Oferta de creditare

de afaceri de credit oferta Notorious

Conform h. 1 lingura. 435 CC Oferta RF adresata uneia sau mai multor persoane o sumă licitată, care este suficient de clar și indică intenția persoanei care face propunerea de a fi încheiat un contract cu destinatarul, care va accepta oferta.

Oferta trebuie să conțină toate clauzele esențiale ale contractului.

Acesta oferă link-uri la dreapta fata ei din momentul primirii acesteia de către destinatar.

Conform h. 1 lingura. 438 din Codul civil recunoaște acceptarea răspunsurilor persoanei care o ofertă se adresează la acceptarea. În consecință h. 3 linguri. 438 din Codul civil o persoană care a primit o ofertă în termenul stabilit pentru acceptarea, de acțiune pentru punerea în aplicare a acestor condiții în ea de contract (servicii, lucrări și plata sumei corespunzătoare, etc.) , este considerat a fi de acceptare, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege, alte acte juridice, sau indicate în ofertă.

Astfel, legea prevede o procedură simplificată pentru încheierea de contracte - prin acceptarea ofertelor.

Această procedură se aplică în asemenea domeniul bancar servicii.

După cum arată practica, băncile folosesc adesea această formă la încheierea de acorduri de împrumut. Și această formă este, în majoritatea cazurilor, utilizate în emiterea și deservirea cardurilor de credit.

Există probleme de contracte prin acceptarea ofertelor în creditarea? Care sunt condițiile necesare pentru a fi urmate pentru recunoașterea unui contract încheiat?

Ce este Banca încalcă drepturile omului și civile? Care este conflictul dreptului la luarea în considerare a acestei chestiuni?

Pentru cardurile de credit clientul băncii (debitorului) ia declarația băncii să - i acorde un card bancar. Acest formular de cerere, formularul de cerere (în bănci diferite, acest document are un nume diferit) sunt considerate a oferi.

Într-adevăr, această afirmație poate fi considerată ca o ofertă.

În consecință h. 1 lingura. 435 CC Oferta RF trebuie să conțină toate condițiile esențiale ale contractului. clauzele esențiale ale acordului de împrumut cuprinse în art. 30 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“.

Dacă ne uităm la acest document (declarația debitorului), putem vedea că documentul conține, precum și valoarea creditului, iar termenul de împrumut și rata dobânzii la împrumuturi, precum și natura relației, chiar și include date atât creditor și debitor. Conținuți de ofertă este, de asemenea, responsabilitatea părților în caz de neplată.

Astfel, stabilit în mod legal și dovedit că profilul de aplicare sau alt document alimentat de către debitor pentru a furniza creditul bancar poate fi considerată ca o ofertă în termeni de ore. 1 lingura. 435 din Codul civil.

Ceea ce este conținut în ofertă debitorul încalcă drepturile sale civile și umane? De ce băncile îl folosesc în această formă la încheierea contractului de credit pentru un serviciu card de credit.

Pentru a rezolva această problemă este necesar să se abordeze și să analizeze oferta debitorului.

Luați în considerare oferta împrumutat CJSC Banca „Standard rusesc“.

Oferta a declarat că debitorul recunoaște declarația sa ca oferta și solicită Băncii să încheie cu ea un contract mixt, elementele din care sunt:

1. Deschideți contul său bancar curent;

2. Eliberarea pe numele său card bancar;

3. Și Reclamatiile care nu au credite ambigue pentru un cont bancar deschis în ordinea art. 850 din Codul civil.

Considerăm că aceste propuneri mai în detaliu.

1. Deschiderea conturilor curente bancare.

În conformitate cu art. 845 din Codul civil al acordului de cont bancar banca este de acord să accepte și să credita contul deschis de către client (titularul de cont), fondurile sunt conforme cu ordinele de transfer client și eliberarea sumelor respective din conturile și să efectueze alte tranzacții pe cont.

În consecință h. 2 linguri. 846 al băncii Codul civil este obligat să încheie un contract cu un cont bancar client, a făcut o propunere pentru a deschide un cont la banca a anunțat pentru deschiderea conturilor de acest tip de condiții care îndeplinesc cerințele prevăzute de lege și stabilite în conformitate cu normele bancare.

Astfel, legiuitorul ne dă ideea că, în cazul în care debitorul primește o ofertă Băncii să încheie cu el un contract de cont bancar, atunci Banca este obligată să încheie un contract cu un cont bancar client, rândul său, să-l cu o astfel de propunere. Astfel, este clar că, în acest caz, problema nu este vorba despre condițiile generale pentru a semna contractul, în sensul articolelor 435, h. 3438 din Codul civil, precum și problema încheierii obligatorii a contractului

Pentru obligatorie a semna contractul prin depunerea unei oferte reglementează art. 445 din Codul civil.

Conform h. 1 lingura. 445 din Codul civil, în cazurile în care, în conformitate cu Codul civil sau alte legi pentru partid, care urmărește oferta (proiectul de contract), încheierea contractului, în mod necesar, ca parte va da, cealaltă parte, de acceptare sau de refuz de acceptare sau de o acceptare a ofertei cu privire la alte condiții (protocol de dezacorduri la proiectul de contract) în termen de treizeci de zile de la data primirii ofertei.

Acesta este unul dintre cazurile speciale de drept. Un caz special în acest caz, este guvernată de statul de drept (art. 445 din Codul civil), astfel încât regulile generale de drept (Art. 3 al art. 438 din Codul civil) se aplică în măsura în care acestea nu intră în conflict cu standardele private.

Astfel, se pare că în termen de 30 de zile calendaristice de la Banca este obligată să trimită clientului o notificare de acceptare, în scris, indicând numărul contului bancar al clientului (în cazul în care banca a acceptat oferta de client-debitor).

Cu toate acestea, băncile, în ciuda acestei reguli de drept civil nu informează clientul cu privire la numărul de cont, după acceptarea lor, și acceptarea sunt considerate comiterea acestor acte, care sunt specificate în ofertă, și anume acțiunea de deschidere a unui cont bancar. În plus, cărțile ei înșiși vin la clienții prin e-mail o singură literă și după 3-6 luni, cel puțin.

2. Pentru a elibera numele de card bancar debitorului.

Acest produs este, în general - ceva foarte bun este vulnerabil din următoarele motive.

Referindu-ne din nou - încă SA Banca „Standard rusesc“. Ea are Termenii Bank și serviciile de carduri bancare. Aici, cu ochiul liber se poate vedea că, chiar și în titlul documentului, precum și pentru a vorbi despre ea și să ofere debitorului, este numele unui card bancar.

Și ce fel de acest card? La urma urmei, cărți de credit vin în mai multe forme - creanțe, credit, salarizare, discount, etc. În plus, ca urmare a conținutului ofertei în CJSC Bank „rus Standard“ Banca a debitorului cere să încheie cu un acord mixt pe hartă. Tratatul de pe hartă - fără nici o explicație de ce fel de acest card. Deja în tratat titlul, titlul din Condițiile generale ale cardului bancar este o încălcare a legii, deoarece conținutul documentelor este imposibil să se determine natura raporturilor juridice cu Banca.

Oferta a declarat că debitorul este total de acord citit și este de acord să respecte Termenii și condițiile, planul tarifar. Cu toate acestea, contrar slovochetaniya date sens h. 1 lingura. 435 din Codul civil, deoarece oferta trebuie să conțină clauzele esențiale ale contractului, mai degrabă decât clauzele esențiale ale contractului trebuie să fie atașat la ofertă. În plus, în ofertă nu este specificat - exact ceea ce Termenii de carduri bancare au citit împrumutatului, de ce dată, ce au pus în acțiune și perioada de valabilitate a acestor Termeni si Conditii Generale. Analiza practica arată că, atunci când Banca istrebuesh aceste documente (Condițiile generale, planul tarifar) este, în cele mai multe cazuri, că aceste condiții generale, planul tarifar nu este în valoare semnătura de client.

Analizând situația actuală, se pune întrebarea în instanța de judecată -, dar cu anumite condiții și planul tarifar a fost informat cu privire la debitor? Oferta nu spune, în chiar condițiile debitorului nu este o semnătură. Dar instanțele de teama de anulare a deciziilor susceptibile lor în instanțele superioare ignora această cerință a legii, și să dea clientului oferta (împrumutatului) valabilitatea.

Cu toate acestea, după cum se poate observa din cele de mai sus, nici din Condițiile generale sau planul tarifar care nu este semnat de către client, aceste documente nu a efectuat la data adoptării lor, pe care au adoptat. Și în conformitate cu legile jurisprudenței un astfel de document nu poate fi considerată drept dovadă, deoarece nu conține cerințele de bază care sunt impuse de lege pentru astfel de probe.

3. împrumutat deschide un cont bancar în ordinea art. 851 din Codul civil

În conformitate cu art. 850 din Codul civil, în cazurile în care, în conformitate cu contractul de cont bancar, banca efectuează plăți din contul, în ciuda lipsei de bani (cont de credit), banca este considerat a oferi clientului un credit pentru suma corespunzătoare de la data unei astfel de plăți.

Iată răspunsul la toate aceste întrebări. Emiterea de carduri de credit și de a încheia cu tratatul împrumutat pe card, banca utilizează situație complet diferită de situația acordului de împrumut.

De fapt, contractul de credit nr. Există un contract de cont bancar și creditarea contului.

Ochiul liber este imediat evident că elementul principal al acestui mixt pe contractul de card este un contract de cont bancar.

Deci, în sensul legii devin mai clare și este clar că debitorul nu contează, Banca a primit o ofertă și acceptarea se face, de exemplu, acțiunile specificate în ofertă. Împrumutat nu contează atunci când este deschis contul, în cazul în care fondurile transferate în contul său. debitor principal o notificare scrisă, în conformitate cu articolul 445 din Codul civil.

Cu toate acestea, Banca nu trimite o notificare. Ceea ce, atunci, ar trebui să fie făcut?

Din păcate, în această privință există o mulțime de discuții, există diferite puncte de vedere. Legea nu prevede nici o responsabilitate pentru faptul că banca a ratat termenul pentru o notificare scrisă către debitor a numărului de cont. Ie Băncile, fără a notifica clientul în termenul legal ca urmare, nu va fi responsabilă, iar instanțele stau pe partea băncilor, dar după cum se poate observa din analiza acestor reguli - un astfel de acord nu corespunde cu ordinea încheierii contractelor nu poate fi recunoscut ca un prizonier în scris.

Acest lucru este demonstrat de doar o scrisoare de informare a RF de la 05.05.1997, № 14 „Revizuirea soluționarea litigiilor legate de încheierea, modificarea și rezilierea contractelor.“ Conform prezentei scrisori de informare, Serviciul Federal Antimonopol al Federației Ruse a declarat că, în cazul în care o notificare de acceptare (numărul de cont în cazul nostru) nu a fost primit la timp - efect al ofertei nule și acordul anulate și astfel nu este considerat a fi încheiat.

Acest punct de vedere implică reglementările de drept civil și de tradițiile de afaceri.

Cu toate acestea buletinul informativ SAC nu pot fi atribuite statului de drept nu este legea, și statul de drept, și anume, legea - nu reglementează această problemă.

Acesta este principalul conflict de drept în materie.

Cu toate acestea, abordează problema a ceea ce a acordului de împrumut, dar există creditarea conturilor bancare.

Băncile deține următoarele poziții în instanțele de judecată. Ei susțin că cardul a venit în e-mail la tine, și te sun banca, a activat, au luat banii, banii folosiți. Cum de a da bani, așa că odată ce există - circumstanțele fictive. Băncile să ia poziția pe care pentru a activa cartela, chiar și după activarea cardului, dar înainte de a retrage numerar de la un bancomat - nici un interes nu este încărcată.

Cu toate acestea, această obiecție Băncile care contravin articolelor din Codul civil.

Să ne gândim mai detaliat.

După cum sa menționat deja, conform contractului de cont bancar, banca este de acord să accepte și de credit în contul deschis de către client (titularul de cont), fondurile sunt conforme cu ordinele de transfer client și eliberarea sumelor respective din conturile și să efectueze alte tranzacții pe cont.

Astfel, atunci când Banca transferă fondurile sale cardului clientului (contul său bancar), se crede că fondurile furnizate. Și în astfel de circumstanțe carte de activare - devine lipsită de sens, la toate. Banca a acceptat oferta clientului, a deschis un cont bancar cu un card legat deschide un cont bancar la card de credit, prin transfer bancar la un card bancar (de exemplu, contul bancar), în numerar (de exemplu, împrumutat un cont bancar). . Potrivit ofertei, articolul 438 Partea 3 din Codul civil, menționat de către Bancă - Tratatul de pe hartă a fost deja semnat, și , astfel , funcționează deja toate punctele sale (rata dobânzii, amenzi, penalități). De ce, în astfel de situații au nevoie de un card de activare, și ce oferă? La aceste întrebări nu există răspunsuri.

Cu toate acestea, ceea ce se întâmplă în continuare, după ce toate acțiunile pe care Banca avea, în funcție de oferta debitorului. Și apoi cardul bancar ajunge în e-mail printr-o scrisoare obișnuită.

Ce se întâmplă?

Conform legislației în vigoare din Rusia se presupune că toți cetățenii cunosc legea. Necunoașterea legii nu este o scuză. Deci, să presupunem că toată lumea știe legea. Apoi, în mod logic, au loc următoarele. Creditată primește un card bancar cu bukletik - cum să utilizați acest card (instrucțiuni de utilizare). Cardul nu spune că este un credit. În bukletik indicat în orice utilizare de ATM-uri, cât timp a fost eliberat, ce să facă în cazul în care ATM „vindecat“ carte, cum să obțineți PIN - cod, etc. Cuvintele despre care creditul nu este deloc.

Deci, debitorul știe că el a făcut o ofertă la încheierea hărții, dar notificarea scrisă a numărului de cont el nu a primit. Prin urmare, debitorul consideră în mod rezonabil că oferta revocat un contract este încheiat. Și această carte prin poștă debitorul privește în mod inerent ca oferta Băncii să-l cu privire la încheierea unui acord de împrumut fără dobândă.

De ce? Deoarece oferta trebuie să conțină toate clauzele esențiale ale contractului. În bukletik - instrucțiuni de întreținere - sau despre rata dobânzii sau a duratei de viață a împrumutului sau plata lunară nu spune un cuvânt. Prin urmare, - chiar și un împrumut fără dobândă.

În plus, cardul bancar a venit in mail dupa 3-6 luni de plată de către debitor pentru a lua un credit de consum (echipament de împrumut). Și debitorul a primit un card prin poștă, din moment ce își îndeplinește conștiincios obligațiile vede cardul ca un card de client de încredere. În astfel de circumstanțe, și să își asume creditul fără dobândă.

Din nou - din nou, prin apelarea Banca, și activarea acestui card (de exemplu, acceptarea comise). Prin urmare, debitorul trebuie să restituie principalul și contractul se consideră a fi îndeplinit.

Astfel, oferta inițială a debitorului nu are nimic de a trimite prin e-mail un card bancar.

Aceasta este gestionarea induce în eroare în ceea ce privește proprietățile și calitatea serviciilor băncii.

În concluzie vreau să spun.

Este de remarcat, de asemenea, având în vedere că în prezent bancherii de timp nu mai sunt trimise prin carte poștală. În cazul în care astfel de carduri nu ar încălca drepturile consumatorilor - au devenit bancheri să renunțe la un profit bun in afacerea lui? Răspunsul la aceste întrebări, cred, te articuleze-te.