Procedura de deschidere a unui cont bancar: o descriere detaliată a

Mulți oameni sunt interesați de procedura de deschidere a unui cont bancar. Dacă te gândești la asta, nimic special despre asta. În orice caz, dacă este vorba despre un individ. Dar organizațiile juridice și IP sau nu va fi ușor. Prin urmare, trebuie să știți despre toate caracteristicile de deschidere a unui cont bancar într - un caz particular. Dacă preparați în mod corespunzător, atunci nu probleme cu obtinerea de bani, sau cu încheierea acordului nu va fi. Deci, ce ar trebui să acorde atenție cetățenilor? Cum de a deschide un cont bancar propriu? Ceea ce oamenii dau sfaturi reciproc în legătură cu problema în studiu? totul nu este atât de simplu, în realitate. Mai ales dacă este vorba despre un om de afaceri individuale. Deseori, acești oameni se gândesc, ceea ce contează și în cazul în care se deschid. Mai multe despre asta mai târziu.

Diferite tipuri de conturi

Procedura de deschidere a unui cont bancar începe cu un studiu al tipurilor de conturi care sunt disponibile într - un caz particular. Fără conștientizare a acestei caracteristici nu ar trebui să înceapă un eveniment pentru a deschide un cont. De ce? Deoarece fiecare cont are, de obicei, scopul său. Prin urmare, termenii de serviciu vor varia.

În momentul de față, următoarele opțiuni pot fi găsite în Rusia:

• contul curent;
• curent;
• bugetul;
• corespondent;
• depozit;
• specială.

Ceea ce se înțelege toate conturile de mai sus? Știind răspunsul la această întrebare, este posibilă fără nici o problemă de a decide care variantă este potrivită pentru cetățean sau organizație. Va trebui să ia în considerare mai mulți factori. Mai ales atunci când vine vorba de companiile mari.

Contul curent - este cea mai obișnuită opțiune. Potrivit pentru IP, cât și pentru persoanele juridice și pentru persoanele fizice. Conceput pentru plată fără numerar. De fapt, acesta este un tip universal de cont. Destul de des, este recomandat să-l deschidă.

Contul curent este destinat în primul rând pentru populația generală. Este ideal pentru calcule care nu au nimic de a face cu profit. Organizațiile nu folosesc în mod normal, acest exemplu de realizare.

Buget - un cont bancar, care este destinat pentru a face cu bani publici. Această soluție este entități adecvate. De obicei, se deschide rar, mai ales cei care au sprijinit guvernul. În practică, conturile fiscale în bănci - este depozitarul fondurilor instituțiilor statului.

Corespondente - pentru instituțiile de servicii care oferă împrumuturi.

Un cont de depozit - o altă opțiune populară. nevoi speciale de depozitare și o creștere mică a fondurilor. Deschide sau persoane fizice sau juridice.

Special - Conceput pentru operațiuni speciale. De obicei, clienții nu se va deschide. Este preferabil intern.

Din cele de mai sus se poate concluziona că procedura de deschidere a unui cont bancar - procesul nu este atât de simplu pentru persoana medie. Prima sarcină cu care se confruntă cetățenii - este de a alege tipul de celulă fiind deschis. Cele mai multe bănci oferă chiar și conturi separate pentru întreprinzători individuali și persoane juridice. Și în condiții destul de avantajoase.

După o persoană determina ce și ce cont este necesar, puteți trece la următorul pas crucial. Ce este vorba? La alegerea băncii cu care este planificată o cooperare.

Alegerea unei bănci

Greu de crezut, dar această caracteristică este foarte importantă pentru cetățeni. Faptul este că, dacă ne întoarcem la banca de încredere, este posibil să-și piardă aproape toți banii. De asemenea, expertii nu recomanda pentru a pune toți banii într-un cont și o societate financiară, în cazul persoanelor fizice. Sau orice „contribuții“, care sunt menite pentru a economisi bani.

Puteți investi în:

• Banca de Stat;
• non-stat organizație (comerciale);
• societate financiară străină.

Pentru a lucra în Rusia, se recomandă să acorde o atenție la băncile rezidente. Cu alte cuvinte, cele care sunt pe teritoriul țării și să lucreze în cadrul acestuia. Preferința acordată agențiilor guvernamentale. Ele sunt, după cum arată practica, sunt mai rezistente.

În cazul în care este cel mai bine pentru a transfera bani? În acest moment, se recomandă să se acorde atenție următoarelor organizații:

• Sberbank.
• VTB 24.
• „Deschiderea“.
• "Gazprombank".

Ele se disting prin stabilitate și calitatea serviciilor lor. De asemenea, aceste companii oferă condiții favorabile pentru deschiderea unor conturi. Doar ceea ce este atât de necesar tuturor cetățenilor și organizațiilor. Dar ce alte caracteristici includ procedura de deschidere a unui cont bancar?

În colecția de documente

Trebuie remarcat în acest moment, ca și colectarea tuturor documentelor necesare. De fapt, acest proces este consumatoare de timp. Mai ales dacă vorbim despre organizație sau entitate. Cetățenii de rând, de regulă, documentele nu provoca probleme.

Se recomandă să furnizeze băncii și copii, precum și originalele tuturor valorilor mobiliare oferite. Conturile deschise au personal. Dacă vorbim despre organizație, actul trebuie Director / Director. Aceasta a permis de înregistrare printr-un reprezentant legal. Dar atunci trebuie să aveți o referință suplimentară - împuternicire.

Vârsta pentru a deschide conturi

Procedura de deschidere a unui cont bancar sau orice alt mod necesar includ o astfel de caracteristică ca limită de vârstă pentru potențialii clienți. În momentul de față, nu toți cetățenii au posibilitatea de a deschide și închide conturile în companii financiare.

Persoanele fizice au dreptul de a efectua astfel de proceduri 14-16 ani, dar numai cu acordul reprezentanților legali. Până la vârsta adultă de a dispune de bani stocate într-un cont, fără aprobarea prealabilă din partea părinților și furnizând o confirmare scrisă de la ei este imposibil.

Cel mai adesea bancare deschise conturi după vârsta majoratului. Deci, cetățenii au dreptul de a utiliza toate fondurile care sunt disponibile în bilanț.

Dacă vorbim despre entități juridice, companii, firme și întreprinzători individuali, li se permite să deschidă conturi în instituțiile financiare de la momentul înregistrării. Mai precis, la primirea tuturor documentelor de înregistrare.

Procedura de deschidere a conturilor în băncile rusești nu este atât de limitat. Toate acestea sunt doar începutul. Apoi, trebuie să ia în considerare documentele pentru a aduce cu tine la cetățenii instituției financiare selectate într-un caz particular.

Documente pentru persoane fizice

Procedura de deschidere a unui cont bancar la un individ nu cauzează probleme. De regulă, un cetățean trebuie să aducă doar câteva documente. Când este vorba de un rezident al Federației Ruse, putem restricționa:

• document de identificare (pașaport);
• cerere;
• card de credit (dacă este cazul) cu specimenului de semnătură (opțional);
• bani care vor fi transferate în contul (opțional).

Nu este nevoie de nimic altceva din partea cetățeanului. Și cum să fie un non-rezident? În cazul în care persoana străină a vrut să profite de deschiderea unui cont, acesta va trebui să prezinte:

• pașaport;
• un certificat de înregistrare;
• declarații care confirmă șederea legalitate pe teritoriul țării;
• Declarație în limba rusă.

De fapt, totul nu este atât de dificil. Procedura pentru deschiderea și menținerea conturilor bancare pentru persoane fizice - aceasta este cea mai simplă opțiune. Antreprenorii și persoanele juridice trebuie să încerce în mod corect în această privință.

pentru antreprenor

Ce documente sunt necesare pentru a furniza organizației selectate, în cazul în care solicitantul este o proprietate exclusivă? Există mai multe opțiuni. Totul depinde de contul selectat. De exemplu, procedura de deschidere a unui cont bancar pentru SP poate fi similar cu o persoană fizică. Ce înseamnă?

În acest moment, antreprenorii individuali care lucrează „la“ fără a angajaților (acest lucru este un element opțional, este necesar să se asigure că banca nu are întrebări suplimentare), au dreptul de a deschide un cont ca indivizi. Și-l utilizați pentru a genera venituri. Trebuie doar să informeze autoritățile fiscale cu privire la eveniment. Apoi, documentele SP oferă exact la fel ca și în cazul persoanelor fizice.

Dacă vorbim despre un cont dedicat, procedura de deschidere a clientului conturi în banca mai dificilă. După ce toate documentele trebuie să aducă o mulțime. întreprinzător individual trebuie să furnizeze:

• ID-ul (pașaport);
• INN;
• cerere în scris;
• certificat de înregistrare fiscală;
• extrase din FIU și FSS.

În acest sens, procedura de deschidere a unui cont într-o bancă comercială și statul nu este diferit. După verificarea informațiilor privind organizația solicitantă va face acest lucru sau de această decizie. Ca o regulă, este pozitiv. Și va fi posibil să se treacă la etapa finală. Despre el un pic mai târziu, pentru că este aceeași pentru toate situațiile.

Persoanele juridice și companii

Ultima categorie de solicitanți - sunt organizații și entități. Ce-i așteaptă pe cale de a îndeplini sarcina? Care este procedura pentru deschiderea de conturi bancare persoanelor juridice? În acest moment, regulile vor trebui să furnizeze o mulțime de documente instituției financiare selectate.

Ca o regulă, între toate documentele necesare sunt următoarele elemente:

• pașaportul solicitantului (de obicei cap);
• fondator documentele și copiile acestora (cu certificare);
• cerere de deschidere a unui cont de un anumit tip;
• referință de FSS și RPF;
• un certificat de înregistrare și de înregistrare cu autoritățile fiscale;
• card cu mostre de imprimare și o imprimare a companiei (legalizată);
• un extras din Registrul de stat unificat.

În cazul în care deschiderea contului nu este șeful organizației, este necesar, așa cum sa spus, pentru a aduce puterea de avocat pentru punerea în aplicare a operațiunii. Cu el în banca va fi, de asemenea, obligația de a lua ștampila societății. Aceasta este procedura de deschidere a contului companiei într-o bancă din Rusia este asigurată în acest moment. Nu e atât de dificil, dacă vă pregăti în mod corespunzător.

acord cu banca

Depunerea documentelor enumerate mai sus - este doar o parte din afacere. Odată ce banca a dat aprobarea pentru afacere, nevoia, așa cum a fost spus, pentru a trece la etapa finală. Care este? Care este procedura pentru deschiderea unui cont în valută în bancă, precum și rubla într-un caz particular?

Baza pentru orice categorie de client service este un contract încheiat. În consecință, părțile trebuie să facă o înțelegere. Textul acordului va include toate detaliile de utilizare, precum și închiderea contului. Tip „contribuția“ lui este, de asemenea, prevăzută în contract.

De asemenea, se descrie ce opțiune a fost aleasă - moneda sau rubla. Prima opțiune este indivizii și organizațiile care lucrează cu străini activat. Dar IP este cel mai des folosit de a doua teză. Trebuie remarcat - transformarea conturilor de la un tip la altul nu este prevăzută în ceea ce privește monedele. Asta este, dacă doriți să închideți contul rublei, de exemplu, și schimbul deschis și făcut. Primul cetățean vine la banca, cu referire la procedura stabilită și încetează înainte de a deschide un cont. În același timp, intră într-un contract pentru noi. Nimic complicat sau specifice cu privire la aceasta.

Expertii recomanda sa cititi cu atentie termenii contractului. La urma urmei, este adesea posibil să se clarifice întrebări cu privire la reîncărcare, costurile de întreținere și de interes, dacă este cazul.

Băncile străine

Care este procedura pentru deschiderea unui cont bancar străin? Procesul global nu diferă de toate descrise anterior. Principiul deschiderii contului toate la fel. Principala sarcină - este de a alege țara și instituția financiară care oferă servicii cetățenilor din Rusia. Se recomandă să se aleagă între aliați Federației. Deci nu ar trebui să vă faceți griji că contul va fi înghețat din cauza sancțiunilor. nimeni nu vrea probleme inutile.

Ai nevoie pentru a deschide cont în valută. Și, în plus față de toate documentele enumerate mai sus ar trebui să fie însoțite de scrisori de recomandare din partea altor bănci. Desigur, dacă este cazul. Cetățean încheie contractul, acesta semnează - și tot ce e de făcut. După cum spun experții, o diferență semnificativă în cazul în care pentru a deschide un cont - într-un stat străin sau banca, nr.

închiderea

Dar această discuție pe acest subiect nu se termina aici. Faptul că deschiderea și închiderea conturilor bancare - este nuanțele, pe care trebuie să știe fiecare investitor.

De obicei, conturi strânse la cererea unui cetățean (sau organizație). Fără această operație nu se va traduce ideile în acțiune. Pentru a contacta banca exact la fel ca și la deschiderea unui cont. Poti fara probleme pentru a închide contul. Despre această acțiune se recomandă să raporteze imediat autorităților fiscale. Mai ales atunci când este vorba de persoane juridice sau întreprinzătorilor individuali.

Ce se va întâmpla cu banii în cont? Mult depinde de proprietarul „contribuție“. Procedura pentru deschiderea și închiderea conturilor bancare indică faptul că este cazul banii la o instituție financiară nu se poate. Acest lucru înseamnă că titularul contului trebuie să fie avertizați în prealabil cu privire la retragerea de fonduri.

Ce metode există conturi de anulare? În momentul de față, a permis:

• retrage bani în numerar;
• transfer de fonduri disponibile într-un cont bancar (în orice).

În cele mai multe cazuri, se utilizează a doua opțiune. De obicei, procedura de deschidere a conturilor bancare (LC sau orice alt stat, nu contează) persoanelor juridice, cu condiția ca toate operațiunile sunt efectuate prin transfer bancar. Prin urmare, retragerea de numerar ar putea fi unele probleme. Acest lucru este destul de normal.

Și în cazul în care cetățeanul a decis să închidă contul său, el ar trebui să fie avertizat în prealabil că nu a fost bani. În caz contrar, în numerar va fi dat de a rezilia contractul cu instituția financiară.

Refuzul și anularea acordului

Nu cred că deschiderea unui cont - este atât de simplu. De fapt, procedura de deschidere a conturilor bancare (nerezident sau rezident - nu este atât de important) subliniază faptul că, în unele situații, indivizii și organizațiile pot refuza încheierea contractului sau de a rezilia contractul în temeiul constrângere. Atunci când este posibil acest lucru?

De obicei, condițiile prevăzute în contract. Dar când vine vorba de a forțat mai devreme sau reziliere, apoi, de regulă, este prevăzută o astfel de posibilitate pentru cetățeni, în cazul în care:

• Banca nu își îndeplinește obligațiile;
• societate financiară își încetează activitatea;
• facturile de proprietarul își abandonează propriile obligații.

De obicei, în cazul în care o persoană care a deschis un cont, se închide, de obicei, pe cont propriu. Și nu există probleme cu ea.

Refuzurile să semneze acordul poate, de asemenea urma. Nu contează în ce fel de companie este planificat pentru a deschide un cont. Principalul lucru este că există motive pentru persoane juridice, precum și populația generală au tot dreptul de a refuza.

Atunci când este posibil acest lucru? În momentul de față, următoarele opțiuni sunt adesea izolate:

• furnizarea set incomplet de valori mobiliare;
• inconsecvența solicitantului și starea contului (cum ar fi persoanele fizice cont de buget nu se poate deschide);
• fals;
• eliminarea organizației solicitante.

Poate, asta e tot. nimeni nu are nerezonabil dreptul de a interzice conturi deschise. Prin urmare, în cazul în care nu există motive semnificative pentru eșec, puteți depune o plângere la instituția financiară. Un proiect de lege ar fi cel mai bine pentru a deschide într-o altă societate. În cazul în care angajații lucrează cu bună-credință.

pentru banca,

Procedura de deschidere a unui cont în organizațiile bancare (sau persoane fizice) este acum clar. Dar aceasta este doar o parte a solicitantului. Angajații companiilor financiare, de asemenea, trebuie să știe cum să deschidă un cont. La urma urmei, dacă nu urmați regulile, vor exista unele probleme.

Toate facturile trebuie să fie înregistrate într-un registru special. Sunt înregistrate toate depozitele deschise. Acestea sunt realizate în ziua de deschidere a soldului zero cont. Aceasta este, în momentul încheierii contractului.

De asemenea, rețineți că, atunci când închideți contul, el a intrat într-un alt jurnal. Documentul în care pentru a stoca informații despre „contribuțiile“ - revista conturile închise. Ar trebui să fie în fiecare ghiveci. În momentul de față, acesta poate fi prezentat în format electronic și pe suport de hârtie. A doua opțiune este obligatorie. Intrat în revista de după încetarea acordului.

Prin urmare, baza pentru deschiderea componentei de studiu este un acord cu un cetățean sau o organizație. Acordul prevedea semnătura părților în două exemplare. Persoanele juridice au pus, de asemenea, ștampila acesteia. În același mod, precum și organizarea. Dar SP nu este necesar să existe un sigiliu. Ea a pus jos doar cu obiectul corespunzător din partea cetățeanului. Destul de des, oamenii tocmai a făcut ca antreprenori și nu a făcut imprimarea. Destul cu semnăturile lor.

Dovezi pentru a închide contul - nu este altceva decât o reziliere a contractului. Despre cum se poate întâmpla, a fost deja spus. Prin urmare, ar trebui să acorde o atenție la ea.

din cauza operației se realizează de obicei în ziua „ordinea“ a unei operațiuni. Dar poate exista o întârziere de câteva zile. Prin ordin de deschidere a conturilor nimic această caracteristică nu. Este nevoie de doar luarea în considerare a ambelor părți.

concluzie

De acum înainte, este clar, care este procedura pentru deschiderea unui cont în valută în bancă, precum și rubla. În general, întreaga secvență de acțiuni pot fi introduse în conformitate cu următoarele etape:

1. Cetățean sau o organizație selectează banca, care va deschide contul.
2. Sunt documente colectate și copiile acestora. Recente autentificata, dacă vorbim despre organizațiile și persoanele juridice.
3. documentele difuzate pachet.
4. Cu un răspuns pozitiv de la banca este un contract în dublu exemplar. În același timp, a făcut deschiderea de conturi, introducând-o în conturile deschise revista.
5. Dacă este necesar, solicitantul se închide contul prin depunerea unei cereri formular standard. După aceea, puteți adăuga „contribuție“ la revista conturilor închise.

Prin urmare, nu este necesară o manipulare specială. De fapt, totul nu este atât de dificil, dacă este pregătită în prealabil. În plus față de cont, puteți lega un card bancar. Este foarte convenabil. Este suficient la încheierea contractului sau după deschiderea depozitului de a aplica pentru fabricarea de plastic și de legare. Dar procedura de deschidere a unei bănci speciale cont puțini oameni sunt interesați. În general, acest proces nu este cu mult diferit de toate exemplele citate anterior. În practică, așa cum sa spus, această opțiune nu îndeplinește aproape.