Recapitalizarea - l ... Legea recapitalizare a băncilor

Banca pentru a crea un fond care poate garanta stabilitatea financiară și executarea obligațiilor în cazul unor probleme. Volumul fondurilor proprii trebuie să depășească valoarea standard a ratei de adecvare a capitalului. Acesta din urmă este un fel de clienți de asigurare. Acesta arată că banca este interesată în activitatea normală pe piață. La urma urmei, în cazul în care acționarii investesc fondurile proprii, garantează că acestea vor mai fi investite cu grija cuvenită. Dar, cu o deteriorare puternică a calității raportului de adecvare a capitalului portofoliului de credite poate ajunge la limite. În acest caz, banca riscă să piardă licența.

ieșire

Pentru a preveni o situație critică, Banca Centrală este de a lua măsuri pentru a stabiliza situația financiară a organizației. Capitalizarea suplimentară - este furnizarea de către Banca Rusiei a instituțiilor de credit subordonate de împrumut. El face parte din suplimentare de finanțare. Acest lucru înseamnă că, în caz de faliment, datorii către Banca Centrală va fi executată ultima. Legea este declarată și nivelul ordinului de participare a statului în acest proces. Aceste credite pot fi acordate în mod indirect, prin intermediul Agenției pentru asigurarea depozitelor (DIA) , sub formă de obligațiuni de obligațiuni de împrumut federale (OFZ). O schemă similară a fost utilizată, cu financiar criza din 2008 an.

ştiri recente

În decembrie 2014, președintele rus a semnat o lege privind capitalizare suplimentară a băncilor în valoare totală de 1 miliarde de ruble. Lista DIA „norocoase“, publicat în februarie 2015. Împrumuturile vor fi acordate nu numai prin BFL, dar, de asemenea, împrumuturi subordonate convenționale. Acest lucru va ajuta la ACB pentru a rezolva problema de capitalizare a băncilor. Solicitanții trebuie să se supună 01/06/2015 a fost de acord să achiziționeze un angajament de agenție și Banca Centrală - pentru a asigura cerințele specifice ale instituției.

condiţii

Banca, în termen de 36 luni a crescut cu mai mult de 1% din volumul de credite ipotecare, credite pentru întreprinderile mici și mijlocii. De asemenea, este posibilă variantă a fluxurilor de numerar în direcția celor mai importante sectoare ale economiei. O altă cerință este de a majora capitalul social cu 50% din fondurile primite de la profiturile sau investiții ale acționarilor. Băncile în următoarele 36 de luni, nu se poate ridica salariile lucrătorilor. Acesta din urmă factor este într-o măsură mai mare și potolește ghidul de decizia de a participa la program. Recapitalizarea - această asistență, care este disponibil în condiții foarte dure.

Esența procesului

Pentru industrializare a economiei necesită o capacitate de infuzie substanțială a statului. Influența investitorilor străini ar trebui să fie limitată. Băncile sunt obligate să emită un mare împrumuturi țintă. Această recapitalizare parțial vizează. Organizația nu primește bani „live“, și OFZ. În același timp, ea ar atrage o sumă similară pe cont propriu. Obține doar un sfert din suma existentă a fondurilor proprii, care, la rândul lor, nu ar trebui să depășească 25 de miliarde de ruble. Aceasta este, capitalizarea suplimentară - o măsură a capacității băncilor regionale care ar putea avea potențial o poziție puternică pe piață și să se dezvolte în mod independent. Acest lucru este confirmat de termenii programului: organizația trebuie să fie un portofoliu lunar de creștere a creditului cu 1% sau mai mult.

experienţa internațională

Criza din 2009 a demonstrat eficacitatea acestei metode. Apoi, guvernul SUA a furnizat mii de miliarde de dolari pentru a restabili situația financiară a instituțiilor de credit, fără nici o sancțiune. 4 ani mai târziu, Banca Europeană a finanțat instituțiile elene în valoare de 50 de miliarde de euro. După stabilizarea situației investitorul primește un profit net de organizații. De aceea, este important ca, ultima a fost statul.

Volumul fondurilor proprii ale instituțiilor de credit a scăzut din cauza cerințelor Băncii Centrale pentru a forma rezerve. O parte din fonduri apare numai pe hârtie: sistem de operare prea scumpe, echipamente, clădiri și alte active care nu pot fi utilizate ca surse de finanțare. Pentru a controla situația, Banca Centrală stabilește standarde și controale speciale, pentru a vedea dacă organizarea de oportunități de capital.

Pentru a face acest lucru, au loc testele de stres. experți de analiză a riscurilor elaborează, procese economice complexe pot afecta instituția. In teorie, un astfel de control ar trebui să aibă loc pe o bază trimestrială. În Ucraina, aceasta este ultima dată când a fost efectuat la cererea FMI în 2014. Apoi, experții ca și capital ar reacționa în cazul în care fluxul de depozite și creșterea datoriei. Conform rezultatelor testelor sa decis capitalizarea.

Cu privire la perspectivele de dezvoltare a pieței ipotecare

Ministerul Finanțelor se așteaptă ca băncile vor fi în măsură să crească volumul de creditare la imobil cu 15%. Acesta este un alt obiectiv, care este direcționat de recapitalizare. Ce înseamnă? Băncile nu vor putea utiliza fondurile pentru a cumpăra valută, așa cum sa întâmplat în 2008. Aceasta este o veste bună. Dar, pentru a crește creditarea necesară va fi foarte dificil. Va trebui să reducă ratele dobânzilor și să ia parte a obligațiilor. Suntem de acord cu acest lucru, nu toate organizațiile. Având în vedere că majorarea de capital - este voluntară, de „24 VTB“ și „Rosbank“, a refuzat să participe la program, argumentând faptul că acestea sunt suficiente profituri.

Pe potențialii cumpărători influențată de mai mulți factori: condițiile de creditare, creșterea încrederii prețurilor într-un apartament cu un venit stabil. Scăderea ușoară a ratei pot fi compensate prin alte taxe lunare. Este greu o astfel de măsură va determina creșterea cererii pentru acest serviciu. Ipoteci la rate scăzute ale dobânzii pot emite numai acei debitori cu istoria de credit perfectă. Banca Această poziție este justificată. Și, în plus, nu fiecare debitor poate fi siguri că solvabilitatea acesteia să nu se deterioreze în următorii 10-15 ani.

Experții prezic că rezultatul pozitiv al majorării de capital va duce la rate mai scăzute, creșterea cererii în segmentul de „economie“, în care ponderea tranzacțiilor ipotecare este de 80%. Persoanele cu o întrebare de cumpararea unui apartament este acută, să profite de o scădere mică în procente. Restul cumpărătorilor, cel mai probabil va trebui să aștepte o schimbare semnificativă a costului creditului. Ponderea tranzacțiilor ipotecare în segmentul premium, rareori depășește 20%. Prin urmare, rata de schimbare este puțin probabil să aibă un impact asupra cererii. Cele mai multe dintre cumpărători de bunuri imobiliare de a plăti în rate pentru condițiile individuale.

recapitalizarea băncilor: trebuie să știți deponentului

1. Această măsură este utilizată pentru a crește activelor sau a acoperi pierderile. Inițiatorul acționarii pot servi proces. În acest caz, este vorba despre strângerea de fonduri pentru noi împrumuturi.

2. Prezența unor probleme în bancă nu înseamnă că el are nevoie de bani. Poate că Banca Centrală a revizuit standardele, iar instituția de credit nu este suficient de profituri acumulate din anii anteriori, în vederea atingerii obiectivelor. Deși recapitalizarea băncilor ucrainene în 2014 a fost proiectat pentru a acoperi pierderile.

3. În primul rând, stabilirea de atac acționarilor. Dacă acestea nu sunt în măsură să finanțeze organizarea, pentru a începe căutarea investitorilor externi. Legea cu privire la capitalizare suplimentară a băncilor impune ca toate modificările capitalului social trebuie să fie înregistrate la Banca Centrală. După depunerea de fonduri în cont și pot fi folosite la fel ca orice alt activ.

4. În cazul în care atragerea de capital datoriei nu a fost posibil pentru a acoperi pierderile, banca trebuie să fie opriți volumul de afaceri, sau lichidat.

5. suplimentară Capitalizarea - o recomandare, nu este o cerință. Majorarea de capital nu asigură soliditatea financiară a organizației. În cazul în care acționarii sunt necinstiți, atunci fondurile pot fi folosite pentru a reface portofoliul de credite. În acest caz, este posibil ca după un anumit timp, organizația încă o dată apare nevoia de asistență financiară.

concluzie

Una dintre modalitățile prin care pot fi folosite pentru a stabiliza situația financiară a instituțiilor de credit - majorarea de capital. Ce este? Acordarea de asistență financiară la banca de la acționari, Banca Centrală sau alte instituții internaționale. Președintele rus , la sfârșitul anului 2014, semnat în lege , în care 27 de instituții regionale pot obține un împrumut subordonat. Dar doresc un pic, deoarece condițiile împrumutului sunt foarte stricte.