Refuzul de asigurare după împrumut: baza, motivele și documentele

De fiecare dată când intră în împrumut, debitorul se confruntă cu necesitatea de a cumpăra o poliță de asigurare, dar, uneori, că nu este același lucru. Banca ca o instituție de credit urmărește să reducă la minimum riscurile lor, iar debitorul nu vrea să plătesc suplimentar pentru inutile el o favoare. Încercați să dau seama când să fie asigurat și cum să facă respingerea de asigurare după împrumut.

Ce este de asigurare și care are nevoie de ea

Alegerea de oferte de credit bancare propuse, debitorul încearcă să aleagă pentru ei înșiși cea mai bună opțiune: ușor pe dobânda anuală și plățile lunare. Și foarte multe ori nedumerit întreabă, atunci de ce angajat al băncii atât de persistent încearcă să „protejeze“ l de situații de asigurare diferite? De ce managerii de credit sunt în mod constant sfătuiți să pună un control în caseta „Sunt de acord să fie asigurat,“ prezice altfel un răspuns negativ la banca? Desigur, tratatul prevede în mod explicit că debitorul este obligat să achiziționeze o poliță de asigurare, dar în realitate ...

Asigurare este ...

Deci, de asigurare - este unul dintre programele bancare, prin care el încearcă să se protejeze de o posibilă nerambursării creditului. Astăzi, de asigurare - cerere pentru toate tipurile de credite emise de instituții financiare. Atunci când un client se confruntă cu probleme financiare, nu mai este în măsură să plătească creditul lor, pentru a începe să îndeplinească această funcție compania de asigurări.

Ce cazuri - asigurare

Asigurare este activat la apariția unor cazuri recunoscute de asigurare:

• Apariția unei situații în care debitorul își pierde capacitatea de a lucra și primește grupa de invaliditate (II sau III);
• debitorul își pierde locul de muncă nu din proprie inițiativă (concediere) este;
• acesta nu își poate îndeplini obligațiile din cauza dezastrelor naturale au avut loc (de exemplu, dezastre naturale);
• moartea a debitorului.

Suma pe care trebuie să plătească pentru asigurare este un procent din împrumut (principal) și se datorează nu întotdeauna justificat pereplachivaniya cei mai mulți oameni încearcă să realizeze refuzul de asigurare după împrumut. De altfel, valoarea aproximativă a plăților variază în intervalul de 25-30%. Se adaugă la fiecare Asigurări de plată lunară este distribuit uniform pe toata perioada creditului.

Desigur, aspectele pozitive de asigurare sunt prezente, dar nu întotdeauna posibila apariție a evenimentului asigurat, și, în consecință, plățile compensatorii. De exemplu, în cazul în care debitorul după înregistrarea creditului începe să se schimbe situația financiară pentru mai rău (a renuntat la slujba lui și nu își pot permite de a rambursa datoria) ar trebui, cât mai curând posibil, pentru a face apel la societatea de asigurare, o declarație cu privire la aceasta. Datele la care trebuie să notifice asigurătorul lor, prevăzute în contract, dar de obicei acestea nu depășesc 3 zile.

Cum de a reduce plata de asigurare

În cazul în care debitorul refuză să fie asigurat, în cele mai multe cazuri, aceasta va aștepta respingerea creditului bancar. Acest lucru se datorează lipsa de voință a băncii își pierd banii. Dar, dacă încă au permis debitorului să se asigure, există o serie de întrebări care vor ajuta la reducerea plății:

1. În cazul în care împrumutul trebuie rambursat într-o perioadă scurtă de timp, aceasta va reduce, de asemenea, suma de asigurare? Da. Și este cel mai profitabil mod care va maximiza economiile de pe asigurare.
2. Reveniți în cazul în care banii pentru asigurare achiziționate în cazul în care nu a avut loc evenimentul asigurat? Răspunsul la această întrebare este doar în contractul de credit și este fixat într-o perioadă în care se poate face. Dar debitorul trebuie să fie gata, că asigurătorul va depune toate eforturile pentru a împiedica acest lucru.
3. Ce amenință respingerea de asigurare în cazul în care împrumutul a fost deja aprobat: o amendă sau modificări în contractul de împrumut? Există două răspunsuri posibile. În primul rând, banca înainte de timp, obligă debitorul să se întoarcă fondurile sale de credit în termen de două săptămâni și, în același timp, să plătească amenda prevăzută de contract. În al doilea rând, banca nu va cere rambursarea anticipată, în schimb, se va ridica câteva puncte de interes anual cu privire la împrumuturi. În ceea ce privește procentul anual ar fi majorat, în conformitate cu acordul de împrumut, și în fiecare caz individual. Astfel, banca încearcă să se protejeze cât mai mult posibil de la debitori care fac din respingerea de asigurare după împrumut.

Taxa a debitorului sau a unui acord voluntar?

În cazurile în care de asigurare poate fi obligatorie, nu atât de mult:

1. Atunci când se face un credit ipotecar: în conformitate cu articolul 31 din Legea federală „Cu privire la ipotecă“, achiziționate de locuințe împrumutat este angajat la bancă și, în conformitate cu termenii contractului, sunt supuse de asigurare.
2. Prin tipuri de produse de credit bancare emise. Atunci când bunurile dobândite de către debitor este încorporat în bancă, în conformitate cu termenii acordului (de exemplu, vehicul). În acest caz, obligația debitorului este impusă în formă de asigurare auto împotriva deteriorării sau pierderii.
3. Efectuarea de orice împrumut de consum, banca are dreptul de a obliga debitorului de a achiziționa polițe de asigurare de sănătate sau de viață, adică, în orice mod de a se proteja pentru îndeplinirea corespunzătoare a atribuțiilor sale conform contractului.

Apropo, Legea federală „Cu privire la creditul de consum“ place inovații. Deci, dacă ai face un credit la banca insistă cu privire la achiziționarea unei polițe de asigurare a debitorului, cum ar fi viața, atunci împrumutatul poate nu sunt de acord acum. Prin lege, nu este necesar acest tip de asigurare. În acest caz, banca sunt obligate să ofere debitorului o soluție alternativă: pentru a obține un împrumut cu înregistrarea de asigurare sau de a primi un împrumut fără asigurare, dar cu condiții comparabile (de exemplu, rata dobânzii mai mare). De asemenea, banca este obligată să ofere debitorului pentru a alege compania de asigurare în sine, ci dintr-o anumită listă.

Cum de a rezolva problema în „Banca de Economii“

Emite o decizie - cum să renunțați de asigurare cu privire la împrumut , după ce a primit - instituțiile bancare percep în mod diferit. Deci, pentru a reveni asigurarea creditelor de consum în „Banca de Economii“, există 2 moduri:

1. În cazul în care mai puțin de 30 de zile de la data încheierii contractului, debitorul merge la sucursala băncii în care a făcut un împrumut. Mai mult, formă liberă în scris cererea de rambursare a fondurilor de asigurări neutilizate în numele șefului de diviziune. Aici, suma de asigurare va fi restituită integral.
2. Dacă data este scris semnarea cerere similară a trecut mai mult de 30 de zile. Dar suma care urmează să fie rambursată va fi de 50% din valoarea de asigurare.

Întoarcere de asigurare pe credite ipotecare și credite auto în care este posibil, cu ajutorul unui sistem similar pentru creditele de consum. Dar există un avertisment: în cazul în care împrumutul a fost rambursat înainte de termen, și de asigurare plătite întregului termen de împrumut, va fi imposibil să se facă o derogare de asigurare după împrumut. „Sberbank“ nu se va întoarce.

Banca „Setelem“

Întoarcere prima de asigurare în „Setelem“ -Bank posibil, dar aici contează este ceea ce a fost achiziționat politica. În cazul în care politica a fost de a cumpăra de viață și de sănătate, în termen de 21 de zile de la data semnării contractului de a veni la sediul asigurătorului și să completeze un eșantion de non-asigurare după împrumutul. Asigurarea va fi restituită debitorului de a rambursa împrumutul.

În cazul în care a fost emisă de asigurare completă (asigurare de proprietate împotriva daunelor, plus drepturile persoanelor cu handicap și de proprietate, plus de asigurări de sănătate), acesta va fi mai dificil. Asiguratorul in banca „Setelem“ este LLC IC „Banca de Economii de asigurări de viață.“ Și în acest caz, decizia va fi luată „Banca de Economii“, după eșecul a debitorului de a scrie de asigurare după împrumut. „Setelem“ pentru a reveni de asigurare nu fie în măsură să ajute.

Banca „ICD“

Întoarcere politicile de asigurare achiziționate în „ICB“ este aproape imposibil. În cazul în care citit contractul de mai multe ori, astfel încât să nu piardă bani.

De exemplu, un împrumutat se aplică la banca pentru creditul de consum în valoare de 350 de mii de ruble. Managerul de credit verbal a explicat că o condiție esențială în obținerea de credit - este de înregistrare de asigurare (împotriva pierderii de muncă, plus de la accidente, boli și moarte). Conform contractului, suma pe care se poate rambursa înainte de termen, cu revenirea de cel puțin 50% din valoarea de asigurare. Aceste condiții a făcut un împrumutat, și a semnat contractul, el nu este de a studia cu atenție. Suma totală, care a fost calculat dobânzi anuale se ridica la 500.000 de ruble. După șase luni debitorul să plătească anticipat împrumutul și a scris o declarație cu privire la plata sumei sale neutilizate asigurat. Dar, în loc de 75.000 de ruble promise (asigurare sa ridicat la 150 000), el a enumerat doar 9000.

Început pentru a înțelege, debitorul va afla în curând adevărul: studiul de neatenție el contractul de credit al politicilor de cumpărare 4 de asigurare în populare societățile de asigurare, două într-o altă companie de cost. Pentru aderarea la taxa de asigurare de grup în valoare de 60 000 de ruble nu este returnat deloc în nici un caz. În ciuda refuzul de asigurare scrise după împrumutul, „ICD“, nu va mai întoarce înapoi bani la debitor.

Banca „Renaissance“

Banca „Renaissance“ permite debitorilor săi să renunțe la asigurare în două rânduri.

1. După semnarea contractului în termen de 5 zile, debitorul va emite respingerea de asigurare după împrumut. „Renaissance“ banca va returna prima de asigurare. Dacă scrieți o declarație mai târziu, compania de asigurări se va aplica art. 958 din Codul civil al Federației Ruse, să rezilieze contractul și să se întoarcă banii.
2. Obținerea de fonduri de credit prematur, asigurătorul revine la împrumutat doar o anumită sumă a primelor de asigurare, și anume, „asigurătorul are dreptul de a primi o parte din prima de asigurare, în funcție de timpul în care un act contract de asigurare.“

Câteva cuvinte în concluzie

Decizia dacă sau nu să fie asigurat, debitorul acceptă, dar chiar și atunci când aceasta este o alegere pozitivă este întotdeauna posibil să se emită respingerea de asigurare după împrumut.

Și un alt sfat. Debitorul trebuie să fie egală pentru o rambursare de asigurare, în două exemplare, și cere ca angajații unei societăți de asigurări sau de banca stampilat numărul de serie și data pe copie. Uneori, documentele sunt pierdute proprietate ...