Cum să obțineți un credit ipotecar cu o istorie de credit rău: consultanță juridică

Creditele ipotecare - una dintre cele mai populare tipuri de credite din lume. Posibilitatea de a cumpăra propriile lor case de la o dată și nu după ani de a aduce în sine totul, atrage tot mai mulți oameni. Cu toate acestea, obținerea unui credit ipotecar cu istorie de credit rău poate fi o problemă serioasă pe drumul spre visul de propriul colț de.

Ce se poate face într-o astfel de situație? În cazul în care nu un loc pe reputația financiară și modul de a rezolva problema un pic de sânge? Acestea și multe alte întrebări de mare interes pentru cititor, odată confruntat cu refuzul ipotecare.

Care este creditul ipotecar

În primul rând, să vorbim despre ceea ce este o istorie de credit ipotecar și, modul în care acestea se referă la unul pe altul, și dacă se poate afecta celelalte.

Prin termenul „ipoteca“ înseamnă un fel de creditare, atunci când datoria de a cumpăra locuințe, și care devine cheia băncii până la rambursarea creditului. În acest caz, cumpărătorul deși este considerat proprietarul apartamentului, dar nu se poate face orice acțiuni legale. În cazul în care sancțiunile sunt incluse până la rambursarea integrală a creditului clientului se oprește plata facturilor. În cele din urmă, banca poate și nu profite de un apartament de la un debitor neglijent. În acest caz, oamenii riscă să fie lăsat fără bani și fără adăpost.

În plus față de opriri sau întârzieri în plata a creditului, există alte motive de reziliere a contractului:

• defacing de proprietate, nerespectarea condițiilor de funcționare;
• instalațiile de transport utilizate de către terți;
• încălcarea condițiilor de asigurare;
• reamenajarea spațiilor, schimbarea tehharakteristik de locuințe.

Ținând cont de faptul că astfel de împrumuturi sunt plătite de câteva decenii, băncile sunt foarte atent verifica pe cei care oferă credite ipotecare. Ei încearcă prin toate mijloacele reduce riscul de nerambursare a datoriei. Pentru banca medie împrumutat ideală este după cum urmează:

• Varsta - aproximativ 27-30 de ani. Acest lucru este suficient pentru a indica spre sfârșitul anului plățile clienților care nu au fost încă retras.
• Un salariu oficial de mare. Dacă veniturile dvs. sunt de cel puțin trei ori plata lunară pe ipotecare, vă va întâmpina clientul oricărei bănci.
• O experiență impresionantă în companie bună, de preferință, pe un post de prestigiu.
• O situație stabilă de familie, precum și un cuplu de copii va consolida doar poziția dumneavoastră. În plus, este de dorit ca soțul (soția) au fost angajați cu un salariu bun.

Dar, chiar dacă îndeplinesc toate aceste criterii și aveți nevoie de un credit ipotecar, istorie de credit rău se poate juca cu tine o glumă rău intenționat.

În cazul în care nu istoria de credit

Oricine vrea să se aplice la banca cu o cerere de obținere a unui credit ipotecar, trebuie să înțeleagă mai întâi ce se înțelege prin termenul „istorie de credit“, așa cum se formează, în cazul în care acesta poate fi găsit și ce afectează. Apoi, în loc să hartuiti prieteni și cunoștințe cu un strigăt: „Ajută obține un credit ipotecar cu istorie de credit rău!“ - o persoană poate influența în mod independent situația.

Înainte de a decide cu privire la proiectarea împrumutului, orice instituție financiară se referă în mod necesar la CCB (birou de credit). Pentru a se potrivi informațiile de pe fiecare persoană care are în viața mea luând bani în datorii. Într-o astfel de bază de date actualizată cu informații despre ce se face împrumuturi la această sau acea persoană, cu atenție dacă să efectueze plăți în cazul în care întârzierea a fost. Dacă ar fi existat o încălcare a contractului, o înregistrare a acesteia va apărea și în poveștile de credit.

Ce este o „istorie de credit rău“, și că aceasta afectează

După cum știți, un loc în CI - un motiv de refuz în obținerea unui credit ipotecar. Accesul la bazele de date sunt toate instituțiile de credit, fără excepție. Există mai multe criterii prin care sunt de obicei efectuate controale. De exemplu, astfel:

1. Nerespectarea termenii contractului, de întârziere la plată, o respingere completă a angajamentelor.
2. Motivele pentru care nu depind de debitor, dar înrăutățesc studiile clinice. Acest lucru poate fi o eroare în detalii, efectuați o plată de către o altă bancă, plata cu întârziere, un calcul incorect al ultimei tranșe, și de alți factori.
3. activități frauduloase. Există cazuri în care evazioniștilor elaborează un împrumut, utilizând documentele altor persoane. Ei se întorc banii, desigur, nu vor. În acest caz, chiar dacă actele criminale ale unor terțe părți vor fi dovedite, IQ-ul tau va fi rasfatata bine.

Desigur, clientul nu pare a fi vinovat, dar ajuta în ipotecare el neapărat nevoie în ultimele două cazuri.

Cum de a verifica propria istorie de credit și de ce ar trebui să fie făcut

Pentru a evita situațiile neplăcute, cel mai bine este să vă asigurați că pentru a afla IQ-ul lor avans. Faptul că banca nu este obligată să facă într-un fel motiva refuzul lui, dar cel mai des decât angajații instituțiilor financiare se face referire la acesta. Pe lângă toți factorii de mai sus, se poate ruina evenimente chiar minore:

• mici (câteva zile) întârzierea privind creditul de consum;
• plata anticipată a împrumutului fără acordul băncii;
• nerespectarea obligațiilor sale, dacă ai fi un garant al creditului în raport sau un prieten;
• datorii în 2-3 rublei cauzată din cauza unei erori în calcule.

Pentru a evita probleme, o regulă, cel puțin o dată pe an face, verificați reputația dvs. de credit. Cu cât o fac destul de simplu:

1. Mai întâi trebuie să abordeze într-o unitate specială a Băncii Rusiei, care se numește „Central KI catalog“. Ei au nevoie pentru a obține informații despre unde este povestea ta.
2. Acum, trimite o cerere la un anumit birou de credit și pentru a obține informațiile necesare. O dată pe an, se poate face gratuit.

Cum să obțineți un împrumut, având o reputație pătată

Oricare ar fi informațiile pe care le obține, nu dispera. Nu uitați, puteți obține încă un credit ipotecar. istorie de credit rău să se laude, desigur, nu este necesară. Dar situația poate fi corectată. Cum? Există mai multe moduri:

• depunerea documentelor la o instituție financiară mică, verificați că nu sunt atât de meticulos s-ar putea să apară;
• recurgerea la intermediari;
• Depunerea pentru credite ipotecare în bancă, care vă oferă deja un împrumut;
• un împrumut de la dezvoltator;
• executarea leasing-cumpărare.

Există, de asemenea moduri în care nu este necesar să se recurgă. Nu este un secret faptul că în piață există organizații care sunt gata pentru o taxă pentru a corecta a documentelor. Pentru a face acest lucru, după cum știți, este ilegal. Aceasta poate duce la consecințe grave.

De asemenea , în domeniul creditării bancare este un fenomen destul de comun de luare de mită comerciale. Acest lucru înseamnă că unii dintre angajații instituțiilor financiare sunt gata să închidă ochii la istoria de credit negativ al clientului. Desigur, nu doar așa, și pentru o recompensă solidă. Nu se stabilească pentru asta. Astfel de acțiuni sunt, de asemenea, ilegale.

Poți repara istoricul rău

Ipoteci cu istorie de rău - este foarte supărătoare, dar foarte real. Găsirea erori în CI, puteți depune o cerere de schimbare. În acest caz, trebuie să demonstreze că informațiile conținute într-o istorie de credit, nesigure și sub rezerva de corecție. cec va fi efectuată pe cererea dumneavoastră. În acest moment, trebuie să se pregătească documentele pe care le descrie ca un client de încredere. Aceste tranzacții pot include:

• chitanțe care confirmă starea de plată;
• extrase din instituțiile financiare, lipsa creditelor restante;
• un certificat de la poliție că împrumutul a fost emis de către fraudatori documentelor;
• alte documente care dovedesc nevinovăția.

Auditul va decide cu privire la modificările din istoricul dvs. de credit. Dacă ați avut, și nu sunteți de acord cu rezultatele testului, puteți merge la tribunal și să apere drepturile lor acolo.

În cazul în care încălcările Partea a avut loc, iar acum nu știi cum să obțineți un credit ipotecar cu rea istoria de credit, este necesar să se procedeze după cum urmează. Ia orice bancă împrumuturi mici de consum pentru achiziționarea de, de exemplu, aparate de uz casnic, și-l plătească ușor. Repetați acești pași de mai multe ori. Deci ai repara reputația financiară și defecte mici în trecut te va ierta.

Datoria de la dezvoltator

Acum, hai sa vorbim despre cum să obțineți un credit ipotecar cu istorie de credit de rău, dacă este corect acesta nu a reușit, iar banca vi sa refuzat. În acest caz, puteți încerca să se aplice în mod direct la dezvoltator. Nu este o foarte mare firmele de construcții de multe ori au nevoie pentru a atrage capital de la terțe părți. Pentru a face acest lucru, ei trebuie să contacteze banca pentru un credit. Cu toate acestea, acest lucru nu este atât de profitabil, deoarece trebuie să plătească dobândă.

Opțiunea este mai profitabil să încheie cu rate contractuale de client. În acest caz, dezvoltatorul primeste bani in plus pentru construirea și persoanelor fizice - capacitatea de a plăti pentru costul pieselor carcasei.

Atunci când avantaje evidente, cum ar fi lipsa de interes, comisioane, plata pentru evaluare și de asigurare, această metodă are un dezavantaj semnificativ - o perioadă nesemnificativă de plată în rate. Rareori orice companie ar fi de acord să încheie un astfel de acord pentru o perioadă de mai mult de 5 ani. În plus, sunteți sigur de a solicita o primă tranșă destul de solidă. Cel mai adesea este de aproximativ 30% din costul de locuințe.

Contactarea o bancă mică

Dacă vă întrebați despre cazul în care pentru a obține un credit ipotecar cu istorie de credit rău, încercați să contactați tineri bancă sau o instituție financiară mică. Astfel de instituții se luptă pentru fiecare client și de multe ori reduce cerințele pentru candidații pentru credite ipotecare.

În plus, aceste instituții lucrează adesea profesioniști care nu au suficientă experiență în domeniul creditării. Pur și simplu pune, ei pur și simplu nu știu unde să se uite, dar au o mare dorință de a intra într-un contract.

Dar această metodă are dezavantaje. Cel mai adesea este o rate destul de ridicate ale dobânzilor sau impunerea de taxe suplimentare. În acest fel, băncile mici au tendința de a reduce riscul de neplată.

Garantul cauțiune +

O altă opțiune cu privire la modul de a obține un credit ipotecar cu istorie de credit rău, este de a oferi un număr mare de garanții și garanți suplimentare.

Deoarece nici unul dintre băncile nu vor coopera cu clienții nesigure, va trebui să-și convingă colegii că poți avea încredere. Mai întâi trebuie să se înroleze sprijinul unui om de impecabil financiar și având un venit solid. Chiar mai bine, aceste garanții vor fi câteva. În acest caz, istoricul dvs. de credit negativ nu va fi prea greu să se uite în ochii managerului. La urma urmei, în cazul nerespectării obligațiilor sale la datoria necesită deja un girant.

Dacă puteți oferi banca cu ceva scump, ați deținut drepturile de proprietate, de asemenea, va crește în mod semnificativ șansele de a obține un credit ipotecar. Acesta poate fi o cabana, o mașină scumpă, o cabana țară, bijuterii antice și așa mai departe. Trebuie înțeles faptul că apartamentul achiziționat va fi, de asemenea cheia. Și în cazul în care nu își respectă obligațiile, puteți pierde atât gaj și să fie lăsat cu nimic.

Ridicați valoarea primei tranșe

Aproape toate creditele ipotecare sunt emise cu un minim (la zero) prima tranșă. Prin urmare, dacă nu știi cum să obțineți un credit ipotecar cu istorie de credit rău, dar aveți o cantitate suficientă de fonduri disponibile, să încerce să aranjeze un împrumut cu o mare în jos de plată. Dacă puteți face dreapta aproximativ 50% din costul de locuințe, istoria negativă a băncii este de natură să transforme un ochi orb. Acest lucru se întâmplă pentru că, chiar dacă nu vor mai fi în măsură să plătească pe împrumut, banca poate vinde cu ușurință apartamentul pentru jumătate din valoarea sa reală și va recâștiga banii.

Facem apel la mediator

Uneori, istoricul de credit al clientului este atât de trist, încât ar putea avea nevoie de asistență în obținerea de credite ipotecare. În acest scop, există brokeri speciale de credit. Acești oameni vă oferă o listă de bănci care sunt dispuse să poarte o conversație cu clienții problemă. Pentru un cost suplimentar, brokerul va prelua toate negocierile și sunt practic garantate pentru a vă oferi credite ipotecare. Cu toate acestea, astfel de servicii de asistenți costa scump, dar uneori este singura cale.

Noi facem un apartament de leasing

Există un alt destul de nou la modul rus a unui credit ipotecar cu reputație pătată. Acest leasing de locuințe. Esența este că o persoană intră într-o carcasă de închiriere-cumpărare. Cheltuielile lunare în același timp, este format din costul chiriei și valoarea plății împrumutului. Istoricul de credit, în acest caz, nu joacă nici un rol. La urma urmei, înainte de plata costul integral al clientului nu este proprietarul apartamentului, și instituția financiară.