Tipuri de creditare ipotecară. program de creditare ipotecară

Ipoteca este deja ferm stabilit în viața noastră, și nu e nici un secret. Multe familii, în special tineri, au recurs la acest serviciu, care vă permite să achiziționeze bunuri imobiliare în condiții favorabile. Principalul avantaj al ipoteca este că costul unui apartament, împreună cu interesul împrumutului este împărțit într-un fel de 15-20 de ani, care vă permite să facă o sumă lunară la prețuri accesibile.

Astăzi, în Rusia arată diferitele tipuri de creditare ipotecară, care diferă în condițiile lor. În primul rând trebuie să ia în considerare conceptul de „credit ipotecar“: Ce înseamnă și de cazul în care acest cuvânt a venit la noi?

Ce este un credit ipotecar?

Acest termen se duce înapoi în secolul al VI-lea î.Hr.. e. În acest moment în Grecia hipotecii noțiunea, ceea ce înseamnă răspunderea debitorului față de creditor asociat cu proprietatea asupra terenului. În dreptul roman, un credit ipotecar este un angajament de bunuri imobiliare.

În țara noastră termenul apărut pentru prima dată la sfârșitul secolului al XIX-lea și a fost împrumutat din Europa. Ipoteca la momentul respectiv a fost sinonim cu cuvântul „ipoteca“. În timpurile sovietice, legea creditelor ipotecare nu a fost, deoarece nu nevoie.

În 1998, Președintele Federației Ruse a fost semnat și a intrat în vigoare Legea „Cu privire la ipotecă“, care este primul conceput pentru a reglementa activitățile garanției. În prezent, termenul „ipoteca“ înseamnă un contract de proprietate garanții.

Obiecte și subiecte ipotecare

După cum sa menționat deja, de creditare ipotecară înseamnă că proprietatea achiziționată va fi angajat în momentul rambursării. Ipoteca - un contract care părțile sunt obiectul și subiectul raporturilor juridice. Mai jos sunt obiecte posibile de creditare ipotecară:

• apartamente, case și camere private;
• teren care nu este deținut de stat și nu se aplică proprietății municipale, precum și mai mare decât suprafața minimă admisibilă;
• garaje, vile, alte clădiri, cât și destinate utilizării de consum;
• întreprinderi, care sunt utilizate în afaceri;
• nave maritime.

Un rol important în obținerea ipoteci joacă creditor. Acest lucru ar putea fi o bancă sau altă entitate juridică, care se va păstra declarațiile de rambursare a creditului. Creditarea ipotecară persoanelor fizice se efectuează numai după efectuarea unei plăți inițiale.

În plus față de obiectul acordului creditorilor ar putea efectua și investitorul care cumpără titluri de valoare care sunt garantate împrumuturi pe ipotecare.

Dispozitiv de creditare ipotecară

Pentru punerea în aplicare a eliberării creditului ipotecar titluri specifice sunt numite garanții. Vânzarea acestor valori mobiliare de către banca furnizează fondurile necesare pentru emiterea de credite ipotecare. Aceasta este o formă foarte fiabil de valori mobiliare, care aduce procente solide. Lucrarea constată că proprietatea garanției, care se referă la acesta.

Creditarea ipotecară în Rusia devine din ce în ce mai popular, iar oamenii care îndrăznesc să facă acest pas, ar trebui să știe în mod clar modul în care sistemul ipotecar. Hârtia garanție ar trebui să conțină o carte de cupon obligatoriu, care reflectă valoarea și data plății dobânzii ipotecare. Oamenii care folosească împrumuturi de acest gen, interes mai întâi cu plată și apoi principalul.

Faptul că ipoteca este luată pe termen lung, facilitează foarte mult plata creditului. Cu toate acestea, în cazul în care datoria la împrumut este plătit integral, proprietatea va merge la dreptul de proprietate asupra unei bănci ipotecare. Este, astfel, mecanismul de creditare ipotecară lucrează în prezent.

ajutor de stat

Din 2009, acte de program de credit ipotecar de stat care vizează persoanele care nu au posibilitatea de a-și îmbunătăți condițiile de viață în legătură cu venituri mici. Cu toate acestea, numai în 2015, programul a devenit popular. Aproximativ 250 de miliarde de ruble au fost alocate pentru îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor.

ipotecare sprijin de stat de creditare constă în faptul că plata unei părți din datoria de stat suportă. Cu toate acestea, pentru a lua credit pentru un astfel de program nu este ușor, deoarece nu toate băncile sunt de acord cu astfel de termeni. Profitați de un astfel de program este posibilă numai în cele mai mari bănci ale țării.

Esența statului este în contractul dintre bancă și stat. Banca scade rata dobânzii la 11%, indiferent de ceea ce a fost inițial. Diferența dintre rata inițială și finală (11%) plătește de stat. Pentru a deveni membru al acestui program, nu se referă neapărat la categoria socială a populației. Oricine poate lua credit pentru astfel de condiții.

Tipuri de credite ipotecare

În prezent, datorită faptului că valoarea acestor credite este în creștere, există multe diferite tipuri de credite ipotecare. În principal angajate în emiterea de credite băncilor comerciale, obiectivul principal al care este de a face profit.

Toate tipurile diferă în termeni de creditare, caracteristicile de la primirea acestora. În momentul de față, creditele ipotecare acordate persoanelor fizice pot fi împărțite în două segmente:

• achiziționarea de pe piața imobiliară primară;
• cumpăra pe piața imobiliară secundară.

Diversitatea de specii și tipuri de credite ipotecare vor fi discutate mai jos.

Apartamentul este intr-un nou împrumut acasă

Acest tip este deosebit de popular în acest moment. Cu toate acestea, în ciuda tuturor avantajelor aparente (apartament nou, nimeni nu a trăi până la acest lucru), și există o serie de dezavantaje. De foarte multe ori există o situație în cazul în care casa nu se inchiriaza la timp sau o lungă perioadă de timp nu este înregistrată într-un anumit organ de stat.

Este, de asemenea, una dintre principalele dezavantaje clădiri se extinde înregistrarea proprietății. În plus, destul de dificil de a obține un împrumut pentru a cumpăra clădiri noi, deoarece nu toate băncile sunt angajate. În cazul în care, cu toate acestea, banca a primit o cerere, fiecare caz este considerat separat. O mulțime de factori afectează decizia finală, printre ei, și vă dați seama cine este dezvoltator, investitor, care sunt termenele pentru casă și așa mai departe. D. Apartamente în clădiri noi pot fi cumpărate destul de ieftin, și o opțiune bună în astfel de circumstanțe devine un credit ipotecar. Cuplu de familie in alegerea unui apartament este aproape întotdeauna preferă un nou acasă.

Apartament de pe piața imobiliară secundară

Caracteristici de creditare ipotecară această specie includ clearance-ul relativ rapidă și ușurința relativă de pregătire. În această problemă ar trebui să fie manipulate în mai multe bănci, chiar și în caz de eșec. Într-adevăr, motivul pentru care eșecul a avut loc într-o bancă într-un alt nu va fi suficient de aprofundată.

După cum sa menționat deja, un astfel de împrumut este mai ușor de obținut decât în noua clădire, în special datorită faptului că există puține motive pentru refuz. Printre acestea:

• vânzătorul a făcut modificări la apartament și nu a înregistrat acest fapt;
• curățenia legală a casei, poate cineva să locuiască acolo cu o poveste nefavorabilă.

ipoteci specii sociale

Acest tip de credit ipotecar este destinat pentru secțiunile dezavantajate social ale populației, precum și lista de așteptare, care nu sunt în măsură să cumpere o proprietate în condiții normale. Există două tipuri de credit ipotecar sociale:

• proiectat într-o listă de așteptare în cazul în care plata inițială dată oraș sub formă de subvenții;
• Creditul se acorda la un preț de costurile de construcție; șase luni mai târziu, beneficiarul creditului poate achita datoria fără nici un interes.

În viitor, posibilitatea de a achiziționa bunuri imobiliare pe programe sociale de dezvoltatorii înșiși la prețurile pieței. Dar lista de așteptare va fi, de asemenea, posibilitatea de a beneficia de plata subvențiilor chirie. Cu cât stai în linie, cu atât mai mare valoarea subvențiilor. De asemenea, lista de așteptare poate cumpăra de proprietate, care a fost construit nu numai în oraș.

Vezi ipotecare pentru familiile tinere

Problema achiziționarea de bunuri pentru noul soț este deosebit de acută. Băncile nu vor să riște, iar interesul este destul de mare, ca viitorul tinerilor profesioniști este imprevizibil. Recent, cu toate acestea, unele bănci se vor întâlni tineri și de a crea noi programe.

Practic, acest tip de program de creditare ipotecară care vizează reducerea avansului, iar termenul maxim de împrumut al emisiunii. În cazul în care unul dintre soți nu au 30 de ani, iar familia are un copil, contribuția inițială poate ridica la 10%. În cazul în care tinerii profesioniști deja aranjate pe activitatea promițătoare, plata inițială devine cu totul de 5%, și un credit ipotecar este emis pentru 25-30 de ani.

Desigur, în condiții moderne, una dintre opțiunile cele mai realiste pentru achiziționarea de origine este un credit ipotecar. Cuplu de familie cauta moduri diferite de a îmbunătăți condițiile de creditare. Problema principală este de a dovedi gravitatea băncii. În cazul în care acest lucru este realizat, banca nu va eșua.

Programul „Construirea Împreună“

Tipuri de creditare ipotecară este foarte variată, iar fiecare dintre ele sunt anumite programe. Esența „Construim împreună“ este o rată lungă, care va fi rambursat în detrimentul populației.

Sarcina omului, care este de gând să cumpere case, - pentru a economisi aproximativ 40-50% din preț, iar restul co-op adauga. După ce a cumpărat proprietatea, devine proprietatea acelei persoane, dar cauțiune. Partea care a dat cooperativei, care urmează să fie plătit pentru maximum 20 de ani. Apoi privilegiului este eliminat, iar persoana devine un proprietar cu drepturi depline.

Accesând „Ipoteca militar“

Toate programele ipotecare care vizează îmbunătățirea condițiilor împrumutului, iar acest lucru nu este o excepție. Acest sistem acumulativ de a oferi locuințe pentru militari.

Caracteristici de creditare ipotecară acest program este faptul că armata, care încheie primul contract, are dreptul la un anumit tip de deduceri. La o cheltuială medie anuală de soldat primește aproximativ 250 de mii de ruble. Această sumă poate profita de expirarea contractului vechi și semnarea unul nou. Suma pe care a acumulat pe parcursul mai multor ani, vine ca o plată inițială.

Restul creditului plătit de către stat, în timp ce armata este pentru contract militar. De îndată ce încetează să mai fie un soldat, guvernul încetează să plătească, iar partea rămasă a împrumutului trebuie să fie plătite de unul singur.

Proiectul „Locuințe la prețuri accesibile și confortabil - cetățenilor ruși“

Scopul acestui proiect este de a crește disponibilitatea de credite ipotecare pentru cetățenii ruși. Toată lumea știe că pentru mulți oameni, aproape singura șansă pentru achiziționarea de locuințe este un credit ipotecar. Familiile tinere nu fac excepție. în general, refuză să credit ipotecar.

Participanții proiectului cu această nici o problema. În plus, scăderea procentului de credit ipotecar. Acest proiect a fost elaborat în cadrul tipului social al creditării ipotecare. diferența său principal de afaceri - un special (preferențial) pe metru pătrat. În cadrul băncii ipotecare sociale este de acord să asigure debitorului și zona foarte rezidențiale, precum și pentru a menține o anumită rată până la sfârșitul creditului.

Dezvoltarea de creditare ipotecară este posibilă datorită unor astfel de tipuri și programe care au ca scop îmbunătățirea condițiilor de viață pentru familiile tinere și pentru păturile social vulnerabile.

Avantajele și dezavantajele ipotecare

Tipuri de credite ipotecare, indiferent de reciproc au argumente pro și contra. Acest lucru este valabil nu numai în ceea ce privește ipoteca, dar, de asemenea, în ceea ce privește orice împrumuturi. Deci, avantaje:

• pentru un număr mare de oameni ipotecare este singura șansă de a cumpăra propriile lor case;
• ipoteca este emis pentru o lungă perioadă de timp, iar oamenii au opțiunea de a plăti o sumă mică;
• Vă puteți înregistra în apartamentul rudelor lor, precum și să facă reparații la gust, în general, pentru a da bani pentru cazare potențială.

Dezavantajele sunt:

• în mod oficial un apartament, luat un credit ipotecar, banca aparține, iar o persoană nu poate vinde sau dona;
• în timpul persoana de împrumut plătește costul de 2 sau chiar 3 dintre aceste apartamente, pentru că termenul este prea mare;
• În cazul în care o persoană încetează să mai plătească, banca ia apartament și puse în vânzare pentru a acoperi costurile lor, suma rămasă va fi rambursată.

Cei mai mulți oameni la un moment dat sau altul al vieții lor întrebam dacă să ia un apartament pe credit. creditare ipotecară din Rusia are mai multe dezavantaje, dar încă în lumea de astăzi este una dintre puținele șanse de a cumpăra spațiul lor de viață propriu. Principalul lucru - un loc de muncă stabil, care va ajuta pentru a obține încrederea băncii, precum și pentru a îmbunătăți condițiile împrumutului. Statul creează recent o mulțime de programe care sunt concepute pentru a facilita plățile și de a ajuta oamenii să cumpere o casă.