Licența pentru operațiunile bancare emise pentru cât timp?

Decizia privind înregistrarea de stat a oricărei instituții financiare acceptate de către Banca Centrală a Rusiei. Odată ce informația despre căderea băncii într-un singur registru, el este obligat să informeze despre toate schimbările care au loc. Licența pentru operațiunile bancare emise de CB.

definiție

În primul rând, să ne precizeze ce constituie o „licență“. O licență este considerat un permis special eliberat de autoritățile competente, sub forma unui document oficial cu un conținut, formă și o durată specifică.

Dacă luăm definiția de mai sus ca bază și adăugați-l extrage din capitolul 2 din Legea bancară, se obține definiția unei licențe de a efectua operațiuni bancare.

Licența de a efectua operațiuni bancare - o autorizație specială de la Banca Rusiei pentru executarea activităților bancare sub forma unui document oficial de autorizare a instituției financiare de transfer dreptul de a efectua operațiuni specificate în acesta bancar, fără limite de timp.

tipuri de licențe

Pentru organizațiile bancare tipuri noi disponibile de licențe, cum ar fi:

• licență pentru a efectua operațiuni bancare în ruble (fără dreptul de a atrage depozite de fonduri persoanelor fizice);
• privind executarea operațiunilor în ruble și valută străină (fără capacitatea de a strânge fonduri în depozite ale persoanelor fizice);
• pentru a atrage depozite în numerar și plasarea de metale prețioase (licența este separat de licență pentru executarea tranzacțiilor în bani);
• privind strângerea de fonduri persoanelor fizice în depozite (în moneda națională);
• privind strângerea de fonduri persoanelor fizice în depozite în monedă națională și străină;
• privind executarea operațiunilor în ruble sau cu fonduri în moneda locală și străină pentru calcularea instituțiilor financiare nebancare;
• privind executarea operațiunilor în ruble sau cu fonduri în monedă națională și străină de decontare a instituțiilor financiare nebancare, care desfășoară operațiuni de depozit și de creditare.

Licența pentru operațiunile bancare emise pentru:

• implicarea depozitelor și plasarea metalelor prețioase;
• implicarea depozitelor persoanelor fizice în moneda națională;
• implicarea în depozitele de fonduri ale persoanelor fizice în monedă națională și străină.

O licență separată este o vedere generală.

licență generală

O astfel de licență pentru operațiunile bancare emise de instituțiile financiare care sunt autorizate să execute toate operațiunile și să îndeplinească cerințele din Legea federală privind valoarea fondurilor proprii.

În acest caz, licența pentru plasarea de metale prețioase nu este necesară pentru a obține o licență generală. O organizație care are o licență și fonduri în valoare de 180 de milioane de ruble, poate stabili cu aprobarea filialele Băncii Centrale și reprezentanțe în țări străine. De asemenea, aceste bănci pot, în conformitate cu cerințele Băncii Centrale de a înființa filiale.

licență generală pentru operațiuni bancare este valabilă pentru un număr nelimitat de ani.

condițiile de eliberare

Documentul poate fi eliberat numai după înregistrarea de stat în ordinea, care este stabilită de lege și de reglementările Băncii Centrale sunt acceptate. Licența de a efectua operațiuni bancare oferă o indicație a cărei monedă va conduce banca dacă banii implicați în contribuțiile, precum și posibilitatea de a plasa metale prețioase.

Pentru faptul că problema acordării licenței a fost considerată taxă suplimentară de 1% din capitalul social. Aceste bani vine în cuferele din bugetul federal.

Eliberat licența trebuie să fie luate în considerare în lista de licențe emise. O astfel de listă a băncii ruse trebuie să publice în Buletinul Băncii Centrale a Federației Ruse nu mai puțin de o dată pe an. În acest caz, toate modificările și completările emergente care urmează să fie efectuate în registru cel târziu la o lună de la data adoptării lor.

Licența trebuie să conțină informații cu privire la operațiunile bancare la care această instituție financiară are dreptul, precum și informații cu privire la moneda cu care banca are dreptul de a lucra. Licența de a efectua operațiuni bancare este valabilă pentru un număr nelimitat de ani. Cu alte cuvinte, este limitată în timp.

funcționează fără licență

Bazat pe faptul că licențele de realizare a garanțiilor bancare emise de Banca Centrală a Rusiei, activități care desfășoară fără acest document va duce la amenzi și penalități în valoare de profit total, care a fost primit de organizație pentru munca. În plus, entitatea care funcționează fără licență, va fi obligat să plătească o amendă pentru bugetul federal dubla mărimea sumei primite în cursul lucrărilor.

Sancțiuni și amenzi în instanță, la costum procurorului sau a Băncii Centrale.

Banca Centrală are dreptul de a face o cerere de lichidare a persoanelor juridice, care funcționează fără licență și efectuarea de tranzacții financiare. Astfel de organizații sunt administrative, civile, juridice și răspunderea penală. În același timp, să fie autorizate să efectueze operațiuni bancare, se reduce la data de revocare a licenței.

obținerea unei licențe

Pentru a obține o licență, instituția financiară trebuie să colecteze și să prezinte următoarele documente:

1. Cererea de înregistrare de stat. În această declarație, detaliile complete ale unei instituții financiare ar trebui să fie indicată, precum și organul executiv, cu care puteți face contact cu banca.
2. Memorandum de asociere. Acest document este furnizat, dacă este cerut de legea federală. Furnizarea necesare fie original sau o copie certificată.
3. Carta organizației. Cu condiția ca originalul sau o copie certificată.
4. Planul de afaceri. Conceptul de muncă este elaborat și aprobat la ședința fondatorilor. Documentul conține informații despre candidați pentru postul de șef și contabilul-șef, precum și aprobarea Cartei. Scrierea unui plan de afaceri este axat pe reglementările CBR.
5. Documentul care confirmă achitarea taxei de stat și taxa de licență.
6. Documentele privind înregistrarea fondatorilor. Acestea includ o opinie de audit cu privire la veridicitatea situațiilor financiare furnizate de confirmarea inspecției fiscale cu privire la punerea în aplicare a angajamentelor la bugetele federale și locale timp de 3 ani.
7. Documente justificative cu privire la originea fondurilor statutare.
8. Profiluri de candidați pentru funcția de administrator, contabil-șef, adjunct și poziții similare în ramurile organizației. Aceste profiluri trebuie să conțină toate informațiile necesare: detalii complete, statutul educațional experiența (juridic sau economic) de conducere într-un domeniu similar, o verificare de cazier judiciar. Cererile trebuie să fie scrise în propria lui mână.

Banca Federației Ruse în pregătirea tuturor documentelor eliberează o chitanță scrisă.

Decizia de banca rusească

Decide cu privire la înregistrarea de stat și eliberarea unei licențe se face în termen de șase luni de la data depunerii tuturor documentelor necesare.

După ce banca va lua o decizie cu privire la înregistrarea instituției financiare, acesta trimite toate informațiile cu privire la aceasta la organismul autorizat, care va face informația într-o singură listă a persoanelor juridice.

Pe baza deciziei și a documentelor depuse la organul autorizat în termen de cinci zile de la efectuarea organizației într-un singur registru de stat a persoanelor juridice. A doua zi, aceste informații ar trebui să fie furnizate Băncii Centrale. Și el, la rândul său, în termen de 3 zile, au raportat aceste informații fondatorii organizației.

În continuare, fondatorii sunt obligați în termen de o lună pentru a efectua plata capitalului social în valoare de 100%. După aceasta, instituția financiară primește un document care confirmă înregistrarea de stat. Imediat după înregistrarea de stat a organizației a emis o licență pentru a efectua operațiuni bancare. Cât timp este? CBR nu limitează termenii licenței.

Obligațiunile Băncii Rusiei la revocarea

Banca Rusiei revocă licența în cazul în care:

• valoarea ponderii capitalului se reduce la 2%;
• valoarea fondurilor proprii instituții financiare se află sub pragul minim al capitalului social al Federației Ruse a adoptat de bancă la data înregistrării de stat a organizației;
• instituție financiară ignoră cerința Băncii Centrale privind apropierea ratei valorii capitalului propriu și a capitalului propriu;
• instituția financiară nu poate satisface pretențiile creditorilor și să-și îndeplinească obligațiile privind plățile obligatorii.

Motivele revocării

Licența de a efectua operațiuni bancare poate fi revocată în cazul în care:

1. Au existat motive să se creadă că informațiile prezentate pe baza cărora a fost eliberat documentul este nul.
2. Începerea operațiunilor întârziate pentru mai mult de o zi.
3. Faptele de date fiabile.
4. raportare lunară este întârziată cu mai mult de 15 zile.
5. Instituție financiară desfășoară activități care nu sunt specificate în licență.
6. Pe parcursul anului, instituția financiară încalcă regulile prevăzute de legile și reglementările Băncii Centrale actele federale.
7. Remarcat eșecul repetat de a îndeplini cerințele stabilite de instanța de judecată vinovat de colectare a fondurilor.
8. Există o cerere din administrația intermediară stabilită în conformitate cu Legea federală „Cu privire la insolvență a instituțiilor financiare.“
9. Banca Centrală a eșuat în mod repetat pentru a furniza informații actualizate necesare pentru a fi incluse în registrul de stat.

Alte motive pentru care a fost revocat licența se consideră nulă. decizia RF Bank de revocare produce efecte după adoptarea actului și poate fi atacată în termen de o lună de la data publicării în Monitorul.

Ce se întâmplă cu banca după revocarea

Licența pentru operațiunile bancare emise de Banca Centrală a Federației Ruse, și este retrasă. După revocarea unei instituții financiare ar trebui să fie lichidate. De asemenea, instituția financiară după revocarea:

• vine termenul de executare a obligațiilor;
• oprește acumularea de penalități aferente pasivelor;
• documente de lucru suspendate pe studii de proprietate (cu excepția documentelor executive, care sunt emise pe baza recuperării arieratelor de salarii, plata remunerației, pensie alimentară și alte plăți) emise pe baza procesului și în vigoare până la revocarea licenței;
• activități interzise ale unei instituții financiare sub formă de utilizarea sau executarea obligațiilor (cu excepția tranzacțiilor cu privire la plata utilităților și de întreținere, precum și plăți de beneficii) până la numirea comisiei de lichidare sau de administratorul judiciar.

licență de returnare

Instituție financiară, în care Banca Centrală a revocat licența, poate recâștiga statutul organizației, care își desfășoară activitatea bancară. Pentru această revocare a atacat pe cale judiciară licenței. Și în cazul în care audierea va lua o decizie pozitivă, Banca Rusiei va reveni licența de organizare. Și este de remarcat faptul că în practica judiciară, astfel de probleme sunt destul de comune, și în favoarea băncilor.

În plus, banca centrală poate returna licența din proprie inițiativă. Acest lucru se întâmplă după ce instituția financiară va rezolva toate încălcările care au fost constatate în timpul inspecțiilor.

Durata licenței

Licența de a efectua operațiuni bancare este valabil, fără restricții de timp. Instituția financiară poate desfășura toate activitățile specificate în licență, până în momentul în care nu este revocată de către Banca Centrală sau ea nu se va opri activitatea sa.

Forma de licență poate găsi doar o singură dată - data emiterii organizației sale financiare. În fiecare an, Banca Centrală efectuează inspecții care vizează îndeplinirea activităților prevăzute în licență.