Lista neagră a băncilor rusești

Pe parcursul ultimelor șase luni, rusul comunității bancare bobinare: unul dintre principalele subiecte de discuție au fost băncile care sunt pe lista neagră. Ce este această listă, și ce amenință organizația de la intrarea pe listele de acest fel?

Primele bănci lista neagră a apărut în urmă cu aproape 10 ani, iar în vara anului 2004. Apoi, Banca Centrală a efectuat una dintre primele companii din sale la nivel mondial „curat-up“ de servicii bancare interne de jucători lipsiți de scrupule. Premergătoare pe listele negre de rețea amplificat neîncrederea reciprocă în piața împrumuturilor interbancare, ceea ce a dus la pierderea de lichiditate de către mai multe bănci mici și mijlocii. Ca rezultat, mai multe organizații și-au pierdut licențele lor, dar autoritatea de reglementare a fost în măsură să mențină situația sub control și pentru a preveni o avalanșă de falimente.

plasmuire a imaginatiei

La mijlocul lunii noiembrie 2013 a fost primul val de zvonuri și aluzii cu privire la sustenabilitatea anumitor instituții de credit. Șeful Elvira Nabiullina Banca Centrală în cadrul tuturor interviurilor infirmat aceste informații, și fără să obosit, repet, că autoritatea de reglementare nu este implicat în procesul de elaborare orice oprire liste. Aceeași poziție este împărtășită de Asociația Băncilor din Rusia, a refuzat să recunoască existența unor liste negre.

Apariția unor astfel de informații conducerii Băncii Centrale și BRA explică faptele de concurență neloială în sectorul bancar, un posibil răspuns din partea clienților majore ale băncilor care efectuează operațiuni privind spălarea banilor, precum și dorința unor debitori mari nu rambursa împrumuturile mari după revocarea licențele pe care le - au asumat.

Iarna 2014: un timp pentru a-și piardă bănci

Advocacy a dat unele rezultate, dar majoritatea rușilor în fiecare dimineață a început cu găsirea de informații despre care băncile sunt în lista neagră include data curentă. In ciuda actualului sistem de asigurare a depozitelor, unii investitori au ales să -și retragă economiile lor de la o organizație potențial problematice. Șefii de companii cu conturi în bănci, capturate în listele publicate , de asemenea , de preferat să se deducă din ele bani.

În curând, mulți bancheri, reamintind un celebru spune că banii îi place tăcerea, sa oprit să comenteze pe tema liste negre. În cazul în care jurnaliștii au reușit să obțină informații cu privire la această chestiune, a fost foarte zgârcit și inconsistente.

specialiști total retorice a fost redusă la expresia clasică: „live - vezi“. În special, secretarul de presă al „SMP Bank“, Igor Ilyukhin într-un interviu cu „Bankir.ru“, a spus că el are personal 3 liste negre, care conținea, inclusiv organizarea și cu numărul de licență 1481, care este, „Sberbank Rusia. "

Un pic despre veridicitatea informațiilor

Trebuie remarcat faptul că unele dintre băncile enumerate în lista neagră, atunci într-adevăr și-au pierdut licența. Un astfel de liste care conțin 48 de organizații, a fost publicat 04 decembrie 2013. De acum până la sfârșitul primului trimestru al anului 2014 au fost revocate licențe de 12 bănci care au fost pe listă. Printre „decedat înainte de vreme“:

• Decembrie 2013 - "Finanțarea proiectului Banca", "banca de investiții", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Ianuarie 2014 - „Banca mea“.
• Februarie 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Martie 2014 - "Rusă Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "de afaceri de energie".

Astfel, informații despre situația financiară proastă și posibilitatea retragerii licenței pentru un sfert din instituțiile de credit din lista neagră a confirmat doar timp de patru luni. Este posibil ca lista neagră menționată mai sus a băncilor rusești a fost făcută pe baza informațiilor privilegiate disponibile autorilor săi. Este posibil ca acesta a fost rezultatul unei analize aprofundate a principalilor indicatori ai cincizeci de instituții de credit interne. În acest caz, se poate admira doar volumul lucrărilor efectuate și valabilitatea constatărilor.

Organizarea de supraveghere a băncilor ...

CB (în Legea federală № 86-FZ) supraveghează băncile, politica lor financiară și de credit în curs de desfășurare, și urmărește tranzacțiile suspecte ale organizației și clienții săi. În conformitate cu cerințele de reglementare a trimis tuturor băncilor din Banca Centrală rapoarte privind tranzacțiile, și de a face acest lucru în timp util și pe o bază continuă.

Banca Centrală verifică în mod regulat toate instituțiile de credit. Mai mult decât atât, o inspecție completă a oricărei bănci nu trebuie să fie mai mică de 1 dată în 3 ani. În timpul acestei inspecții examinează cu atenție mărimea și structura activelor și pasivelor instituției de credit, factorii speciale care caracterizează stabilitatea acestuia. În plus față de complexe, dar există și inspecții tematice, care apar, uneori, de mai multe ori pe an.

În plus față de supraveghere, „Banca Centrală“, „Monitorizare financiară“ - în cadrul punerii în aplicare a cerințelor Legii 115-FZ - primește zilnic de la băncile zeci de mii de mesaje cu privire la operațiunile în curs de desfășurare ale acestora, capabile să poarte discutabile. Nu este clar în ce scop vor toate aceste grămezi de informații, în cazul în care nu este în continuare promovează adoptarea unor măsuri adecvate pentru instituțiile de credit care încalcă cerințele legislației.

... și rezultatele sale

Există o percepție că băncile care se încadrează în lista neagră, din diverse motive sunt în Banca Centrală sub control speciale. Într-adevăr, poziția financiară a fiecărei bănci este de a controla specialiști este destul de clar și ușor de înțeles. Atunci când acest lucru nu este posibil, pe termen scurt pentru a schimba în mod semnificativ. Este posibil ca, pe baza informațiilor primite de către Banca Centrală ar putea crea propria listă neagră a băncilor, care, de obicei, obține organizația care are nevoie de a consolida supravegherea lor.

Banca Centrală are o serie de instrumente complexe, care contribuie la îmbunătățirea performanței instituției de credit și pentru a preveni falimentul acesteia, precum și revocarea licenței bancare - aceasta este măsura extremă. În consecință, fiecare astfel de caz este defect de experți ai administrațiilor teritoriale, „Banca Centrală“.

Ca urmare, principalele motive care au dus la revocarea licențelor de majoritatea băncilor, Banca Centrală apeluri false furnizează declarații, efectuarea de politica de creditare cu risc ridicat, precum și nerealizarea reglementărilor care guvernează activitățile lor.

acțiuni imprevizibile ale deponenților Predictable

Trebuie remarcat faptul că lista neagră foarte mediatizată a băncilor (2014), prin aspectul lor sporit concurența neloială. În special, personalul unora dintre cele mai importante instituții de credit a cerut clienților săi să transfere fonduri de la bănci, care se presupune că se află în pe listele de licență de revocare.

Autoritatea de reglementare refuzul de a răspunde la întrebarea cum de a găsi lista neagră a băncilor, precum și lipsa de informații fiabile cu privire la situația reală a instituțiilor de credit au căzut în ea, a dus la un transfer masiv de depozite ale cetățenilor în bănci cu participare de stat. Numai pentru trimestrul IV al anului 2013, volumul depozitelor cetățenilor în „Banca de Economii“ a crescut cu 7,8%, în banca „VTB“ - cu 4,7%.

Importanța criteriilor de evaluare

Au existat bănci specifice în lista neagră a Băncii Centrale, sau dacă aceasta a fost inspirat de o altă societate de clearance-ul de piață din competiție, acum nu este atât de important. Dar, privind stabilirea listei „alb“ a fost anunțat oficial.

La sfârșitul anului 2013, Banca Centrală a elaborat criteriile care vor fi determinate de către așa-numitele bănci de importanță sistemică. Principalele criterii propuse ca dimensiunile activelor în activitatea de pe piața interbancară (separat - in calitate de creditor și debitor) ca și volumul depozitelor private.

Pe baza acestor indicatori este afișat de decontare „care rezumă rezultatul“ valoarea care indică gradul de importanță al băncii pentru sistemul bancar rusesc. Lista anuală va include acele instituții de credit ale căror „rezultat de sinteză“ depășește 0,6.

Lista „albă“

Principalii concurenți pentru un loc în lista instituțiilor de credit de importanță sistemică sunt bănci de stat: Banca de Economii, „VTB“, „Banca Agricolă“, „Gazprombank“ și altele. Lista poate obține astfel de bănci importante private, ca "Alfa-Bank", "PSB", "nomos Bank", "Banca Moscovei". Este evident că prezența liste „albe“ facilitează accesul instituțiilor de credit la resursele de stat, în special Banca Centrală pentru împrumuturi și participare la licitații pentru dreptul de a găzdui depozitele societăților de stat și de stat.

Pe de altă parte, obținerea într-o astfel de listă este o atenție sporită operațiunilor de control în curs de desfășurare. Se crede că unele bănci private vor reduce numărul de activități de afaceri, pentru a obține departe de prea multă atenție din partea Băncii Centrale.

Noi cerințe pentru fiabilitatea băncilor, care lucrează cu fonduri de stat

La sfârșitul lunii martie a acestui an, a devenit cunoscut faptul că Ministerul Finanțelor și Guvernul Federației Ruse intenționează să revizuiască lista băncilor în care societățile de stat vor fi permise în viitor, să plaseze fondurile. Conform proiectului elaborat „Banca Rusiei“, companiile de stat vor putea plasa bani temporar gratuit numai în acele organizații, al căror rating pe termen lung nu este mai mică decât BBB (de Fitch sau versiunea Standard & Poor) sau Baa3 (conform Moody), în conformitate cu termenii depozitelor plasate.

bancherii ruși au reacționat la inovare fără entuziasm, văzând în ea o altă societate, cu scopul de a umple lista neagră neoficială a băncilor de către instituțiile de credit, din anumite motive nu au rating de la aceste agenții. Opinia generală a comunității bancare și-a exprimat într-un interviu acordat ziarului „Izvestia“, reprezentantul FBK Roman Konigsberg. Potrivit lui, ideea plasării fondurilor publice în bănci de încredere, ca un întreg este solid și corect, dar utilizarea de clasamente internaționale, drept criteriu de evaluare primară este în mare măsură controversată.

Caracteristici clasamente

pe termen lung agențiile de rating care alcătuiesc „trei mari“, are doar 78 de bănci naționale. Mai mult decât atât, evaluări internaționale este în mare măsură subiective, ele iau tot mai mult în considerare situația de politică externă, mai degrabă decât situația reală a instituției de credit. Agenția - sub presiunea unor structuri occidentale - se poate retrage în orice moment ratingurile atribuite acestora, ceea ce va provoca dificultăți considerabile pentru băncile rusești care participă la programele de stat.

Cerințe de strângere planificate pentru organizațiile de rating de credit ar trebui să conducă la o reducere a numărului de participanți licitații de depozit aproximativ jumătate. Conform unor estimări ale experților, la astfel de licitații va fi permis în cele din urmă aproximativ trei duzină de bănci. Este clar că organizațiile care au fost eliminate din competiție pentru resurse de stat, se ridică automat la o nouă „listă neagră a băncilor 2014“.

Ce urmează?

În al doilea trimestru al anului 2014, experții estimează, rata de „curățare“ a pieței bancare declin ușor, dar activitatea privind identificarea organizațiilor problematice vor continua. De exemplu, 17 aprilie au pierdut licențele lor încă 2 bănci regionale: Daghestan „Caspian“ si Bașchiră „AF Bank“. Trebuie remarcat faptul că aceste instituții de credit care nu sunt incluse în lista neagră a băncilor, pentru că au luat loc scăzut în clasament, iar principalele probleme care le-au început abia în 2014. Conform unor estimări ale experților, în 2014, își vor pierde licențele lor aproximativ cincizeci de bănci.