“, adică pe special, în anumite condiții, precum și contribuțiile la valorile mobiliare. Angajații băncilor, astfel, acționează ca un intermediar între cetățeni și stat. Mai târziu, a existat un alt servicii de asigurare de viață ale populației. De asemenea, în numerar, la sfârșitul secolului al XIX-lea au avut un rol esențial în punerea în aplicare de obligațiuni de stat, precum și pentru a câștiga credite. Treptat a devenit un împrumut de numerar și instituții de creditare multifuncțională.

Băncile de economii din perioada sovietică

După lovitura de stat din 1917, noul guvern a anunțat primele depozite publice sacrosancte și împrumuturile regelui - anulate. Inflația a condus treptat la o devalorizare de facto a depozitelor. După primul din lume și Războiul Civil, a fost anunțat noua politică economică, și un nou instrument financiar - Banca de Economii a URSS.

Aceste instituții au fost mijloacele de reformă financiară, sarcina lor principală a fost de a proteja salariile lucrătorilor în perioada de inflație. De-a lungul timpului, au pus, de asemenea, populația a funcției de asigurare. În 1925, Guvernul a stabilit băncile de economii de stat ale URSS. Acestea au fost furnizate de diferite tipuri de depozite, după ce au efectuat împrumuturi guvernamentale și vânzarea de obligațiuni câștigătoare.

Prin 1933, țara a avut mai mult de 50 de mii de bănci de economii. La momentul de-al doilea război mondial, guvernul a înghețat depozitele populației, iar banii a devenit esențială în asigurarea capacității de apărare a statului. După reforma monetară război și modernizarea a băncilor de economii a fost efectuat. Ulterior, statul utilizează în mod activ aceste facilități pentru împrumuturi interne din partea publicului.

Pe măsură ce situația economică în URSS , în 60-70 de ani , a fost specific: populația a avut bani, dar petrec de multe ori nu a fost pentru că, guvernul a încurajat oamenii să investească banii în titluri de stat și formarea de conturi de economii. Apoi a apărut ca un slogan popular: „Păstrați banii într-o bancă de economii!“. Odată cu schimbarea politicii economice în anii '90 a fost înghețarea reală și anularea parțială a depozitelor. Statul plătește în continuare compensarea meschină unor sectoare ale populației. Până la sfârșitul acestei proceduri nu este vizibil.

băncile de economii astăzi

Astăzi, în multe țări continuă să fie un fenomen financiar ca o bancă de economii de stat. Aceste instituții au ca scop atragerea de depozite mijlocii din partea publicului. Cu toate acestea, în numerar - aceasta este o foarte mică parte a sistemului financiar modern al economiilor dezvoltate. De exemplu, în Italia, de exemplu, funcționează în toate cele 87 de bănci de economii din SUA reprezintă numai un procent din cifra de afaceri financiară globală a țării câteva. O astfel de reducere a acestor instituții a fost un rezultat al sistemului bancar la nivel mondial.

Băncile de economii și specificitatea lor

De-a lungul timpului, în multe state, băncile de economii au fost transformate în bănci de economii. Ce înseamnă acest lucru pentru un utilizator simplu? Aceste instituții oferă mai multe servicii. Nu puteți descoperi numai diferitele tipuri de depozite, dar, de asemenea, să ia credit pentru orice nevoi, rezolva obiectivele de investiții, să desfășoare operațiuni cu valută și alte active valoroase.

Băncile sunt operațiuni de decontare în numerar și, oferă programe de asigurare. Astăzi, conceptul de „Banca de Economii“ este din ce în ce mai mare apropiere de conceptul de „bancă comercială“. Diferența, în principiu, este de numai fondatorii - de multe ori în bănci de economii unul dintre cei mai importanți fondatori ai statului.

Sberbank din Rusia

La un moment dat în URSS, șef slogan financiar, așa cum am menționat deja, a fost fraza: „Păstrează-ți banii într-o bancă de economii.“ Acest slogan se aplică în prezent Sberbank din Rusia, și nu fără motiv. În 1988, băncile de economii de stat au fost restructurate și transformată într-o Banca de Economii (Sberbank). Și până în prezent, oamenii au un sentiment puternic că este o bancă de stat, deși el este de 90 de ani, a devenit o societate pe acțiuni cu capital privat. Dar statul își păstrează participația în Sberbank și sprijină în mod activ, formând o poziționare ca banca principală a țării.

Tipuri de operațiuni bancare de economii

Inițial, orice bancă centrală de economii acceptă depozite de interes public în conformitate cu cererea, atunci au existat depozite la termen și vânzarea de obligațiuni. Astăzi, băncile de economii oferă, de asemenea, servicii de decontare în numerar, schimb valutar, servicii de depozit, precum și de creditare și de investiții. În plus, Banca de Economii oferă servicii de colectare, operațiuni cu titluri de valoare și alte active, de asigurare a depozitelor, de viață și de proprietate.

Funcțiile unei bănci de economii

Cea mai importantă funcție, care realizează banca de economii, este de a ridica populația. În acest sens, băncile de economii continua această tradiție - acestea sunt principalul instrument pentru mobilizarea economiilor și integrarea acestora în economia reală.

Aceste instituții financiare sunt o verigă importantă în economie, deoarece prevede circulația capitalurilor, precum și stimularea populației de a crea economii, care joacă de asemenea un rol important în sistemul financiar al statului.