IC „Banca de Economii de asigurări de viață“: investiții de capital, condițiile și normele de securitate

Life Insurance - este protejarea intereselor patrimoniale ale persoanelor care au legătură cu viața și moartea sa. Acest termen lung și un fel de a investi cumulativ. piața pentru acest serviciu care oferă nu numai participanților profesioniști, dar, de asemenea, instituțiile de credit, în special, Sberbank.

Despre companie

LLC IC „Banca de Economii de asigurări de viață“ a fost fondată în 2014. Este o filială a PJSC „Banca de Economii“, care este specializată în protecția drepturilor de proprietate. La început, compania a oferit o serie de proiecte de depozitare și de asigurare de viață de investiții, atunci există program de protecție voluntară a sănătății cetățenilor.

Astăzi, compania este printre primele trei pe piață. În primele 9 luni ale anului 2015, volumul primelor sa ridicat la 30 de miliarde de ruble. Dintre acestea, 18 miliarde de ruble. colectate de asigurare dotare pe termen lung și de investiții. Rezerve și active au totalizat 55 de miliarde de ruble. și 63 de miliarde de ruble. respectiv.

Compania de asigurari „Banca de Economii de asigurări de viață“ oferă servicii de protecție:

• orice proprietate a persoanelor fizice și juridice, cu excepția vehiculelor și utilaje agricole;
• răspunderea civilă;
• riscuri de afaceri;
• riscurile financiare;
• accidente;
• de asigurări de sănătate.

schemă

Fluxul de numerar din asigurări de viață într-o schemă simplificată este după cum urmează.

Titularul poliței face plata lunar pe baza termenilor contractului de asigurare. Acest lucru înseamnă compania de 10-20 de ani, se angajează să investească în scopul de a primi un venit anual de 14-17%. Este important să se înțeleagă că taxa de promisiune se calculează cu formula nu este dificil la sută (vol. E. Cu un capac) și printr-o procedură unică, care este cunoscută numai asigurătorului.

Aceste fonduri se încadrează în prima rezervă, care este investit într-un depozit bancar, în proprietate sau de acțiuni. Din profiturile obținute aproximativ 15-20% din rezervele asiguratorului toate cheltuielile sale, și 80-85% din listele de client.

În general, investiții și economii de asigurare nu este proiectat pentru profit. Aceste produse sunt concepute pentru a oferi asistență financiară în cazul unor probleme de sănătate. Programele de asigurare dotare a acoperi astfel de riscuri:

- supraviețuirea la sfârșitul contractului;
- moartea (din orice motiv);
- primirea primului grup de handicap.

Taxe pentru acest produs sunt în intervalul de 5-10% din suma de plată. Acestea depind de vârsta (în vârstă de asigurat, cu atat mai mare riscul), sexul (femeile trăiesc mai mult decât bărbații), riscul stabilit în conformitate cu programul selectat (numai moartea, supraviețuirea la o pensie, primirea de handicap).

asigurare de credit - produsul real pe piață

Începând cu 2014, rușii au posibilitatea de a anula asigurarea creditelor de consum. Băncile nu sunt profitabile pentru a ridica ratele la creditele acordate, deoarece aceasta va afecta costul creditului. Cu cât acesta din urmă cifră, este mai scăzut nivelul de adecvare a capitalului. Deși legislația că politica de asigurare nu este o condiție prealabilă pentru emiterea de credit, în practică, pentru a da foarte greu.

Odată cu introducerea modificărilor la legea privind creditul de consum impuse cu privire la numărul de plângeri a scăzut de asigurare. Pe cea vândută de către agentul de bancă de politică primește 50-70% din costul. Aceasta este o sursă importantă de venit. Nu este surprinzător faptul că participanții la piață profesioniști sunt în nici o grabă să se întoarcă banii pentru viață și de asigurări de sănătate. Sberbank și alte instituții de creditare încă mari să respecte condițiile tranzacției. Dar momentul de luare a deciziilor în fiecare bancă este diferită.

În termen de două săptămâni de la semnarea contractului, clientul are posibilitatea de a rezilia unilateral contractul, fără a pierde investiții. Acest serviciu este disponibil pentru utilizatorii de investiții, acumulării și a produselor ambalate. Aceste reguli se aplică în „Banca de Economii de asigurări de viață.“ Cererile sunt acceptate numai în scris sucursalei instituției financiare. Dar statisticile arată că cei care doresc să pună capăt afacere nu atât de mult - doar 3%. Acest lucru se datorează în primul rând problemele care pot apărea la client la producerea evenimentului asigurat. Al doilea motiv este faptul că clienții prezintă întârziere cu o astfel de declarație a companiei.

De ce se întâmplă acest lucru?

Compania „Banca de Economii de asigurări de viață“, precum și orice alt participant la piață profesionist poate returna întreaga sumă plătită de client chiar înainte de intrarea în vigoare a tratatului. În caz contrar, asigurătorul consecințe fiscale. Singura modalitate de a le evita și, în același timp, să respecte cerințele legale - să amâne acest punct. Clientul semnează un contract, politica de plata, dar serviciul intră în vigoare după un timp.

Situația de pe piața asigurărilor

Pentru a recupera fondurile plătite pentru polița de asigurare „Asigurarea locuinței de credit“, „Renaissance asigurare“ sau „clienții companiilor de asigurări regionale poate, de asemenea, HCF-Bank. În cazul în care clientul sa razgandit in termen de 30 de zile de la înregistrarea contractului, el poate obține 100% din costul de asigurare. Se returnează în contul și imediat trimis pentru a rambursa împrumutul. Prin faptul că nu legat de o poliță de asigurare de bani de împrumut nu poate fi rambursat.

Un serviciu similar este oferit „Promsvyazbank“ si „BIN“. Dar restituiri în ambele instituții de credit cota de scăzută. „Alfa-Bank“ doar obtinerea gata pentru a face elementul în contracte de asigurare facultative, dar va oferi clientului să se gândească la 14 zile calendaristice. Dar „VTB 24“ SSR „Banca Moscovei“, și „BKM Discovery“ nu ia în considerare o astfel de opțiune.

Procentaj minim de asigurare non-credit - este norma. Cu cerințele tot mai mari pentru debitori, reducerea cererii pentru credite, această opțiune poate atrage noi clienți. „Răcire off perioadă“ furnizate de bănci, a căror rată a dobânzii la împrumuturi nu depinde de existența politicii, și pentru care un comision din vânzarea de polițe de asigurare nu reprezintă principala sursă de venit. Această opțiune va îmbunătăți imaginea atât a băncii și compania de asigurări, de ex., A. reduce probabilitatea unei creanțe.

Sberbank: asigurare de viață cu ipoteca

debitori potențiali interesați în problema protecției vieții și sănătății, atunci când se aplică pentru un împrumut pentru achiziționarea de locuințe cu sprijin guvernamental. Aceste programe funcționează la o rată redusă a dobânzii de 12%. În cazul în care clientul a refuzat să elibereze de asigurare de viață, veniturile băncii au crescut cu 1%. Desigur, puteți obține o rambursare pentru un serviciu și a impus în timpul perioadei de programare, dar chiar și în acest caz, rata va crește la 13%. Același lucru este valabil și pentru rezilierea sau nereînnoirea de asigurare pentru anul următor. Toate aceste condiții sunt precizate în acordul de împrumut.

Cu toate acestea, asigurarea privată a fost mult timp considerată ca o modalitate suplimentară de a stoarce bani de la client. cu atât mai mult atunci când există un acord privind protecția intereselor de proprietate poate aranja un credit ipotecar de la 11,4%. Dar există multe întrebări cu privire la termenii tranzacției. Faptul că problema de serviciu nu poate fi decât „Banca de Economii de asigurări de viață“ pentru o rată suficient de mare de 1% din suma creditului. Aceasta este, în cazul în care un client cumpără un apartament de 3,5 milioane de ruble., A face o plată anticipată de 1,5 milioane de ruble., Datoria este nevoie de 2 milioane de ruble. Prima de asigurare pentru primul an al arde de 20 mii. Frecați.

Dar, în realitate?

De fapt, mai ușor de a asigura viața oricărei companii acreditate de către bancă. În domeniul, managerii preferă să păstreze tăcerea cu privire la aceasta din diferite motive: de incompetență la interesul material al angajaților. Află ce alte companii au cooperat instituții financiare, puteți la birou. site-ul web. Asigurarile de viata cu un credit ipotecar în Banca de Economii pot fi emise în 16 societăți: „FAC“, „Absolut Asigurare“, „VTB Asigurare“, „SOGAZ“, „Zetta“, „RESO“, „Ingosstrakh“, „Rosgosstrah“, „OCSAN“ "Renaissance", "pariu", SF "Adonis", "Crane siberian", "Spassky poarta", "REGIONGARANT" CO "Surgutneftegaz". Tarifele pot varia în sus sau în jos. În cazul în care angajații Sberbank refuză să accepte o astfel de politică, cereți-le un refuz scris.

atractivității investiționale de asigurare

Programul de Investiții fonduri de la compania „Banca de Economii asigurări de viață“ oferă servicii de protecție în timp ce investițiile cu investiții în diverse active pe piețele din Rusia și globale. Depozit bancar aduce un venit stabil, dar scăzut. Fondurile mutuale oferă o mai interesante oportunități de venituri, dar la mare risc, și de orientare care au trecut la un investitori mai sofisticate. Prin urmare, creșterea atractivității programului de investiții al Companiei de Asigurări „Banca de Economii de asigurări de viață.“ Opinia confirma acest lucru.

condiţii

IC „Life Insurance Banca de Economii“ are , în linia sa de produse de investiții. Atunci când plata contribuției fondurilor direcționate către instrumentele clasice (depozite bancare, titluri de stat), iar restul este investit în active client nu este selectat. Cu toate acestea, în cadrul acestui program riscul de neprimirea venit cade pe client. instrumente conservatoare sunt o dovadă în plus a „Banca de Economii de asigurări de viață.“ Rambursați, sau mai degrabă valoarea investiției inițiale, clientul va primi, chiar dacă au selectat activul este complet amortizat.

Programul este pe termen lung. clientul poate rezilia durata contractului, dacă se dorește. În acest caz, acesta va primi suma de răscumpărare. Suișurile de piață și coborâșuri în mod constant alternativă. Șansa de a obține un venit mai mare pe termen mediu. condițiile de piață de succes se pot schimba în orice moment. După doi sau trei ani, aveți posibilitatea să modificați activul de bază, fără nici o deducere după începerea investiției.

IC „Life Insurance Banca de Economii“, produs de investiții în linia sa nu este poziționat ca o alternativă de a depune. Acesta se adresează clienților care au deja un depozit la banca, care acoperă veniturile trimestriale. Happen în viață se poate întâmpla. Și din investiții pe termen lung din cauza pierderii temporare de muncă și salarii ilogic. Dar, de asemenea, pentru a menține bugetul anual al băncii în depozit este de asemenea greșit. Într-un astfel de investitor poate primi un interes în obținerea de venituri suplimentare.

Tocmai la timp pentru un astfel de program de investiții orientate spre oameni. Clientul poate alege orice activ pe piețele rusești și globale. Mai mult decât atât, participanții programului are un alt avantaj important - impozitarea favorabilă a veniturilor primite. Clienții care au încheiat un contract prin Life Insurance Banca de Economii pentru o perioadă de cinci ani, au dreptul la o deducere din impozitul pe venitul personal. Taxa se percepe numai pe porțiunea care depășește veniturile ratei de refinanțare.

Asigurări de Sănătate Internațională

„Life Insurance Banca de Economii“ Compania ofera clientilor sai un nou produs pentru protecția bolilor critice, cu posibilitatea de a urma un tratament în străinătate. Acest lucru va permite clienților să beneficieze de experiența specialiștilor din cele mai importante clinici din lume și să acopere costurile de furnizarea de îngrijiri medicale în timpul tratamentului unor boli periculoase, reabilitare, examene preventive, se obține un aviz medical de specialitate. Principalele avantaje ale serviciului - o gamă largă de riscuri, țări în care pot fi tratate, și noul serviciu.

asigurare medicală internațională vă permite să obțineți ajutor în situații în care nu de lucru standard VHI: cancer de ingrijire, chirurgie, recuperare dupa transplantul de organe. Programul prevede pentru desfășurarea profobsledovany în străinătate. Politica se referă, de asemenea, tratamentul bolilor care au fost găsite în client înainte de încheierea contractului (dar nu mai devreme de 2 ani), precum și la sfârșitul mandatului său. În plus, clientul poate achiziționa alte pachete în străinătate.

de asigurare de viață de credit International (Sberbank) permite clienților să primească tratament în spitale de conducere din intreaga lume:

• în Germania, Israel, Spania, Turcia, Rusia - tratamentul cancerului si de chirurgie;
• în orice țară - transplant;
• în Israel - reabilitarea și primirea de îngrijiri paliative.

Abordarea „all inclusive“ în programul de asigurare nu oferă primi plăți numai, dar, de asemenea, un serviciu pentru organizarea procesului de tratament, călătoria clientului, precum și însoțirea acesteia. servicii la nivel înalt este în jurul valorii de ceas. În primul rând, înainte, în timpul și după tratament oferă consiliere linii de asistență telefonică. În al doilea rând, în prețul include costul de transport aerian pentru client si clinica sa de însoțire în străinătate. În momentele de boli grave importante de ajutor psihologic.

Termenul de program este de 5 ani. Condițiile prevăzute posibilitatea de reînnoire anuală a contractului. Limita anuală a sumei asigurate per persoană este de 1 milion de $, cu posibilitatea de triplarea. Din cauza acoperirii geografice largă a politicii este emisă numai în dolari SUA. Vârsta maximă a clientului - 65 de ani. Există programe preferențiale pentru clienții care au un contract pentru întreaga familie, format din 5 membri.

Asigurare Pokemon - un nou produs pe piață

Pokemon - este un personaj din noul joc Pokemon mobil Du-te. Acesta a fost proiectat nu numai pentru jucătorii, dar, de asemenea, bancherii. „Roketbank“ a fost unul dintre primii care a lansat un program de asigurare fixative Pokemon. Pentru „captură“ de la sucursala băncii posesorii de carduri de caractere primi 50 de ruble în contul de bonus.

Acest angajament a aderat recent Sberbank. El a deschis un site special pentru jucătorii cu adresele de 28 de unități, atragerea de personaje de desene animate. managementul instituției financiare se așteaptă ca bine va fi capabil să atragă jucătorii entuziaști ramură. În cazul în care, în timpul capturarea unuia dintre client Pokémon este accidentat, compania SC „Banca de Economii de asigurări de viață“, să-i plătească de asigurare pentru o sumă maximă de 50 de mii. Frecați. Cerere de participare la program pot fi depuse direct de pe site.

Pentru jucătorii în continuare de interes, Sberbank deține campania „Întotdeauna conectat“. deținătorii de carduri pot activa „Avtoplatezh“ până la 18 august reîncărcare cel puțin o dată - și apoi de capturare instituție de credit pokemon va plăti un bonus jucător 500, „Vă mulțumesc.“ În plus, clientul va trebui să trimită o captură de ecran și un număr de telefon mobil într-o comunitate PM Sberbank pe Facebook sau „VKontakte“.

„Tinkoff Bank“ a oferit acțiunile sale la condițiile. Fiecare client, aplica pentru un card de credit Tinkoff Google Play, instituția de creditare va plăti 2000 de bonusuri. Ei pot plăti pentru orice achiziții în magazin on-line, inclusiv jocul Pokemon Go (1 punct = 1 rublă). Joc, și așa oferă o jucătorii de numerar din nou pe toate achizițiile de pe Google Play (10%), restaurante (2%) și pentru toate celelalte achiziții (1%).