Rambursarea anticipată ipotecare: condițiile, documentele

Dacă decideți să plătiți anticipat creditul, trebuie să vă familiarizați cu toate detaliile contractului. Băncile neprofitabile pentru rambursarea anticipată a creditelor ipotecare. Prin urmare, acestea sunt în documentele de constrângerile prescrise.

inimă

Timpurie de rambursare a creditului este faptul că împrumutul este plătit înainte de termen. Se spune ca ar fi completă în cazul în care clientul face ca întreaga sumă la o dată. rambursare anticipată parțială a ipotecilor implică o creștere a plăților lunare în 2-3 ori (în funcție de contract). În al doilea caz, împreună cu o scădere a datoriei Modificările aduse programărilor plată anticipată.

scheme

Capacitatea de a rambursa datoria prematur depinde de sistemul de credite: există anuitate sau plăți diferențiate. În cazul în care datoria este plătită în cantități egale, în orice moment, în primii ani, aproape toate fondurile merg pentru a plăti dobânda. Deci, banca va maximiza profiturile si a minimiza riscurile.

Mai favorabile pentru client este o schemă cu plăți diferențiate. Prima plată va fi foarte mare, deoarece acestea constau din împrumut și dobânda acumulată pe soldul. Deoarece valoarea de rambursare va fi redusă treptat.

Beneficiul debitorului

Cel mai atractiv pentru client este un circuit diferențial. Corpul creditului și dobânzile sunt plătite în părți egale. Nu contează cât de mulți ani (3, 5 sau 10) debitorul vrea să închidă împrumutul. El va trebui să facă pur și simplu valoarea de echilibru.

În schema de anuitate este mai mică decât beneficiile. Primii câțiva ani, aproape toate fondurile merg pentru a plăti dobânda. Până în momentul în care clientul va decide să închidă datoria, el a plătit deja o astfel de comisie, că introducerea sumei rămase o dată bugetul familiei nu se va salva.

În cazul în care debitorul încă mai îndrăznesc să rambursarea anticipată a ipotecilor (Sberbank, de exemplu), instituția de credit pentru a recalcula. În plus, există două posibilități:

• pentru clienții pentru a păstra termenul inițial a creditului, dar se va reduce plățile lunare;
• a redus durata contractului, iar valoarea plăților va rămâne neschimbat.

ipotecare rambursare calculator pot fi găsite la orice instituției de credit. Utilizați-l pentru a calcula valoarea aproximativă a plății, și să compare cele două scheme de creditare. Dar calculul poate fi efectuată în mod independent.

exemplu

Clientul vrea sa aranjeze un credit ipotecar la 1 milion de ruble. pentru o perioadă de 20 de ani (240 luni.) la 12% pe an. În primul rând, definim mărimea plății lunare și a dobânzilor.

Conform schemei diferențiate:

1000: 240 = 4, 166 de mii de ruble .. - corpul împrumutului.

Calculul dobânzii se face prin înmulțirea soldului ratei anuale și împărțind valoarea de 12 luni:

1000 0,12 x 12 = 10 mii. Rub. - suma de interes.

Astfel, cuantumul plății lunare standard pentru a fi:

+ 10 000 4166 = 14166. Rub.

Conform schemei de anuitate:

1000 x (0.01 + (0.01: ^{(1 + 0,01) 240 -1)} ) = 11 011 liotă Rub.. - valoarea plății anuitate, în cazul în care:

• 0,01 = 01:12;
• 240 - numărul de luni de creditare.

Pentru comparație, vom calcula componenta a dobânzii la prima plată:

1000 0,12 x 12 = 10 mii. Rub.

E. Din 11 011000. Frecați. În prima lună doar 1011 de ruble. Acesta va fi alocată rambursarea împrumutului, iar restul - interesul.

După 10 ani, clientul va plăti băncii: 11,011 x 120 = 1321 32000 de ruble ..

Prin aceeași perioadă a schemei de client diferențiate va plăti pe lună:

4,166 + (1000 - (4.166 x 120)) de 0,12 x 12 = 9167 Rub..

Rambursarea anticipată a creditelor ipotecare, care a utilizat o schemă cu plăți diferențiate, este profitabil numai în prima jumătate a contractului. Odată cu scăderea, o mare parte a interesului ar fi plătit de-a lungul anilor, suma de plată.

nuanțe

După cum arată practica, în cazul în care debitorul se așteaptă la plata anticipată ipoteca, el nu ar trebui să aleagă numai dreptul unui program mai bun, dar, de asemenea, pentru a face o mare cantitate într-o lună.

Beneficiul este nu numai în cazul în care banii pe care debitorul va utiliza împrumutul pentru acest moment poate aduce profituri mai mari de investiții, de exemplu, depozite sau alte bunuri. Contribuția poate fi mai benefic în cazul în care termenul de împrumut este de 25 de ani sau mai mult, deoarece plata lunară va scădea lent.

Procedura de luare a fondurilor

După un debitor decide rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în Banca de Economii, este necesar să se decidă cu privire la modul de a face bani. Mai bine să plătească tranșe lunare la un nivel mai ridicat decât ocazional face de două sau de trei ori suma. Dar, în primul rând, clientul poate să nu fie întotdeauna să contribuie la o asemenea măsură. În al doilea rând, băncile s-au furnizat constrângeri. De exemplu, să ia răscumpărarea anticipată numai în ziua debitării, necesită pre-se aplică modificării schemei. În cazul în care împrumutatul apoi se răzgândește, el va trebui să plătească o amendă. Prin urmare, soluția la această întrebare depinde de faptul dacă clientul dorește o lună pentru a scrie o cerere, du - te la banca pentru un nou program să vă faceți griji cu privire la cheltuieli neașteptate și așa mai departe. D.

ipoteci de rambursare a capitalului materne

Legea prevede utilizarea matkapitala pentru achiziționarea sau construirea de bunuri imobile. Fondurile pot fi cheltuite pentru a achita plata principalului sau a dobânzii. Pentru împrumutat este prima schemă cea mai defavorabilă. În primul rând, nu fiecare bancă are matkapital ca un avans, iar pe de altă parte, creșterea ratei dobânzii la astfel de programe. Este folosit pentru a fi că, dacă un client nu se poate face în mod independent, o plată în jos, atunci este insolvabil sau nefiabile. Astăzi, băncile fac concesii, dar, în plus, asigura riscurile lor.

Cel mai adesea fonduri publice a plătit suma restantă. Se transferă banii în contul de interes are sens, în cazul în care plătitorul nu intenționează să ramburseze împrumut de termen verde. În acest caz, este în detrimentul comision matkapitala plata, reducerea ratei lunare.

Banca trebuie să furnizeze următoarele documente pentru rambursarea creditelor ipotecare:

• pașaport;
• certificat pentru matkapitala;
• o declarație de rambursare a creditului.

angajat al băncii va elibera un certificat, care conține informații cu privire la suma rămasă de datorii și dobânzi, dovada dreptului de proprietate.

Fondul de pensii trebuie să dea aprobarea de a rambursa capitalul matern ipotecar. Pentru a face acest lucru, trebuie să colecteze și să prezinte astfel de documente:

• pașaport al persoanei îndreptățite să primească fonduri publice;
• certificat;
• documente care confirmă obligația de a rambursa împrumutul: contractul de ipotecă și un certificat de la banca;
• certificat de proprietate al apartamentului, un contract de vânzare;
• o declarație în PF dorința debitorului de a transfera fonduri la plata creditului;
• alte documente la cerere.

ofițer PF trebuie să emită o chitanță pentru documentele și notate în data de acceptare. În cursul lunii se va decide plata fondurilor către bancă sau de a refuza.

asigurare

Programul de asigurare ipotecare este datoria Preconditii de orice proprietate, și, uneori ambele. După închiderea creditului înainte de timp clientul are dreptul de a solicita compensarea costului serviciilor. Contractul de asigurare poate fi reziliat, iar apartamentul înainte de termen (în cazul în care nu contravine condițiilor de creditare), să plătească o penalizare mare. Apoi, plata lunară va fi redusă cu suma de asigurare.

refinanțare

Clientul se poate aplica o altă bancă, să reînnoiască un credit ipotecar: pentru a schimba metoda de calcul, termenul de program, rata și alte condiții. Schimbarea creditor nu înseamnă eliminarea servituți. Apartamentul va rămâne în gaj, dar la o altă instituție. În ciuda dezavantajelor evidente (de colectare a noului set de documente, reînnoirea contractului, taxe suplimentare), această metodă este adecvată, în cazul în care clientul dorește să schimbe schema de rambursare a creditului mai atractiv.