Organizațiile de microfinanțare - ce este? Activitățile organizațiilor de microfinanțare

Nevoile reprezentanților societății moderne necesită adesea costuri și investiții tangibile. Desigur, nu fiecare locuitor al nivelului veniturilor este suficient de mare pentru a acoperi orice nevoi fără resurse auxiliare. În acest caz, organizațiile de microfinanțare devin relevante. Astfel de companii fac posibilă împrumutul simplu și rapid.

Ce se înțelege prin organizațiile de microfinanțare

Există multe structuri diferite, al căror scop este de a implementa diverse tranzacții financiare. Emiterea de împrumuturi sau împrumuturi este una dintre cele mai comune activități ale acestor companii. Răspunzând la întrebarea "ce sunt organizațiile de microfinanțare?" Este de remarcat următorul fapt: activitatea unor astfel de structuri este de fapt complet analogă cu sectorul bancar. Diferența constă în sistemul de reglementare, normele de muncă și reglementările, pe baza cărora aceste societăți eliberează fonduri.

De fapt, microfinanțarea vizează furnizarea de servicii diverse care sunt relevante atât pentru întreprinzătorii care își deschid propria afacere, cât și pentru cetățenii obișnuiți. Avantajul unor astfel de companii este acela că pot emite anumite fonduri fără o istorie de credit și multe convenții care au loc în bănci. Aceasta înseamnă că este mult mai ușor să obțineți bani în organizațiile de microfinanțare. Este important să înțelegem următorul fapt: activitățile unor astfel de organizații sunt susținute de stat, ceea ce are un impact direct asupra nivelului de încredere în ele. Prin urmare, cei care se întreabă dacă instituțiile de microfinanțare sunt fiabile, ceea ce este și dacă utilizează aceste servicii, este posibil să se adreseze unor astfel de structuri cu certitudine, deoarece acestea sunt complet legal.

Mai multe detalii despre fiabilitate

Una dintre cele mai bune modalități de a determina dacă merită să ai încredere într-o anumită companie care se ocupă de micro-finanțare este să te îndrepți către evaluarea organizațiilor din acest profil. Puteți face acest lucru utilizând serviciile unei agenții de rating, de exemplu "Expert RA". Aceste informații vă vor ajuta să aflați care dintre companiile își îndeplinesc cu fidelitate obligațiile financiare actuale.

Valoarea acestei evaluări constă în faptul că este independentă și deci obiectivă și, ca o consecință, reflectă situația reală. În această privință, nu ar trebui să neglijăm evaluarea individuală a companiilor care operează sub forma microalocilor.

Ce merită să cunoașteți orășenii

În primul rând, fiecare companie care se încadrează în categoria organizațiilor de microfinanțare ar trebui să fie înscrisă în registrul de stat. Pentru a afla dacă înregistrarea a fost valabilă, merită să vizitați site-ul oficial al Băncii din Rusia, unde aceste date sunt disponibile în mod liber. Mai mult, nu ar face rău să viziteze biroul unei IFM specifice. Există un certificat de înregistrare în registrul de stat.

Informații importante privind responsabilitățile existente

De fapt, orice instituții de microfinanțare de stat și companii private au anumite obligații față de clienți:

• Fiecare IFM trebuie să utilizeze, la emiterea împrumuturilor, o formă tabelară a contractului, fără modificări.
• Orice companie are obligația de a-și exprima clienților costul total al împrumutului. Aceasta înseamnă că fiecare filistin are dreptul să știe ce procent va trebui să plătească pentru întreaga durată a împrumutului. Aceste informații sunt foarte utile atunci când alegeți o propunere specifică. Un alt fapt important este faptul că, la momentul semnării contractului, să spunem, pe un împrumut de consum, valoarea sa totală nu poate depăși valoarea medie de piață calculată de Banca Rusiei cu mai mult de o treime.
• Motivele de încredere într-o anumită IFM sunt semnificativ mai mari dacă se află într-una din organizațiile care se auto-reglementează (informațiile despre statutul de membru aparțin, de regulă, pe site-ul oficial al companiei).
• Fiecare IFM ar trebui să ofere clienților săi timp pentru luarea deciziilor (5 zile).

Pe lângă întrebarea "organizațiile de microfinanțare - ce este asta?", Este util să înțelegem esența microclimatului. De fapt, acesta este un împrumut, a cărui sumă nu depășește 1 milion de ruble. O astfel de sumă poate fi obținută în condițiile unui împrumut de către persoane juridice, antreprenori individuali și persoane fizice.

Tipuri de microbuze

Toate împrumuturile emise de IFM pot fi împărțite în mai multe tipuri. Începe cu o microloană de consum. Este destinat persoanelor care au nevoie de o anumită sumă pentru a-și acoperi nevoile personale. Cele mai multe împrumuturi de acest tip sunt emise pentru o perioadă de până la 6 luni, deși în unele cazuri, tranșele sunt posibile și pentru 2 ani.

Micro-împrumuturile, destinate antreprenorilor, au o limită de până la 1 milion de ruble și sunt alocate în scopuri legate de deschiderea, susținerea și dezvoltarea propriei afaceri. Perioada de împrumut în acest caz variază de la 1 la 3 ani. Gajul nu este aproape niciodată furnizat, dar este necesar să se colecteze o listă completă de documente pe care IFM le solicită.

Există, de asemenea, micro-credite, concepute pentru perioade foarte scurte, și sunt emise persoanelor fizice. Cu ajutorul acestor împrumuturi sunt abordate aspecte legate de costuri neprevăzute sau, de exemplu, arieratele salariale. Astfel de împrumuturi se fac foarte repede, dar au cea mai mare rată a dobânzii.

IFM din Rusia

Acum, în CSI, microcreditarea a devenit mai mult decât populară. Acest lucru se datorează unor factori cum ar fi creșterea severității condițiilor pe care băncile sunt de acord să acorde împrumuturi și creșterea semnificativă a sectorului informal al economiei. Mulți debitori nu consideră că cooperarea cu băncile este relevantă și atrage atenția asupra posibilității de microcreditare.

Dacă acordați atenție organizațiilor de microfinanțare din Rusia și începeți activitatea acestora, este de remarcat faptul că Institutul IFM a fost înființat în 2010. Această lege a permis debitorilor și instituțiilor de credit să-și desfășoare activitățile în mod legal.

Funcțiile supravegherii de către IFM sunt implementate în prezent de către Banca Centrală, aplicându-le doar două standarde-cheie: lichiditatea și adecvarea fondurilor proprii.

Nuanțe pe care ar trebui să le știi

Pentru a proteja micile întreprinderi și publicul de sistemele necinstite, a fost adoptată o lege care restricționează într-o oarecare măsură activitățile instituțiilor de microfinanțare: capitalul de maternitate nu mai poate fi un mijloc de rambursare a unui împrumut.

Cooperativele de consum au primit, de asemenea, restricții temporare. Aceștia pot lucra cu capitalul-mamă numai dacă își desfășoară activitatea timp de 3 ani. Astfel de măsuri urmăresc un singur scop simplu: minimizarea procentului de scheme frauduloase. Multe organizații de microfinanțare au obținut matern ilegal (951 de cazuri). Astfel de practici ilegale nu ar trebui să aibă loc pe piața serviciilor financiare.

Cei care au prezis că organizațiile de microfinanțare se vor închide, în timp ce trebuie să se împace cu faptul contrar - astfel de companii își vor continua activitățile.

Ce altceva poate oferi IFM

Este important să se înțeleagă că activitățile organizațiilor de microfinanțare nu se limitează la acordarea de împrumuturi. Destul de des, IFM prezintă rezidenților și antreprenorilor posibilitatea de a-și investi propriile fonduri la anumite procente. Dar acest tip de investiție este considerat o contribuție incorectă. Particularitatea acestor investiții este că nu sunt asigurate de stat. Adică clienții nu au garanții legale că investițiile lor vor fi salvate.

Ca răspuns la întrebarea dacă organizațiile de microfinanțare sunt relevante astăzi, ce este și cât de sigur este utilizarea serviciilor, se poate observa următoarea idee: aceste companii, fiind legale, pot oferi condiții de credit destul de convenabile. Având în vedere acest avantaj, nu uitați de verificarea documentelor și posibilele fraude legate de capitalul părinte.