Creditată - este ... Protejarea debitorilor. Debitor - Definiție

Funcționarea sistemului financiar din lume nu este posibilă fără un astfel de mecanism important ca de creditare. Credit - o relație de natură economică care rezultă între subiecții de tranzacții financiare, este de a oferi valoare împrumutate (împrumutat) pentru a atinge anumite scopuri, cu condiția ca rambursarea, plata, și maturitate.

sistem de credit

Scopul sistemului de credit este mobilizarea fondurilor disponibile pentru a le oferi în utilizare limitată pentru o taxă. Sistemul este o structură de bancă comercială. Activitatea sa principală constă în proiectarea de credite și depozite și depozite. În plus față de băncile comerciale, participanții importanți în sistemul de credite sunt: banca centrală, de credit specializate și instituțiile financiare. Cele mai multe țări au un sistem de nivel de patru trei sau de credit: la primul nivel - Banca Centrală, pe a doua - diferitele forme ale băncilor (economii, investiții, ipotecare, comerciale). La al treilea nivel - non-bancare de credit și organizațiile financiare. Acesta subliniază al patrulea nivel, care includ asigurare și fonduri de pensii, uniunile de credit și altele. funcționarea sistemului prevăzut de interacțiunea dintre participanții relațiilor de credit.

Subiecții relațiilor de credit

Subiecții acestor relații sunt creditor și debitor. Relațiile dintre ele sunt determinate de necesitatea de a avea sursa de împrumutat bani și prezența sa și, mai important, la ieșirea unui creditor. Astfel, creditorul - este partea care acordă creditul (împrumut / împrumut). Creditată - este partea care devine de credit (împrumut / împrumut) și își asumă obligația de a returna fondurile împrumutate în timp util.

Una și aceeași persoană, în cadrul relațiilor financiare și de credit poate fi simultan atât un creditor, cât și în calitate de debitor. Definirea că în acest caz este de așa natură încât, de exemplu, un individ, ceea ce face un împrumut la banca acționează în calitate de debitor, în acest caz, banca - ca un creditor. În același timp, prezența depozitului la banca schimbă relațiile participanților locuri. Și un individ - creditor, iar banca este împrumutat.

Obiectul relațiilor de credit

Componenta principală a relației dintre debitor și creditor este un obiect de transmisie. Obiect relațiilor de credit de transfer - este împrumutat, sau așa-numitele nerealizată, costul. Cu alte cuvinte, creditorul are fonduri disponibile, el a stabilit și sa oprit în mișcarea sa. Datorită creditului, este posibil să se înceapă un nou ciclu pentru a continua circulație și fonduri directe în circulație. Este suficient pentru a da un împrumut pentru împrumutat, în anumite condiții. Din această perspectivă, debitorul - o persoană care, prin primirea și cifra de afaceri a sumelor avansate vă permite să nu fie întrerupt de Finanțe de circuit. Acest lucru accelerează în cele din urmă procesul de reproducere. Acesta avansează caracterul de credite este o caracteristică importantă a creditului și a relațiilor financiare.

O altă condiție importantă pentru funcționarea facilitatea de credit este rambursabilă și păstrarea drepturilor de proprietate creditor al mijloacelor care sunt prevăzute pentru a fi utilizate de către debitor. Una dintre garanțiile de rambursare este solvabilitatea debitorului.

Principiul fundamental al creditului - păstrarea valorii sale

Prin furnizarea mijloacelor de a utiliza creditor, este important cel puțin să le păstreze și cum să crească la maxim. Îndeplinirea acestor condiții este de o calitate fundamentală de credit.

În realitate, nu este întotdeauna posibil să-l pună în aplicare pe deplin. Principalele pericole ale creditului participanților și relațiile financiare, sunt procese inflaționiste. Rezultatul canalelor deversoare de circulație monetară este un surplus de bani și, în consecință, reducerea acesteia puterii de cumpărare. Creditată - o persoană care își asumă obligația de a rambursa împrumutul. Dar, într-o situație de inflație a revenit în numerar, menținând în același timp mărimea nominală, de fapt, au forma deja utsenonnuyu. Cu toate acestea, există multe alte riscuri, la apariția care a luat împrumutul nu este capabil să-l ramburseze, în conformitate cu termenii de creditare. Și nu este întotdeauna vina este numai pe debitor. De multe ori este o încălcare a drepturilor lor legitime conduce la astfel de rezultate dezastruoase.

Pentru a proteja interesele legale ale debitorilor

Inițial, credit-debitor - este mai slab din punct de vedere juridic al partidului. Instituțiile financiare minimiza impactul a clientului asupra conținutului contractului de credit, limitând astfel capacitatea sa de a influența condițiile împrumutului și de rambursare. Acest lucru obligă să semneze un contract, că cel mai favorabile creditorului, dar, în același timp, încalcă drepturile debitorului. Cele mai frecvente încălcări ale drepturilor persoanei care a luat împrumut:

• calcularea ratei dobânzii la împrumut, la tot corpul împrumutului (mai degrabă decât soldul datoriei);
• taxe de împrumut angajamente;
• acumularea de sancțiuni care nu se potrivește cu dimensiunea datoriei principale;
• competența disputei teritoriale asupra băncii de creditare;
• de asigurare debitori ca o condiție pentru împrumut;
• includerea în contractul de creditare ceea ce privește evaluarea taxelor pentru menținerea contului de împrumut și problema de împrumut.

Legea federală „privind creditul de consum (credite)“

La 1 iulie 2014, în Federația Rusă, Legea № 353-FZ. Scopul lui - pentru normalizarea relațiilor, care apar în furnizarea de credite de consum (împrumut) o persoană, în cazul în care împrumutul este emis nu în scopuri comerciale.

Scopul principal al legii - punerea în ordine pe piața creditelor de consum și de a proteja debitorilor. Din păcate, până de curând, chiar și băncile stabile cu înaltă reputație se permite să folosească clienții juridice analfabetism. Axat pe protecția juridică de lege reglementează în mod clar debitorilor următoarele puncte:

• standardizarea formelor de contract de credit;
• caracterul restrictiv al mărimii sancțiunilor acumulate în cazul întârzierii efectuării plăților la credit;
• restricție a ratelor de creditare cu amănuntul;
• clarificarea mecanismului de calcul al ratei dobânzii efective;
• întărirea controlului asupra activității instituțiilor de microfinanțare;
• Reglementarea serviciilor de colectare.

Milioane de oameni trăiesc în datorii

Potrivit statisticilor, 60 - 90% dintre cetățenii care lucrează au credite restante. În același timp, popularitatea creditelor este în continuă creștere. Cetățenii într-o uluire încheie contractul de credit. Iar băncile, minimul verifica bonitatea debitorului, sunt dispuși să ofere împrumuturi. Uneori, pentru că este suficient pentru a arăta un pașaport. Era într-o astfel ușurința și accesibilitate se află „bombă“, care poate lovi atât creditor și pentru debitor. În cazul în care beneficiarul creditului nu este capabil de a rambursa împrumutul, atunci este o problemă nu numai pentru el, ci și pentru creditor de a rambursa un împrumut. Este important să se evalueze cu luciditate riscurile și nivelul de responsabilitate și de a aranja un împrumut numai cu încredere 100% în maturitate.